7 Financiële blinde vlekken

Als algemene disclaimer, de belastingwetgeving is complex, iedereen &'; situatie s is een beetje anders, dus, neem dan geen actie op strategieën besproken, zonder eerst te overleggen met een deskundige over uw individuele situatie niet te nemen. De informatie in dit artikel informatie wordt geacht betrouwbaar en nauwkeurig te zijn, maar is niet gegarandeerd en is onderhevig aan verandering onder Federal Tax Law
Seven gemeenschappelijk financieel blinde vlekken

1 – POD – Payable On Death – Dit is een veel voorkomende vorm die kan worden gevonden op, en moet worden gehouden met eventuele rekeningen bij bancaire instellingen. Dit is vooral het geval als er sprake is van een niet-echtgenoot die onmiddellijk toegang zal moeten fondsen rekening in het geval van uw passeren. Sparen, controleren, CD &'; s, & Geldmarkt rekeningen kunnen al vallen in deze categorie. Dit is een vorm die zal helpen om de bypass probate op elke accounts die uw dierbaren zou toegang moeten in het geval van uw overlijden, om voldoende cash flow voor de kosten van levensonderhoud & te behouden; rekeningen of zelfs betalen voor uw uiteindelijke kosten. Elke account die u houden zou een POD vorm die eraan verbonden zijn. Het is een eenvoudige één-pagina vorm die moet worden aangevraagd indien niet verstrekt

2 – TOD – Vergelijkbaar met POD, TOD betekent Overdraagbare On Death en is voor uw begunstigden de toegang tot benodigde fondsen krijgen van elke vorm van brokerage account die je kan houden. Een TOD formulier moet worden opgenomen met elke brokerage account waarop wilt u uw dierbaren om toegang te krijgen op je passeren. Anders, zowel Bankrekeningen en Brokerage rekeningen lopen het risico te worden gehouden in lange successie. Heb je gehoord van POD of TOD? De meeste niet. De reden dat je waarschijnlijk niet op de hoogte van deze vormen is dat de bankier of makelaar u te maken met ofwel niet weten dat deze zijn vormen ze moeten bieden, of niet wil hen aan u te leveren. Wat gebeurt er in successie? Uw geld is vastgebonden, terwijl geschillen en vorderingen worden afgewikkeld. Wie houdt het geld, terwijl die geschillen worden beslecht? De bank of makelaardij huis waarmee de rekening wordt gehouden houdt dat geld totdat nalatenschappen wordt betwist en afgewikkeld. Waarom zouden ze willen de controle over het geld te houden, terwijl het in het geding? Omdat ze nog steeds interesse te verdienen en geeft af van het geld, terwijl het in het geschil en tot nalatenschappen is opgelost. Dit is geld dat nodig is en in gebruik genomen of, aan het werk gezet voor uw dierbaren zou kunnen worden. Zorg ervoor dat u deze belangrijke formulieren bij uw rekeningen

3 – PARAPLU – Het ontbreken van een Umbrella Insurance beleid is een gemeenschappelijke financiële blinde vlek, zowel voor particulieren en ondernemers. Een overkoepelend beleid is een aanvullende verzekering die kan dekken en je beschermen in het geval van een rechtszaak dan andere aansprakelijkheid dekking. Stel dat je in een auto-ongeluk of een levering man lopen de stappen om uw bedrijf, wat er zou gebeuren als ze struikelde, gleed uit, viel en brak een enkel of been, waardoor ze zonder werk voor een langere periode. Waarschijnlijk zouden ze proberen te worden gecompenseerd voor hun verwondingen en verloren loon. Een rechtszaak zou waarschijnlijk volgen. Hij of zij kan niet de huidige dekking bedrag op uw huiseigenaren of auto ongevallenverzekering voldoende om deze lonen te vervangen en te compenseren hem of haar voor de pijn en het lijden dat je ze hebben veroorzaakt te vinden. Als mensen klagen, ze de neiging om te klagen in de hoge dollar cijfers, miljoenen in plaats van duizenden. Om jezelf te beschermen tegen het verlies van uw inkomen, de lonen, spaargeld, of erger nog, uw zeer zakelijk en ernstige gevolgen voor uw levensstandaard, met het potentieel gevolg van het faillissement, zorg ervoor dat u een redelijke paraplu beleid op zijn plaats. Echter, als je wel een paraplu beleid, zorg ervoor dat u dit niet algemeen bekend te maken. Als iedereen weet dat u dit bedrag van de verzekering, heb je meer kans om de doelstelling van frivole rechtszaken worden. Typisch een grote som paraplu dekking kan worden gekocht voor een relatief lage kosten

4 - BUY /SELL PARTNERSCHAPSOVEREENKOMSTEN – In het bedrijfsleven, kan het belang van de bescherming buy /sell partnerschap niet worden onderschat. Als u delen in de eigendom van een bedrijf met een of meer partners, en ze waren om weg te gaan, hoe zou u graag plotseling te maken met de echtgenoot of familie van uw zakenpartner in het besluitvormingsproces van uw bedrijf? Als er geen bescherming buy /sell is gevestigd, dit is hoe deze transactie zou vorderen. Heeft uw partners &'; echtgenoot weten over uw bedrijf, hoe je het uit te voeren, doen ze weten hoe het werkt, weten ze hoe de begroting of lopen de boeken, weten ze de klant &'; s behoeften en wensen? Kon ze zelfs een klant herkennen? Zouden ze maken dezelfde beslissingen over het bedrijf dat je partner zou hebben gemaakt? Als je niet een buy /sell-overeenkomst op zijn plaats, voor te bereiden om te gaan met deze mogelijkheid. Zorg ervoor dat u een partnership buy /sell-overeenkomst in de plaats hebben dus, dat als er iets stond te gebeuren, zou levensverzekeringen in schoppen in een hoeveelheid die de overblijvende partner (s) in staat zou stellen om de langstlevende echtgenoot &' te kopen; s deel van de business terug tegen een eerlijke prijs en dat deze wensen worden goed behandeld, overeengekomen, en gedocumenteerd door alle ondernemers. Dit zal u toelaten om van “ buy-out &"; uw partner &';. s begunstigden uit het bedrijfsleven

5 – BEGUNSTIGDEN – Een ander veel te vaak financiële fout is verzekering begunstigde blunders. Gelieve weten dat zodra een persoon overlijdt, de begunstigden op hun verzekeringen zijn allemaal maar in steen gebeiteld. Te vaak verzekering begunstigden worden niet bijgewerkt of gewijzigd met gebeurtenissen die gebeuren in het leven. Mensen kopen verzekering, maken een wil is, en zet het weg in sommige brandvrije kluis of kluisje en vergeet het totdat iemand vraagt ​​of je er een hebt en je denkt, “ Ja, ik heb dat allemaal verzorgd &"; Je nodig hebt om er zeker van te herzien en te actualiseren van deze documenten op een regelmatige basis. Een recente verhaal dat opkomt, zat ik in mijn kantoor en kreeg een telefoontje van een advocaat die zat in haar kantoor met een weduwe. Ze had net onverwacht verloor haar echtgenoot van twaalf jaar (en de vader van haar jongste kind). Zowel de weduwe en haar man had een keer eerder getrouwd. Hij had haar verzekerd dat hij had verzekering en dat als er iets ooit zou gebeuren met hem, dat ze zou worden opgevangen. Echter, de verzekering die hij in de plaats was een oude (en was niet een kleine ofwel), maar omdat hij de levensverzekering voor zijn echtscheiding had gekocht van zijn eerste vrouw, of de geboorte van zijn jongste kind, en nooit de tijd om zijn beleid te actualiseren genomen, het beleid te lezen nog steeds dat de eerste vrouw was de verzekering begunstigde en alle van de nederzetting ging naar haar. Terwijl levend dit is een eenvoudig document te veranderen en bij te werken, maar nogmaals, zodra de eigenaar van een beleid is overleden, is het bijna onmogelijk om te veranderen. Bij grote evenementen in je leven, of gewoon op een regelmatige basis, misschien rond fiscale tijd, trekt deze documenten uit en controleer dat er niets veranderd is dat je zou vereisen een verandering in te dienen in uw begunstigde toewijzingen, en als er iets is veranderd, don &' ; t vertraging waardoor de noodzakelijke veranderingen in uw documenten

6 - Retirement Planning – Ik zie ook veel fouten die worden uitgevoerd in combinatie met pensioen planning. Niet besparen genoeg, niet opslaan van snel genoeg, niet het plaatsen van pensioensparen in de juiste voertuigen, niet herschikking als je leven en behoeften veranderen. “ Iedereen heeft wat geld dat ze don &'; t wilt &" verliezen!; Zorg ervoor dat u rekening te houden dat de huidige pensioensparen is eigenlijk toekomstig pensioeninkomen. De meeste tijden dit is geld dat u vertrouwen op om uw levensstandaard te behouden. Zorg ervoor dat je bedenkt wat er moet gebeuren, wat je doelen zijn en hoe deze kunnen veranderen naarmate je verder op te slaan in de richting van pensionering. Risico en de groei in de vroege stadia van pensioensparen, dienen te worden afgezwakt als we in de buurt van de pensioengerechtigde leeftijd, omdat het moeilijker te maken voor de verliezen. Verliezen 30-40% van uw pensioensparen het jaar of twee voordat je van plan bent met pensioen kan worden verwoestende en kan plannen ernstig veranderen. De markt is onvoorspelbaar. Het is fijn om een ​​gokken account hebt, zolang je weet en erkennen dat dat is wat het is. Vanwege grote markt rendementen in de late jaren tachtig en door de jaren negentig vele spaarders begonnen om samen te mengen hun pensioen sparen met hun gokken beleggingsrekeningen in de hoop van de grote rendementen en een beter pensioen appeltje voor de dorst. Helaas hebben we drie grote markt teruggang sinds 1998, die alle te levendig veel van deze zelfde mensen had geholpen de fout in deze logica gezien. Dit kan ook gebeuren nadat u goed met pensioen. Ik heb behandeld met te veel mensen de afgelopen jaren, die met pensioen comfortabel (MILLIONAIRES!), Maar kregen te horen dat ze hun pensioen rekeningen moet houden in de markt, in gevaar, omdat het geproduceerd groter rendement dan een veilige, gegarandeerde besparingen voertuigen. Nu hebben ze de helft van het geld en de inkomsten die zij hadden toen zij pensioen en zijn ofwel ernstig veranderen van hun levensstijl en zijn terug in het werk van kracht gaan. “ Het is moeilijker om geld te krijgen dan het is om het te verliezen &"; Een eenvoudige rekenoefening … Wanneer gaat -50 plus 100 gelijk 0? Wanneer je praat over het percentage van je geld. Als je verliest 50% van uw geld, het duurt een 100% winst terug te krijgen om break-even. Dat is een 100% winst, maar om het terug te brengen in de oorspronkelijke uitgangspunt. Wanneer is de laatste 100% van de markt of de investering winst die je herinner me? Wat dacht je van de laatste 40-50% daling? Gebruik de regels van het investeren, zoals de regel van 100 om u een startpunt voor een goede verdeling en diversificatie te geven. Zorg ervoor dat u sparen en beleggen te structureren, zodat je nooit opraken van de inkomsten zodra u met pensioen en, zodat u beschermd bent en beschermd tegen inflatie, de markt fluctuatie en gebeurtenissen die mogelijkheid in het leven, zoals de dood of het verlies van een echtgenoot .

7 - exitstrategie – De zevende grootste financiële blinde vlek is het ontbreken van een solide exit-strategie. We horen over exit-strategie veel dezer dagen met verschillende militaire betrokkenheid, maar, met een financiële exit-strategie is net zo belangrijk als het over het winnen van uw persoonlijke financiële gevechten. Veel mensen zetten geld in iets want het is “ een goede koop &"; maar u don &'; t geld kopen van dingen, maakt u uw winst te verkopen. Het is goed om dingen te krijgen voor een lage prijs, maar alleen als je ze kunt verkopen tegen een hogere prijs. Je moet weten wat je exit-strategie is van elke aankoop, besparingen, of investering die u maakt. Je moet altijd weten wat u krijgt in, maar nog belangrijker is dat je moet weten waarom u krijgt in het en hoe, wanneer, en wat u kunt verwachten te krijgen van te maken. Krijgen in elke investering kan een vergissing zijn als je nog niet duidelijk omschreven uw exit-strategie. Dit kan gezegd worden voor uw loopbaan ook. Niet iedereen zou comfortabel met pensioen op 55 voelen, niet iedereen wil werken tot 65 jaar beginnen met het plannen vroeg voor een exit-strategie, zodat u volledig begrijpen wat te verwachten van uw pensioen planning.

Als het je lukt om te voorkomen deze zeven gemeenschappelijke blinde vlekken en valkuilen, zul je jezelf bevrijden van onnodige zorgen, en zet jezelf op de juiste weg naar uw financiële onafhankelijkheid.

Voor meer informatie of om contact op met Peter Richon met vragen of opmerkingen kunt u bellen met 919 -657-4201 of e [email protected]
.