Waarom is het niet zinvol om Insurance Meng met Investment?

In India, levensverzekeringen is verkocht als een belasting te besparen product voor jaren. De spaar- en beleggingsproducten gedeelte is altijd op de top van de geest - een gekocht levensverzekeringen vragen: "Wat zal ik krijgen van het?" Het is een gril van personage dat ons in staat stelt alles te geloven dat ons leven maakte niet genoeg is om het risico van verlies te dekken. Vandaar de waarde voor de risicodekking leek altijd onbelangrijk.

Bovendien is het bewustzijn over de feitelijke rendementen of rendementen verdiend op verzekeringsproducten was vrij laag. Verzekering klanten uitsluitend afhankelijk van verzekeringsagenten voor productinformatie. De agenten gedumpt hoge premie plannen op de klanten, zogenaamd om hogere inkomsten te bieden (het had veel meer te maken met hogere commissies aan de agenten) in vergelijking met lage premie zuivere verzekering plannen of termijn plannen. Die precies hetzelfde voordeel zouden hebben gegeven tegen een fractie van de kosten.

Op Naik Rijkdom, raden wij u niet uw beleggingen mengen met verzekeringen.
Opdat we de implicaties van het gebruik van de kosten beter te begrijpen uw verzekering plannen als een investering tool, laten we eens kijken naar een realistisch, als hypothetische situatie:

Een 30-jarige man koopt een schenking plan voor een bedrag van Rs. 10 lakh voor een periode van 30 jaar. Hij zal een jaarlijkse premie van Rs betalen. 29.820. Aan de andere kant zou de jaarlijkse premie voor hetzelfde bedrag en de duur voor een termijn plan Rs zijn. 3430 -. Minder dan 12 procent van de kosten van het endowment plannen

De term plan biedt alleen de verzekering dus geen geld als de verzekerde overleeft de looptijd van de polis. De man zou beweren dat hij besteedt al dat geld en krijgt niets in het einde. Vooral wanneer de schenking plan kan terug in het bereik van 6 tot 8 procent per jaar te verstrekken. Laten we het hogere rendement van 8 procent per jaar, wat betekent dat de verzekerde ontvangt een bedrag van Rs te nemen. 36,5 lakh na 30 jaar. Houd in gedachten dat om deze 8 procent per jaar terug te verdienen, de verzekerde moet een totale som van Rs plegen. 894.600 /- te betalen in de komende 30 jaar als verzekeringspremies

Nu, laten we aannemen dat de andere alternatief -. Hij koopt het meerjarenplan. Zijn premium is Rs. 3430 /- per jaar. Hij besluit om de balans te investeren 88 procent van wat er zou zijn jaarlijkse dotatie plannen premie zijn geweest (een aardig bedrag van Rs 26.390 /-.). In een op aandelen gebaseerde belasting te besparen beleggingsfonds

Equity gekoppelde belastingbesparing fondsen hebben een rendement van 48 procent ten opzichte van het laatste jaar, 34 procent voorzien in de afgelopen drie jaar en ongeveer 44 procent voor de laatste vijf jaar. Ervan uitgaande dat de stijging van de markt niet zal blijven voor een zeer lange periode, kunnen we kijken naar de rendementen verdiend door dergelijke fondsen in de laatste 6 maanden. Dat toont een gemiddeld rendement van ongeveer 8,44 procent, vertalen in een jaarlijkse 16% rendement. De verzekerde kan eigenlijk verdienen meer dan Rs. 35,5 lakh in 20 jaar of sneller.

Dus, welke optie denk je dat is de slimme? En wat zijn je gevoelens over het gebruik van uw verzekering als een investering instrument

De volgende keer dat je in de verleiding om de verzekering te gebruiken als een investering of het opslaan van gereedschap, rekening met het volgende:?
In uw verzekering voorstel, verwijder de gedeelte van de premie toegekend aan de termijn beleid. Nu, met het resterende deel van de te betalen premie, vergelijk de beloofde opbrengst in de verzekering plan om een ​​zuivere investering instrument. Als de investering instrument levert een beter rendement, uw antwoord is duidelijk - krijgt de overlijdensrisicoverzekeringen en het saldo van de voorgestelde premie te investeren in het beleggingsproduct
..