Nieuwe faillissementswet is een poging om uitgelegd in Plain Engels

Met de nieuwe faillissementswet is geldig van 17 oktober 2005, zijn er veel verwarring, volgens een nieuwe "betekent test" eis. Deze test wordt gebruikt om de rechter om in aanmerking te komen voor hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 faillissement te bepalen. Dit artikel is bedoeld om uit te leggen in eenvoudige taal hoe deze test werkt, zodat gebruikers beter te begrijpen hoe ze zullen worden beïnvloed door de nieuwe regels.

Wanneer de meeste mensen denken van een faillissement, ze denken volgens hoofdstuk 7, waar de onbeveiligde schuld wordt meestal geloosd in volle. Faillissement van elke variëteit is een moeilijke uitdaging op zijn best, maar in ieder geval met een hoofdstuk 7 schuldenaar konden hun schulden volledig te vernietigen en krijgen een nieuwe start. Hoofdstuk 13, echter, is een ander verhaal, omdat de lener heeft een groot deel van de schuld terug te betalen binnen 3-5 jaar met 5 jaar onder de nieuwe wet standaard.

Vóór de komst van "faillissement misbruik preventie en Consumer Protection Act van 2005, "De meest voorkomende reden voor iemand om het bestand hoofdstuk 13 was bedoeld om de hoofdstad van zijn huis of andere eigendommen verlies te voorkomen. En terwijl de woning blijft een grote reden voor mensen om Hoofdstuk 13 te verkiezen boven hoofdstuk 7, de nieuwe regels zal dwingen veel mensen bestand hoofdstuk 13, zelfs als ze geen eigenaar zijn. Dat is omdat de test in aanmerking inkomen van de schuldenaar zal worden genomen.

Om de maatregelen in de test, rechtbanken kijken naar de schuldenaar gemiddelde inkomen voor de zes maanden voorafgaand aan het indienen en vergelijken met het gemiddelde inkomen in dat land. Bijvoorbeeld, de gemiddelde jaarlijkse inkomen per kostwinner in Californië is $ 42,012. Als het inkomen lager is dan het midden, dan Hoofdstuk 7 blijft open als een optie. Als het inkomen hoger is dan de mediaan, de overige delen van deze test in het spel komt.

Dit is waar het wordt een beetje ingewikkeld. De volgende stap in de berekening is inkomen minus de kosten van levensonderhoud (met uitzondering van de betaling van de schulden in faillissement), en vermenigvuldigt dat getal 60 keer. Dat betekent dat de inkomsten voor 5 jaar aan de verplichtingen schuld terug te betalen.

Als de inkomsten is de terugbetaling van schulden over die periode van 5 jaar is $ 10.000 of meer, dan hoofdstuk 13 nodig zal zijn. Met andere woorden, die verdienen boven de staat mediaan, maar niet minder dan $ 166,67 per maand in de omzet, automatisch worden geweigerd Hoofdstuk 7. Bijvoorbeeld, als de rechter van oordeel is dat u een maandelijks inkomen van $ 200 boven de kosten van levensonderhoud , $ 200 keer 60 is $ 12.000. Aangezien $ 12.000 boven $ 10.000, bent u vast met hoofdstuk 13.

Wat gebeurt er als je boven het gemiddelde inkomen, maar niet op $ 166,67 per maand te betalen in de richting van uw schulden? Dan het laatste deel van deze test wordt toegepast. Als de beschikbare inkomen van minder dan $ 100 per maand, dan Hoofdstuk 7 wordt weer een keuze. Als het beschikbare inkomen tussen de $ 100 en $ 166,66, dan is het gemeten tegen een percentage van de schuld, terwijl 25% is standaard.

Met andere woorden, laten we zeggen dat uw inkomen boven de mediaan, uw schuld is $ 50.000, en je hebt alleen een maandelijks inkomen van $ 125. We nemen $ 125 maal 60 maanden (5 jaar), die gelijk is aan $ 7.500 in totaal. Vanaf $ 7500 minder dan 25% van de $ 50.000 schuld, hoofdstuk 7 is nog steeds mogelijk optie voor je. Als uw schuld was slechts $ 25.000, dan is uw $ 7.500 van de beschikbare inkomen hoger is dan 25% van uw schuld en u zal moeten Sectie bestand 13.

In het kort, eerst na te gaan of u boven of onder de middeninkomen voor hun staat - het gemiddelde inkomen gegevens available.Be zeker van het inkomen van uw partner als je een twee inkomen familie. Doorgaan om uw gemiddelde maandelijkse kosten van levensonderhoud aftrekken van uw maandelijkse inkomsten en vermenigvuldigen met de 60 Als het resultaat groter is dan $ 10.000, bent u vast met hoofdstuk 13. Als de score lager is dan $ 6000, kunt u nog steeds in staat zijn om hoofdstuk 7 bestand . Als de score ligt tussen de $ 6000 en $ 10.000, vergeleken met 25% van uw schuld. Meer dan 25%, zie hoofdstuk 13 zeker.

Nu, deze voorbeelden, zal ik een zeer belangrijk aspect van de nieuwe faillissementswet negeren. Zoals hierboven aangegeven, is het maandelijkse inkomen beschikbaar om de terug te betalen bedrag bepaald door aftrek van de kosten van levensonderhoud van hun inkomen. Echter, deze cijfers gebruikt voor de kosten van levensonderhoud van de rechtbank, niet uw werkelijke gedocumenteerde kosten van levensonderhoud, en de graphics gebruikt in de IRS belastinginning.

Een groot probleem is dat de meerderheid van de consumenten dat hun huishoudbudget zal niet overeen met de harde realiteit van de IRS goedgekeurde cijfers. Dus, zelfs als je denkt dat je bent "veilig" en kan het dossier van de hoofdstuk 7, omdat u niet beschikt over $ 100 per maand te besteden, kan de rechter anders beslissen en toch dwingen je in hoofdstuk 13. Sommige van uw werkelijke kosten kunnen zijn uitgesloten.

Wat valt nog te bezien hoe de rechtbanken omgaan met gevallen waarin een hypotheek of home huurprijzen zijn opgepompt ruim boven de overheid schema. Of de schuldenaar wordt verwacht om te verhuizen naar goedkopere huisvesting om de gewenste schema van de proceskosten van het leven te ontmoeten? Niemand heeft nog geen antwoord op deze vragen. . Het zal
  worden tot de rechter de nieuwe wet te interpreteren in de praktijk, zoals het geval van een systeem;