Uw Financial Survival Guide - dingen die je moet doen Nu

Nu is een goed moment om een ​​blik op uw financiële situatie en nemen alle nodige maatregelen om uw financiële gezondheid en welvaart op lange termijn te waarborgen. Hier zijn de belangrijkste aspecten van uw financiële leven dat je nodig hebt om ervoor te zorgen dat in orde

-. Heeft u een spaarplan - Je moet besparen op een systematische manier. Als u niet, nu beginnen te slaan, ongeacht de vorm of de hoeveelheid. Zelfs als je niet denkt dat je kunt veroorloven om veel weg te zetten of gewoon beginnen beginnen met een spaar /betaalrekening bij uw lokale bank voor vijf dollar per week, er is geen tijd zoals het heden om het te doen. Iets is altijd beter dan helemaal niets. Gewoon om herziening van de typische opties voor u open:

Uw 401K plan op het werk (als je die hebt). De regel is om ten minste het bedrag dat gelijk is aan de werkgever slaan. Als ze overeenkomen met 2% van je salaris, sparen dan tenminste dat. Natuurlijk is het het beste om maximaal het bedrag opgeslagen in het plan limiet, die kan niet meer dan $ 16.5K per wet kan wel lager zijn zoals vastgesteld door u van plan bedrijf.

Een IRA, of traditionele of een Roth IRA, is een andere belasting-uitgestelde voertuig voor u open, die je kunt hebben, naast of in plaats van elke 401k bijdragen. Natuurlijk moet u ervoor zorgen dat u een 6-12 maand nood kas. Als je niet wilt misschien regelmatige besparingen benadrukken dan fiscaal uitgestelde besparingen die niet kan worden aangeraakt, zonder een boete. Voor meer informatie ga naar de sectie Retirement Planning

-. Maak een begroting - en leven binnen het budget. Zorgvuldig overwegen wat je echt nodig hebt in je leven (in financiële zin). Maak een lijst en zorg ervoor dat uw totale kosten lager zijn dan na sparen uw huis nemen loon. Zorg ervoor dat uw maandelijkse uitgaven goed zijn afgestemd op uw inkomen. Zo niet moet u uw situatie te veranderen. De meeste mensen kunnen verminderen hun uitgaven lager zijn dan hun inkomen als ze echt gemotiveerd zijn. Zo niet, dan is het vaak een tijdelijke situatie die kan worden verlicht door veranderingen in werk of levensstijl in de middellange termijn. Voor meer informatie ga naar de sectie budgettering

-. Zorg ervoor dat uw krediet en schuld situatie in orde is. Controleer eerst uw credit verslag en FICO score. Dit moet een keer per jaar worden gedaan. Zorg ervoor dat er geen schulden of kredietlijnen zien waarvoor u bent niet verantwoordelijk. Zorg ervoor dat alle van de aanwijzingen van betaling tijdigheid kloppen. Als ze niet juist, contact opnemen met de juiste kredietinformatiebureau en hen te informeren over de fout. Dit kan online en via de telefoon worden gedaan. Zij moeten in staat zijn om te corrigeren binnen een paar maanden.

Indien nodig, beginnen om acties die je FICO /credit score zal verbeteren. Deze omvat het betalen van uw schuld indien nodig. In veel gevallen moeten deze voorrang op het hebben van een investeringsplan, zoals je veel meer in de belangstelling kunnen betalen op uw credit cards dan u verdienen op uw investeringen. Idealiter zou je niet willen een schuld aan totale kredietlimiet ratio van meer dan 35% hebben. Dat wil zeggen, je hebt een totale kredietlimiet op al uw creditcards van $ 10.000, moet je niet hebt totale credit card schulden van meer dan $ 3.500. Als je boven dit percentage moet u een persoonlijk plan gestaag lager uw schuld vast te stellen. Voor meer informatie kunt u terecht op deze creditcards artikel

-. Heeft u een investeringsplan. Naast het opslaan in een belasting-uitgestelde-account, moet je een totale investering plan, als je het geld te sparen. Idealiter wil je om geld te investeren in aanvulling op wat u door uw 401K, enz. Hebt opgeslagen U wilt investeringen die meer liquide dan een fiscaal uitgestelde rekening zijn te hebben. Uw investering plan moet bepalen hoeveel geld per periode moet in de investeringen in totaal worden gezet. Het moet afbraak welk percentage van uw beleggingen zou moeten gaan in verschillende types voertuigen - assetallocatie - hoeveel in groeiaandelen, hoeveel inkomen voorraden, hoeveel in obligaties, vastgoed en grondstoffen. U moet evalueren, aan te passen en zich aan dit investeringsplan over het jaar. Voor meer informatie ga naar de afdeling Investments
.