Gevaren van Do-It-Yourself Testamenten en Living Trusts

Estate planning is een essentieel onderdeel van het leven en de dood. In de planning voor onze toekomst en onze familie &'; s toekomst, moeten we de balans opmaken van wie we zijn, wat onze doelen zijn en hoe we willen dat onze goed verdeeld. Met de gemakkelijke beschikbaarheid van doe-het-zelf Testamenten en Living Trusts, kan het al te verleidelijk om te zorgen voor uw estate planning moet zelf, in plaats van betalen wat lijkt de hoge kosten van een estate planning advocaat.

U kunt gemakkelijk op het internet of het lokale kantoor levering winkel, het verzamelen van de nodige formulieren en informatie, breng een beetje van uw tijd, en presto, je hebt een testament of Living Trust. Echter, het is heel gemakkelijk om belangrijke juridische en technische planning punten die kunnen leiden tot de nalatenschap of uw erfgenamen om onnodige belastingen, hoge vergoedingen te betalen aan advocaten of probate rechter, of kan activa veroorzaken te worden uitgekeerd aan de verkeerde mensen op het verkeerde moment over het hoofd .

Wat lijkt misschien een groot deel zou kunnen kosten uw woning en uw begunstigden tienduizenden dollars (of meer) op de lange termijn. Maar al te vaak is het &'; s niet alleen om het geld … Er wordt vaak toegevoegd angst dat gezinsleden moeten doorstaan ​​in het omgaan met details die je dacht dat je verzorgd.

In een geval vestigde zich in 2005, een succesvol zakenman Washington schreef zijn eigen wil in de veronderstelling zijn vermogen vrij van goed zou zijn belasting. Echter, vanwege de taal die hij gebruikt, de IRS interpreteerde de wet anders en beweerde alle activa hij overleed aan zijn vrouw werden onderworpen aan $ 800.000 in goed belasting plus $ 130.000 in de rug belang. Zijn familie ging naar de rechtbank en uiteindelijk won, maar pas na bijna tien jaar van dure rechtszaken en jaren van onrust.

Een van de grootste problemen met de doe-het-zelf softwarepakketten en vormen is het gebrek aan persoonlijk advies . Hoewel deze software in staat zijn om u stap voor stap door middel van een formulier, het kan nooit bieden het advies dat afkomstig is van een ervaren estate planning advocaat.

Ervaren estate planning advocaten niet een standaardtekst wil of vertrouwen te creëren. In plaats daarvan kunnen zij u helpen een aangepaste, geïndividualiseerde goed plan op basis van een diepgaande discussie over de huidige financiële situatie, uw plannen voor de toekomst, en je intenties zodra je voorbijgaan creëren. In feite zijn veel van de softwarepakketten en andere hulpmiddelen voor doe-het-zelf hebben een sterke disclaimer die zegt dat ze zijn geen vervanging voor juridisch advies en een advocaat om hulp te raadplegen in het begrijpen van hoe de wet van toepassing kunnen zijn op uw specifieke situatie.

Een uitgebreide en doeltreffende Will of Trust is gebaseerd op vraagt ​​de juiste vragen en het nemen van uw individuele behoeften rekening gehouden, iets wat geen software of vorm kan doen. Hoe kunt u zelfs weten of u een testament of Trust nodig? Er zijn aanzienlijke verschillen in deze twee instrumenten en vaak een testament en een Trust moeten begeleidende documenten om het plan te werk precies maken als je &';. Graag voor het te

Wanneer is een Do-It-Yourself Estate Plan Onvoldoende ?

We kunnen gemakkelijk beweren, “! Always &"; Maar laten we &'; s meer specifiek. Doe-het-zelf kits kunnen niet adequaat betrekking hebben op uw behoeften als bijvoorbeeld:
• Jij bezit onroerend
• Jij bezit een aandeel in een klein bedrijf
• U wilt uw echtgenoot of kind
&bull onterven; Je wilt om geld te laten aan uw kleinkinderen, maar niet uw kinderen
• U bent getrouwd en u en /of uw echtgenoot kinderen uit een vorig huwelijk
&bull te hebben; U wilt de langdurige zorg dragen voor een gehandicapte begunstigde
• U minderjarige kinderen
• Je hebt de investeringen, met inbegrip van een IRA of 401 (k)
• U &'; re bezorgd over jonge of onverantwoord begunstigden maken dwaze financiële beslissingen met hun erfdeel
• Je hebt een potentieel belastbare goed, dan $ 1 miljoen per individuele
• Je wilt schuldeiser of bescherming echtscheiding voor uw begunstigden
&bull te nemen; Je deelt woning met iemand die niet uw man, vrouw, of wettelijk samenwonende partner
• Je bent bang een uitdaging om je Zal

Wat kan er gebeuren in situaties zoals die hierboven vermeld? In één geval, een stiefmoeder gebruikt software om alles voor haar &ldquo te verlaten;. Kinderen &"; Helaas, zei dat de staatswet zij didn &'; t heeft geen kinderen, omdat ze nog nooit wettelijk geadopteerd haar stiefkinderen. Als gevolg hiervan, het kost hen meer dan $ 100.000 aan juridische kosten om hun erfenis te claimen.

In een ander geval, een grootvader gebruikt software die hij gekocht om zijn kleinkinderen als erfgenamen in plaats van zijn kinderen te noemen. Het overslaan van een generatie kon de IRS zijn vermogen twee keer belasting, en de kleinkinderen kreeg slechts 20% van een $ 100.000.000 landgoed. Hij dacht dat hij werd lastig, maar de IRS heeft veel trucjes achter de hand – zelfs voor kleinere landgoederen

It &';. allemaal in de uitvoering

Zelfs een eenvoudige goed plan kan in de problemen als alle regels aren &'; t gevolgd. Bijvoorbeeld, is een testament of Trust niet als geldig beschouwd, tenzij het correct is uitgevoerd volgens staatswet. Sommige staten vereisen twee getuigen voor een Will. Anderen vereisen drie getuigen, die allen moet aanwezig zijn op het moment dat de Will is ondertekend. En als een van die getuigen is ook een begunstigde (zoals bijvoorbeeld uw echtgenoot), zou dat getuigen worden uitgesloten van het ontvangen van de middelen verdeeld door uw testament of Trust.

Sommige staten toestaan ​​dat een holografische Will, die is een Zul je schrijven geheel met de hand. Hoewel normaal gesproken een Will door getuigen waaruit blijkt dat de geldigheid van de ondertekening en de bedoeling van de erflater, in vele rechtsgebieden moet worden ondertekend, zijn hartstilstand holografische Wills behandeld als geldig en moet slechts minimale eisen voldoen om te worden probated.

zelfs indien goed uitgevoerd, een doe-het-zelf zal ook langer duren om probate omdat de rechter het proces dat wordt gebruikt bij het opstellen en uitvoeren van de wil kan zich afvragen, die getuigen te verschijnen in de rechtbank te getuigen van de geldigheid van de Wil.

De wil of Trust u ontvangt van een ervaren estate planning advocaat zal goed worden uitgevoerd volgens nauwkeurige jurisdictie richtlijnen.

Doe-Het-Zelf Kits Kan niet Maak Uitgebreide Estate Plannen

Doe je jezelf te zijn “ run-of-the-mill &"; of “ standaardtekst &" ;? Niemand anders doet, ook niet. Een van de vele valkuilen van doe-het-zelf-estate planning is dat het een one-size fits all benadering. Hoewel ze wat informatie en een bepaalde hoeveelheid van begeleiding kan bieden, kan de wil of Trust niet worden afgestemd op uw individuele wensen, doelen, of zorgen. Bijna iedereen heeft een aandoening of een situatie die een unieke combinatie van estate planning gereedschappen vereist.

Tax planning is bijzonder ingewikkeld. De meeste mensen don &'; t weet hoeveel geld ze kunnen doorgeven, of uiteindelijk zal passeren, zonder belasting te betalen. Here &'; s een relatief eenvoudig voorbeeld: Stel dat in 2009, heb je meer dan $ 7.000.000 aan activa. Als je gewoon laat uw vermogen om je partner, alleen de eerste $ 3.500.000 aan activa is vrijgesteld van belasting. De resterende $ 3.500.000 op een 45% tarief, of $ 1.575.000 zou worden belast. Een beproefde strategie vaak gebruikt in die gevallen is een Family Trust te bieden voor uw echtgenoot en kinderen en het behoud van toepassing uitsluitingen (het bedrag van de activa die de eerste echtgenoot te sterven kan passeren taxfree) te creëren.
Het kan krijgen nog ingewikkelder. A Family Trust kan ook bescherming tegen een extra belasting als je legaten leveren aan kleinkinderen. Plus, er zijn complexe regels met betrekking tot onroerend goed je weg te geven over je leven. Doe-het-zelf kits zijn eenvoudigweg niet ontworpen om alle mogelijke financiële en fiscale situaties.

Blended familie situaties kunnen ook problemen creëren. Als u kinderen die niet worden aangenomen, met behulp van de taal, &ldquo hebben; … mijn kinderen … &"; in een legaat kan leiden tot die kinderen worden weggelaten uit uw woning, tenzij ze specifiek worden genoemd; . en, in sommige gevallen, een wedstrijd tussen je kinderen over wie moet worden opgenomen die, natuurlijk, creëert grote familie disharmonie

Maar wacht, er is meer …

Ook in gedachten houden dat IRA, 401 (k), en levensverzekeringen aanduidingen kunnen verdere complicaties te creëren. Als uw Will vermaakt een IRA om een ​​kind, maar uw echtgenoot de begunstigde is, zal de IRA door te geven aan de echtgenoot, ongeacht de intenties in het testament. Effectieve estate planning is een uitgebreid en grondig proces. Fouten of ineffectief planning, nu opgelopen door het gebruik van de doe-het-zelf kits, uw erfgenamen kan kosten tienduizenden dollars wanneer u weg bent.

Een ervaren estate planning advocaat zal meer dan u te helpen goed te doen structureren uw nalatenschap plan om de impact van de belastingen en geschillen te beperken, en door te geven uw vermogen. Ze zullen niet alleen opstellen je wil, maar ook kritisch estate planning documenten, zoals een herroepelijke Living Trust, duurzame volmacht, Gezondheidszorg Volmacht, een Living Will, en HIPAA release creëren van een effectieve en uitgebreide goed plan.

En wanneer Things Change …

Een van de grootste fouten die doe-het-zelvers te maken is dat ze don &'; t houden hun verkavelingsplan huidige. Ze realiseren zich niet dat het creëren van een goed plan is slechts de eerste stap in de estate planning proces. U wilt uw plan periodiek om ervoor te zorgen dat het nauwkeurig weerspiegelt uw huidige doelstellingen en eisen. De kans groot dat uw persoonlijke en financiële situatie zal veranderen als jaren gaan door

Een doe-het-zelf-kit kan niet periodiek en update uw plan in geval van:.
&Bull; Huwelijk
• Echtscheiding
• Geboorte of adoptie van kinderen
• Ziekte of invaliditeit
• Veranderingen in uw intenties
• Veranderingen in de fiscale en niet-fiscale wetgeving
• Erfenis
• Verandering in activa
• Verandering van woonplaats
• Overlijden van familielid
Zelfs een recent opgericht goed plan kan herziening nodig als belangrijke leven of financiële wijzigingen voordoen. En als uw persoonlijke situatie hasn &';. T veranderd, veranderingen in de federale of staatswetten kan nog steeds invloed op uw plan, dat kan kosten u duizenden dollars door geen gebruik te maken van nieuwe regelgeving

Waar Er &'; sa Great Will … Er &'; s een geweldige manier

Als u don &'; t heeft een testament of een Trust, uw land van verblijf heeft een plan voor u voorbereid. De verdeling van uw vermogen zal worden gebaseerd op de staat &'; s testament wetten. Terwijl het hebben van een goed plan kan beter dan helemaal geen goed plan tijdens alle, moet uw plan precies uw bedoelingen te uiten. Uw nalatenschap plan moet precies uitvoeren van uw wensen als u van plan bent. . Een effectieve goed plan zal de financiële stabiliteit
  geven aan je partner, kinderen of andere begunstigden, de bescherming van uw vermogen voor de toekomstige generaties, zorgen ervoor dat uw wensen worden uitgevoerd, en de privacy van uw dierbaren te beschermen;