Cash Flow de kern van Credit Management

We weten wat er gebeurt met onze bancaire systeem en het bedrijfsleven, zowel in het Verenigd Koninkrijk en in het buitenland hebben moeilijkheden krijgen financiën, en de bank is een van de belangrijkste gebieden waar we onze zakelijke cash flow problemen te bespreken. We praten met onze accountants, die meer steun en productief moeten zijn, heb ik vond het tegenovergestelde in vele opzichten, ik zeg niet dat alle accountants, maar er zijn een eerlijke paar die alleen maar zal doen de basics Dwz BTW-aangiften, Einde van het jaar rekeningen en misschien een beetje van de boekhouding - ze lijken meer geïnteresseerd in de historische gegevens zijn in plaats van op zoek naar de toekomst van een bedrijf de groei

​​Dus wie denk je te draaien steunen, Brokers, Consultants ...?

U moet cash flow problemen met experts, specialisten te bespreken op het gebied van Credit Management, na alles wat is hun core deskundigheid. Wat bedrijven nodig hebben, is het geluid begeleiding en een beetje van de hand houden als het gaat om Cash Management, en accepteren dat als ondernemers kunnen ze niet worden verwacht dat zij alles weten. Er zijn enorme besparingen intern worden gemaakt, en dit is waar een bedrijf moet kijken voordat ze vragen financiële steun.

Dit is een ernstige fout, en dat is de reden waarom zo veel bedrijven mislukken, omdat ze begraven hun hoofden in het zand of zij deze kwestie vertrekken veel te laat en dan verwachten dat iemand om hen te redden.

Toen ik werkte als Group Credit Manager, zag ik mijn rol als Profit Manager, zorg ervoor dat de afdeling gewerkt om de overeengekomen agenda, terwijl op zoek naar manieren om hard verdiende geld van het bedrijf te redden.

Cash Management is de kern van een bedrijf, behandelen met respect en het zal u terug te betalen tien keer. Met dat in gedachten, laten we een kijkje nemen op Cash Management in meer detail.

Cash flow management is van vitaal belang voor de gezondheid van uw bedrijf. De vaak gebruikte zeggen: 'De omzet is ijdelheid, winst is geestelijke gezondheid; maar geld is king`, blijft wijze raad voor iedereen zaakvoerder financiën. Om het anders te zeggen, kunnen de meeste bedrijven meerdere periodes van het maken van een verlies te overleven, maar ze kunnen alleen contant geld eenmaal draaien.

Het belang van de kasstroom is vooral relevant op het moment dat de toegang tot liquide middelen is moeilijk en duur. Een daling ontstaat extreme vormen van beide problemen. Wanneer de `reële economie 'glijdt in een recessie, bedrijven worden geconfronteerd met een extra risico van klanten lopen in financiële moeilijkheden en steeds niet in staat om facturen te betalen - die, gelieerd aan een schaarste aan geld van niet-operationele bronnen zoals bankleningen, kan een bedrijf te duwen over de rand. Zelfs tijdens uitbundige economische omstandigheden, cash flow management is een belangrijke discipline. Slechte controle op krediet, beoordeelt het werkkapitaal - de cash vastgebonden in de inventaris en de verschuldigde bedragen - of zorgen voor contant geld is beschikbaar voor de investering kan de concurrentiepositie van een bedrijf belemmeren of te doen over-handel

De kasstroom is het leven. bloed van alle bedrijven en is de belangrijkste indicator van de gezondheid van het bedrijfsleven. Het wordt algemeen erkend als de meest dringende zorg van de meeste kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's), hoewel zelfs financieel directeuren van de grootste organisaties benadrukken het belang van contant geld. In deze huidige economische klimaat, waar de toegang tot liquiditeit is beperkt, cash management wordt cruciaal om te overleven.

In zijn eenvoudigste vorm, cash flow is de beweging van geld in en uit uw bedrijf. Het is niet de winst-en-verliesrekening, maar de handel heeft duidelijk een effect op de kasstroom. Het effect van de kasstroom is reëel, direct en zo slecht beheerd, totaal meedogenloos. Contant geld moet worden gecontroleerd, beschermd, gecontroleerd en aan het werk gezet

Er zijn vier principes met betrekking tot cash management.

Cash wordt niet gegeven. Het is niet de passieve, onvermijdelijke uitkomst van uw bedrijf inspanningen. Het komt niet op uw bankrekening vrijwillig. Eerder moet worden gevolgd, achtervolgd en gevangen genomen. Je nodig hebt om het proces te controleren en er is altijd ruimte voor verbetering.

Cash management is net zo goed een integraal onderdeel van uw bedrijf cyclus, bijvoorbeeld het maken van en het verschepen van producten of het voorbereiden en het verstrekken van gedetailleerde adviesdiensten.

goede cash flow management informatie nodig. Bijvoorbeeld, moet u:

Onmiddellijke toegang tot gegevens over:

'kredietwaardigheid
Uw klanten Uw klanten huidige track record op betalingen
Outstanding ontvangsten
uw leveranciers' betalingsvoorwaarden
korte termijn cash eisen
korte termijn overschotten
Investment opties
huidige capaciteit schulden en de looptijd van de faciliteiten
langere termijn projecties.

U moet meesterlijke zijn . Het beheren van de cashflow is een vaardigheid en slechts een stevige grip op de cash conversion proces zal resultaten opleveren.

Professional cash management in het bedrijfsleven is helaas niet altijd de norm. Bijvoorbeeld één op de drie bedrijven niet hun kredietvoorwaarden te bevestigen. Goede cash management heeft een dubbel voordeel: het kan u helpen om de slopende keerzijde van contant geld crises te voorkomen; en het kan je een commerciële voorsprong in al uw transacties te verlenen. Zo kunnen bedrijven in staat om hun inventaris agressief te beheren minder werkkapitaal nodig hebben en in staat zijn om meer concurrerend kredietvoorwaarden te breiden dan hun rivalen.

Working Capital weerspiegelt de hoeveelheid contant geld vastgebonden in de business 'trading activa. Het bestaat uit drie componenten:
Days Sales Outstanding (DSO, of `schuldenaar dagen ') is een uitdrukking van de hoeveelheid contant geld je hebt vastgebonden aan onbetaalde facturen van klanten. De meeste bedrijven bieden krediet om te helpen klanten bij het beheer van hun eigen cash flow cyclus en dat geïnde geld is een kosten voor het bedrijf. DSO = 365 x debiteurensaldo /jaaromzet.

Day's verschuldigd uitmuntend (DPO of crediteur dagen) vertelt je hoe je het doet met leveranciers. Doel is een hoger aantal. Als uw leveranciers effectief lenen u geld om hun diensten te kopen, dat is geld dat u kunt gebruiken elders in het bedrijf. DPO = 365 x betalen rekeningen balans /jaarlijkse kosten van verkochte goederen.

Tot slot, uw dagen van de inventaris (DI) Dit vertelt u hoeveel geld u op voorraad en grondstoffen hebben vastgebonden. Zoals DSO, een lager nummer is beter.

DI = 365 x inventaris balans /jaaromzet.

Strengere bedrijfsprocessen en een betere credit management zijn van essentieel belang.

Ik zal meer schrijven over dit onderwerp, maar voor het moment na te denken over wat ik heb gezegd
.