Hoe Educatieve 529 Investment Plans Work

Deze week hebben we &'; re gaan praten over een belangrijk gebied van het college financiële planning dat het voor veel ouders is vaak erg verwarrend: dat wil zeggen, 529 plannen. Voor veel van de ouders werken we met die studenten in hun tweedejaars, junior of senior jaar op de middelbare school te begrijpen wat 529 plannen zijn en of ze kunnen nuttig zijn is een belangrijke vraag die moet worden beantwoord. Dus om het beste antwoord op deze vraag hebben we &';. Ll eerst beginnen te praten over het doel achter 529 plannen
Het doel achter 529
529 plannen zijn een soort van besparingen voertuig speciaal ontworpen om te helpen gezinnen financieel te bereiden op hun kinderen te sturen naar de universiteit door het maken van consistente bijdragen aan het fonds voor de student woont college. Met in totaal 4 jaar college uitgaven voor 2010 volledig overal van $ 30.000 tot $ 300.000 en de stijgende 6% per jaar, de Verenigde Staten regering heeft erkend dat voor veel ouders die de nodige geld om te betalen voor het college moet een lange termijn strategie. Met dat in het achterhoofd, de IRS in 1996 gecreëerd sectie 529 waardoor een speciale belasting vrijgestelde beleggingsinstelling worden gemaakt om te helpen sparen voor college makkelijker voor gezinnen in heel Amerika.
529 plannen zijn vergelijkbaar met andere beleggingsfondsen of beleggingsrekeningen in dat wanneer u bijdragen aan het plan van de 529 fondsbeheerder zullen deze fondsen beleggen in een divers aanbod van aandelen, obligaties etc die overeenkomen met de beleggingsdoelstellingen van dat manager geschetst. 529 plannen verschillen echter in dat de manager die deze fondsen loopt moeten voldoen aan de specifieke richtlijnen en voorschriften die inherent zijn aan het plan om beter te waarborgen dat de fondsen conservatief worden geïnvesteerd in manieren om dat het geld is beschikbaar voor gezinnen als de student is klaar om te studeren.
Een 529 Plan is een onderwijs spaarplan wordt geëxploiteerd door een staat of een onderwijsinstelling is ontworpen om gezinnen gereserveerd fondsen voor toekomstige college de kosten te helpen. Het is vernoemd naar paragraaf 529 van de Internal Revenue Code, die deze vormen van spaarplannen in 1996.
529 plannen gemaakt kunnen worden gebruikt om de kosten van gekwalificeerde hogescholen landelijke voldoen. In de meeste plannen, is uw keuze van school niet aangetast door de toestand van uw 529 spaarplan is uit. U kunt een CA woonachtig zijn, investeren in een VT plan en stuur uw student naar de universiteit in NC.
Inschrijven in een plan 529
Er zijn twee manieren om te investeren in een 529 plan.
1. Direct met de 529 Plan manager. (Klik hier) Pagina 2. Door middel van een financieel adviseur. (Klik hier)
Hier zijn de top-en nadelen van 529 plannen, zoals aangegeven door het College Planning zaterdag personeel:
Top Voordelen
• Alle account &'; s winsten zijn vrijgesteld van de federale belasting wanneer zij worden ingetrokken indien ze worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijs kosten. Dit betekent dat, in tegenstelling tot de belastingen die je moet betalen over de winst van de reguliere voorraad investeringen, je won &'; t betaalt geen belasting op de winst 529 rekening, tenzij je uiteindelijk met behulp van het geld voor iets anders dan het hoger onderwijs. Inkomens zijn fiscaal uitgestelde in de meeste staten en
• Een onderbreking van de winst belasting isn &'; t het enige fiscale voordeel, hetzij. Hoewel uw bijdragen aren &'; t pre-tax (betaal je staat en de federale belasting op het geld dat je de rekening), zijn er een aantal staten waarmee u een deel van uw bijdragen aftrekken van uw staat belastingen
• In tegenstelling tot vrijheidsbenemende accounts of Education Spaarrekeningen (ETA, IRA) de begunstigde niet de controle over het geld te krijgen op een bepaalde leeftijd (meestal 18 of 21 voor die soorten van de rekeningen). De eigenaar van de account heeft altijd de controle over het geld. Dit helpt bij het verminderen van angst dat de ouders dat hun kinderen het geld kan gebruiken voor doeleinden buiten de universiteit kosten
• Er zijn geen beperkingen op, die een 529-account voor wie kan openen. Je kunt een account voor uw kind, een vriend &' te openen; s kind, een familielid of zelfs zelf
• Iedereen kan een bijdrage leveren aan de rekening
Top Nadelen
• Dit is misschien niet geschikt zijn strategie voor iemand die kind over te gaan naar de universiteit in minder dan 2-4 jaar moet zijn. Het zou beter zijn om te investeren in een traditioneel beleggingsfonds als de kosten fonds zou veel lager dan in de 529 plannen zijn
• In aanmerking te komen en deel te nemen aan behoefte op basis van de financiële steun
• investeren in een plan 529 kan een student &' te verminderen; Een opname voor niet-onderwijs doel kunnen worden onderworpen aan inkomstenbelasting op alleen de winsten en een extra 10% federale fiscale boete op de winst
• Van de 45 landen die plannen hebben vastgesteld, 27 van hen in rekening brengen de kosten van meer dan 1% per jaar en 10 van die staten nemen extra omzet belasting. Deze kosten zijn aanzienlijk hoger dan die normaal in rekening gebracht in een gewone beleggingsfonds of beleggingsrekening
Hoe 529 Plannen Werken in actie
Hier is een vereenvoudigd voorbeeld van hoe 529 plannen werkt:
u het dossier van de FAFSA steunaanvraag bij je kind is een senior op de middelbare school. Let &'; s zeggen dat je een 529 spaarrekening (u de eigenaar bent, niet uw kind) met $ 20.000 in dat van die $ 10.000 vertegenwoordigt uw originele bijdrage en $ 10.000 is de winst
Jaar 1:
Uw aanmerking te komen voor de federale financiële. helpen dit jaar zal dalen met niet meer dan 5,64% van de rekening waarde, of $ 1.128 ($ 20.000 x 5,64%). Aannemen dat er geen verdere appreciatie van de rekening en je terug te trekken $ 5.000 in de herfst om te betalen voor het eerste semester college rekeningen
Jaar 2:.
Je hebt $ 15.000 links in de rekening wanneer u een aanvraag voor steun voor tweede jaar, en je zal opnieuw worden beoordeeld om 5,64% van de rekening waarde of $ 846 ($ 15.000 x 5,64%). Het $ 5.000 terugtrekking bracht $ 2500 van uitgesloten winst mee, maar zoals hierboven aangegeven, is geen van de terugtrekking geteld als financiële inkomenssteun.
De federale formule hulp is ingewikkelder dan wat hier wordt beschreven, maar dit geeft je een algemeen idee hoe de financiële impact van een 529 spaarrekening berekenen.
Klinkt ingewikkeld? Het is. En we alleen over de federale financiële steun van de regels van haar-elke school stelt meestal zijn eigen regels bij het uitdelen van de eigen behoefte op basis van beurzen, en vele scholen beginnen om awards te passen wanneer ze ontdekken 529 rekeningen in de familie. Ook van mening dat de federale regelgeving de financiële steun zijn onderhevig aan frequente veranderingen. Tot slot, vergeet niet dat de meeste financiële hulp komt in de vorm van leningen, geen subsidies, en dus je uiteindelijk betaalt hij toch terug als u don &'; t begrijpen hoe de school bevat 529 plannen in hun financiële steunverlening beslissingen
The Bottom. Line
De onderste lijn over 529 plannen is dat ze fundamenteel als een spaarrekening te bedienen. Dit betekent dat als je ervoor kiest om een ​​te gebruiken moet je ervoor zorgen dat je vroeg beginnen, zodat de opgebouwde winst in de gelegenheid genoeg om de familie te profiteren om te groeien zal hebben. It &'; s ook belangrijk om volledig te begrijpen hoe de 529 plannen worden behandeld door het college &'; s financiële steun kantoor, zodat uw harde werk en besparingen aren &'; t bestraft door de instelling het verminderen van uw familie &'; s financiële steun verlenen, omdat je er een hebt. Laatste, net als alle spaarrekeningen met een belegd vermogen in de markt is &'; s ongelooflijk belangrijk om te begrijpen wat voor soort account dat u hebt, zodat u goed inzicht in de mate van risico's en voordelen in het plan, zodat u een goede prognose van wat uw geprojecteerd -of-pocket kosten zullen zijn wanneer het collegegeld factuur aankomt.
Voor veel gezinnen, het vinden van de extra inkomsten nodig om de samenhang te maken bijdragen aan een plan 529 is een uitdaging in het licht van de vele nieuwe en voortdurend veranderende rekeningen en kosten geconfronteerd op een dagelijkse basis en als gevolg inzicht welke strategieën en technieken beschikbaar om onmiddellijk te verhogen awards financiële hulp en het minimaliseren van out-of-pocket kosten van vitaal belang zou moeten zijn. Als u &'; re op zoek naar instrumenten en strategieën ter beschikking om onmiddellijk verhoging van de kwaliteit van uw student &'; s financiële steunpakket dan nodig ik u uit om een ​​van onze gratis workshops georganiseerd door mij voor advies en overleg bij te wonen door te klikken op de onderstaande link om te ontdekken onze . eerstvolgende gratis workshop
Om de business-kant achter de opnames en financiële proces hulp van de &ldquo ontdekken; stuff-achter-de-stuff &"; meld je aan (1) een gratis hoofdstuk van Phillip Lew &' ontvangen; s College Planning boek, (2) een verslag over die colleges geven subsidies voor hoge inkomens gezinnen en (3) een databank over waar de hoogste kwaliteit private beurzen te vinden. . Om
  direct ontvangen deze gratis geschenken gaan ook www.totalcollegesolutions.com en bekijk onze 5 minuten inleidende gratis video;