*** Probeer deze Stupid IRA fouten te voorkomen

geschreven door A.T. "Al" Benelli, GVB, FIC

It &'; s zijn zo ongeveer een maand geleden de traditionele IRS inkomstenbelasting indienen deadline van 15 april Velen van ons beide profiteerden van onze IRAS vorig jaar, of we nu willen we we hadden. Aangezien het &'; s niet te laat voor het huidige fiscale jaar van 2010 is het &'; sa goed moment om herziening van deze doen &'; s en don &'; ts van succesvolle IRA beheer van de Financial Planning Association

Mistake No. 1 &ndash. ; Falen om te beginnen: Heeft u ofwel een traditionele of Roth IRA als onderdeel van uw pensioen strategie? Zo niet, dan krijgt wat advies – een Certified Financial Planner ™ professional is een goede start – om uw algehele pensioen opties te bekijken en waar te beginnen geven u enkele ideeën. De toen een deel is gemakkelijk. It &'; s nu

Mistake No. 2 &ndash!; Niet het vergelijken van de voordelen van de traditionele IRAS en Roth IRAS: De grootste verschillen tussen een traditionele IRA en een Roth is de manier waarop Uncle Sam behandelt belastingen op beide types van IRA investeringen. Als je geld in een traditionele IRA, you &'; ll in staat zijn om die bijdrage op uw inkomstenbelasting aftrekken. In een Roth, you &' don; t ontvangt de fiscale aftrek voor deze bijdragen, maar als het &'; s de tijd om het geld eruit te halen, je won &'; t moet belasting betalen over het. De voordelen van elk van invloed op de belastingbetaler anders

Mistake No. 3 – Niet in slagen om ervoor te zorgen dat uw erfgenamen zijn juist: Vanaf terug in 2007, een directe overdracht van een overleden werknemer &'; s IRA, gekwalificeerde pensioen, winstdeling of voorraad bonusplan, lijfrente plan, belasting beschutte lijfrente, 403 (b) plan of een gouvernementele uitgestelde compensatie plan om een ​​gekwalificeerde IRA kan worden beschouwd als een in aanmerking komende rollover distributie als de begunstigde is niet de overledene &'; s echtgenoot. Dat betekent dat uw kinderen of elke andere ontvanger kan uw IRAS erven zonder negatieve fiscale gevolgen op dat moment. Niet-echtgenoot begunstigden moeten controleren met een fiscaal expert als ze uitkeringen uit een erfelijke IRA moet beginnen. Natuurlijk, maakt niet uit wat de investering, zorg ervoor dat uw erfgenamen altijd actueel

Mistake No. 4 – Verkwist uw fiscale teruggave: Wist u dat u kunt uw belastingteruggaaf direct in uw IRA storten? Het werkt voor de gezondheid of het onderwijs spaarrekening ook. Hoewel veel mensen gebruiken hun terugbetaling van belastingen als een bonus voor een traktatie te kopen of af te betalen wissels, overwegen om een ​​storting op uw IRA, zodat je dat borg voor het fiscale jaar 2010 kunnen merken van april volgend jaar 15.

No Mistake . 5 – Vergeten pensioensparen voordelen voor actieve militairen: The Heroes Verdiende Retirement Kansen (HERO) wet staat actieve militairen en hun families om een ​​grotere bijdrage aan hun traditionele of Roth IRA rekeningen gezet. De wet maakt het mogelijk belastingvrije combat pay worden beschouwd als inkomen uit arbeid naar de bijdrage bedrag voor traditionele en Roth IRAS bepalen. Voordat, een militaire persoon die alleen maar bestrijden verdiend betaalt wasn &'; t toegestaan ​​om bij te dragen aan beide vormen van de IRA

Mistake No. 8 – Opnemen van geld vroeg van een IRA of het blazen van een rollover: Money genomen uit een IRA is onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete als je jonger bent dan 59 ½ jaar oud en zet het niet terug in een IRA binnen 60 dagen. Bij het verplaatsen van de activa, de meeste van de tijd een trustee-to-trustee overdracht kan efficiënter en met minder ruimte voor fouten. Als de IRA distributie cheque aan u is gemaakt, is er een grotere kans dat je &'; ll de 60 dagen deadline missen en je &'; ll. Geconfronteerd belastingen en boetes

Mistake No. 9 – Niet je huiswerk op een Roth IRA conversie. Voor 2010 zijn de inkomsten beperkingen zijn geschorst voor Traditionele-to-Roth IRA conversies. Dit klinkt misschien als een prachtige kans; echter niet alle belastingplichtigen te gaan om te profiteren van een Roth conversie.

Er zijn te veel factoren te overwegen om te proberen om op te noemen. Mijn advies: praat met uw belastingadviseur of financieel adviseur voor het omzetten van IRA activa aan Roth. Je zou kunnen maken een grote fout
.