Wie wordt de creditcard wet proberen te helpen?

Een nieuw onderzoek door de in New York gevestigde non-profit onderzoeks- en advocacy groep Demo laat zien dat voordat de hypotheek kernsmelting kreeg in zijn volle gang en de economie ging diep in recessie, Amerikanen in lage en midden inkomens werden met behulp van hun creditcards te dekken elementaire kosten van levensonderhoud, medische kosten, en andere dagelijkse benodigdheden, de opbouw van hun balansen in het proces. Plastic werd gebruikt om fundamentele kosten van levensonderhoud, zoals huur of hypotheek betalingen, boodschappen en nutsbedrijven te dekken door meer dan een derde van de huishoudens in de enquête. En drie van de vier mensen die deelnamen zeiden dat ze gebruik van hun kaarten voor essentiële uitgaven, zoals de auto reparaties, thuis reparaties en college kosten.

Meer dan de helft van die in de enquête, die vragen van mensen die saldi uitgevoerd gevraagd gedurende ten minste drie maanden, zei medische kosten bijgedragen aan hun schuld. Dit gold vooral voor oudere Amerikanen, die hun credit card schulden stijgen met 26% zag in de afgelopen drie jaar een gemiddelde saldo van $ 10.235. '' Met net iets meer dan de helft van de schuldenlast van huishoudens citeren medische kosten als een bijdrage aan hun creditcard schuld, dit is duidelijk een probleem, niet alleen voor de onverzekerden, maar de verzekerde ook, '' zei Tamara DRAUT, Demos 'vice-president van het beleid en de programma's.

Het onderzoek verdrijft een aantal van de misvattingen over hoe credit card saldi ophopen en hoe ze uit de hand. '' Een van de grootste mythes over de stijging van de creditcard schuld is dat het gevolg van een frivole uitgaven, '' zei onderzoeker Jose Garcia, een associate director voor onderzoek en beleid voor Demos. Garcia toegevoegd dat ruim voor het ergste van de recessie kwam kaarthouders werden met behulp van hun kaarten als vangnet en goed te maken voor de inkomsten tekorten

De Demos studie bevestigde ook wat andere studies hebben ook geopenbaard; dat de lage en middenklasse loontrekkenden betalen de hoogste credit card tarieven in het land. Bijna 25% van de kaarthouders ondervraagden zeiden dat ze betaald ten minste 20% van hun uitstaande saldi. Voor Black en Latino families, het percentage betalen van meer dan 20% op de saldi steeg tot 33%

Meer dan 50% van de huiseigenaren in de studie had geprobeerd te betalen van hun creditcard schulden met behulp van geld uit refi &';. S , tweede hypotheken of home equity kredietlijnen. Thomas Shapiro, een professor aan de Brandeis University Heller School voor Sociaal Beleid en Management, zei dat de bevinding betekent dat deze mensen gebruikt '' hun grootste stuwmeer van de besparingen '' in het verleden de uitgaven te dekken. '' Dat belangrijke vorm van besparingen voor gezinnen midden en lage inkomens is iets dat is verstoord voor veel Amerikanen, '' zei hij. '' Het is net als het eten van uw zaad maïs, iets dat je hebt opgeslagen voor de toekomst, te betalen van het verleden consumptie. ''

De meest verontrustende aspect van de gegevens met betrekking tot deze inkomensgroepen is dat de studie goed afgelopen voor de credit card bedrijven begonnen met het verplaatsen van agressief in de richting van wandelen tarieven, vergoedingen en betalingen op hun meest risicovolle categorieën van kredietnemers. Met de eerste fase van de bepalingen gaan in op de nieuwe creditcard rekening eind augustus, zal kaarthouders zoals die in de enquête waarschijnlijk voelt de hitte van gestegen rente, verlaagde kredietlimieten, en verhoogde minimale betalingen. Voor degenen die zware saldi, zullen de verhogingen zijn een nog hardere pil om te slikken als, bijvoorbeeld, minimale maandelijkse betalingen met een bepaalde uitgevende instellingen zijn ingesteld om te verhogen met 250%.

Iedereen die op zoek naar dat soort betaling toeneemt heeft af te vragen wat de administratie in gedachten had toen ze opgenomen om te creditcardhouders te beschermen. Te slim af door de emittenten, kan beleidsmakers alleen zitten en kijken als de mazen ze wijd open gelaten worden uitgebuit, ten koste van de mensen die ze zouden moeten helpen. Voor kaarthouders die can &'; t houden met de verhogingen, zal de beste oplossing voor schuldverlichting zijn om een ​​advocatenkantoor te gaan om een ​​schuldenregeling met hun uitgevers van kredietkaarten te onderhandelen. Andere niet-gewaarborgde schulden, zoals medische rekeningen, onbetaalde nutsbedrijven, en warenhuis schuld kan ook worden uitgerold in de schikking. Kaarthouders krijgen onmiddellijke verlichting met een 50% korting op de maandelijkse betalingen in verband met de rekeningen gerold in de schikking. Op de lange termijn voordeel van de schuldenregeling ligt in de volledige uitbetaling van de rekeningen nadat ze zijn vastgesteld bij 40% onderhandeld tot 60%, binnen de 48 maanden.

Terwijl de uitgevers van kredietkaarten vochten de goedkeuring van het Krediet CARD wetsvoorstel, ze gewaarschuwd dat de kosten omhoog zou gaan over boord als ze kon &'; t verhogen de kosten op hun meest risicovolle kredietnemers. Het is duidelijk dat de emittenten hun hoge risico kredietnemers zo hard zal raken als ze kunnen voor bescherming van de consument in werking treden en daarna laat chips vallen waar ze kunnen worden. Het goede nieuws voor de worstelende kaarthouders is dat in plaats van een leven van worstelen om minimale betalingen te doen hebben ze nu de macht om hun ongedekte schuld binnen vier jaar te elimineren met een schuldenregeling
.