Doe Gepensioneerden hebben een nieuwe Investment Strategy?

Eerste groei, dan de inkomsten. Als u &'; re zoals de meeste beleggers, wilt u groei te bereiken, terwijl u &'; re werken en inkomen na je pensioen. Maar dat doesn &'; t noodzakelijkerwijs het slim om uw beleggingsstrategie wanneer u met pensioen gaat door het verschuiven van uw portefeuille volledig uit de voorraden in minder volatiele veranderen, “ inkomen &"; beleggingen zoals obligaties en kasequivalenten.

De Belastingdienst Bite

In de regel, de voorraden zijn meer risicovol en volatiel dan andere soorten beleggingen. Daarom kunt u ervoor kiezen, zoals sommige gepensioneerden doen, om uw aandelen te verkopen en te herinvesteren in minder risicovolle effecten, om de winsten u &' te beschermen; ve bereikt. Maar, tenzij de bestanden die u verkopen zijn in een individuele pensioen-account of andere belasting-uitgestelde pensioen-account, die bewegen won &'; t behoud van al uw opgebouwde winsten. Wanneer u uw voorraad te verkopen, you &'; ll deel van die winst te vermogenswinstbelasting verliezen.

De inflatie Bug

U kunt ook een ander te maken, potentieel meer ernstig, risico. Zonder aandelen in uw portefeuille, verhoogt u het risico dat de toekomstige inflatie ernstig zal uithollen de werkelijke waarde van uw beleggingen en verminderen uw koopkracht.

Let &'; s kijken naar enkele nummers. Sociale Zekerheid &'; s de normale pensioengerechtigde leeftijd wordt geleidelijk toe. Voor iemand geboren tussen 1943 en 1954, it &'; s 66. Indien u vandaag met pensioen op de leeftijd van 66, je extra levensverwachting zou zijn 20,2 jaar volgens IRS tabellen. Niemand weet wat de inflatie zal in de toekomst. Maar in de afgelopen 20 jaar, de Consumenten Prijs Index (vaak gebruikt om de inflatie te meten) heeft gemiddeld gestegen met ongeveer 3% per jaar. Als de inflatie blijft op hetzelfde gemiddelde koers voor de komende 20 jaar, je &'; D moet meer dan $ 90.000 van de inkomsten in 2025 naar de koopkracht van $ 50.000 wedstrijd vandaag.

De beste manier om de inflatie te bestrijden is om het potentieel hebben om de investeringen rendement dat u voorafgaand aan de erosie zal houden in uw koopkracht te verdienen. Het probleem is dat er &'; s geen garantie over het toekomstig rendement van een variabele investering.

Een betere manier?

In plaats van uw gehele portefeuille verhuizen van de voorraden wanneer u met pensioen gaat, kunt u overwegen andere strategieën. U kan uw huidige portefeuille mix handhaven totdat u met pensioen gaat. Dan geleidelijk te verkopen sommige van uw aandelen per jaar.

Deze strategie zou langzaam te verminderen uw blootstelling aan het risico van het bezit van aandelen en ook inkomsten genereren om eventuele contante dividenden en rente-inkomsten die u ontvangt te vullen. U &'; D verspreid je vermogenswinstbelasting en in staat zijn om een ​​groot deel van uw portefeuille belegd in aandelen voor een flink aantal jaren te houden. Merk op dat door middel van 2008, de federale belastingtarief op vermogensgroei op lange termijn winsten over het algemeen 15% voor degenen die in de reguliere belastingschijven hoger dan 15%. Daarna wordt de meerwaarden tarief gepland om terug te keren naar het tarief dat geldt voor 2003, over het algemeen 20%.

Een andere strategie zou zijn om het gedeelte van uw portefeuille dat wordt belegd in aandelen als pensioen nadert gewoon te verminderen. Bijvoorbeeld, als 75% van uw portefeuille in aandelen vóór de pensionering, je zou dat percentage tot 30% of een ander percentage te verlagen dat u &'; re comfortabel met. Op die manier, you &'; D hebben nog steeds enkele kans om te winnen van de toekomstige beurs vooruitgang, maar u &'; D ook uw portefeuille &' te verminderen;. S algemene volatiliteit

Als je afscheid nemen van je werk, steken met voorraden kan een betere strategie voor een potentieel zeer lange pensioen dan verhuizen naar een all-income portfolio. Als u meer wilt weten over beleggingsstrategieën weten tijdens het pensioen, in overleg met uw financieel planner
.