Uw eigen (Cash-Based) Bailout Plan

Wilt u uw financiën weer op de rails te krijgen? Ga terug naar contant geld. Hier zijn vijf tips om u te helpen de slag te gaan

Als er &';. Is een omgekeerde vandaag &'; s onzekere economische klimaat, it &'; s het feit dat de recessie Amerikanen heeft gedwongen om een ​​lange, harde kijkje nemen op hun uitgaven en besparingen gewoonten. We &'; re krijgen slimmer over de gevaren van schulden en te hoge uitgaven. We &'; re op zoek naar innovatieve manieren om geld te besparen en te strekken onze budgetten. Na jaren van impulsief leven, wij &';. Re proberen om terug naar het leven binnen onze mogelijkheden krijgen

Aan de oppervlakte, het idee van het leven binnen uw middelen klinkt vrij simpel. En, op het oppervlak, het is: Don &'; t besteden meer geld dan u te maken. Einde van het verhaal. Simpel, toch?

Well. . . soort van. Creditcards hebben ons de mogelijkheid om veel meer dan we eigenlijk mee naar huis te brengen gegeven. We &'; ve vergaard stapels dingen die we don &'; t nodig, en we &'; ve pijnigde tot forse balansen – en verpestte onze credit ratings – in het proces.

Sombere dingen, om zeker te zijn. Maar het goede nieuws is, je terug kunt krijgen voor het houden van het geld dat u te maken, in plaats van het voeden van de schatkist van de heer en mevrouw MasterCard Visa. Hier zijn vijf dingen die je kunt doen vandaag om kick-start je eigen reddingsplan

Vijf stappen naar een Cash-Only Lifestyle

Op slechts een paar generaties geleden, mensen gebruikt cash – en niet veel anders. Ze kochten wat ze zich konden veroorloven, en ze gespaard voor de dingen die ze niet konden &'; t veroorloven. Een of andere manier, zijn ze erin geslaagd prima. En zo kun jij ook.

Stap 1. Maak de inzet. Dit klinkt gek, maar de eerste stap naar het leven op cash is om een ​​stevige beslissing te nemen. Het niet moeten van &'; t is een impuls. Denk er eens over, overweeg wat voor soort offers you &'; ll moet maken. En don &'; t laat de familie uit de beslissing: Going cash kan alleen een aantal belangrijke veranderingen in levensstijl &ndash betekenen; vooral als je &'; ve leven een beetje buiten uw middelen. Praat met uw echtgenoot en zorg ervoor dat je &'; re zowel klaar

Stap 2: Verberg uw creditcards.. I &'; m ernstig. Lock ze weg in uw archiefkast of veilige, of zet ze in de achterkant van je sok lade of in een ijsblok in je vriezer. Put &'; em waar je maar wilt – behalve uw portemonnee. It &'; s een stuk makkelijker om nee te zeggen om een ​​aankoop die inhoudt dat het verlaten van de winkel, naar huis rijden, vissen uw plastic uit de schoenendoos in de achterkant van je kast, om weer in de auto en rijden terug naar de winkel
.

Ik garandeer dat, 99 procent van de tijd, die uitgeven won &'; t lijkt de moeite waard het extra werk

En nog een ding: don &'; t annuleren uw creditcards.. Een deel van uw credit score is gebaseerd (onder vele andere dingen) over het bedrag van het krediet dat &'; s voor u beschikbaar. In sommige gevallen is het sluiten van uw account – en daarmee het verlagen van uw beschikbare kredietlijn – kan uw credit score pijn doen in plaats van het helpen van het. Zolang je &'; re niet met behulp van uw kaarten om behaalt meer schuld, zij won &'; t je pijn

Stap 3: Stel een begroting.. Als het &'; s een tijdje geleden dat je &'; ve leefde op een begroting, hier &'; s een snelle en eenvoudige handleiding om aan de slag:

1. Voeg uw totale maandelijkse inkomen – uw loon en uw echtgenoot &'; s te betalen, vermeerderd met de inkomsten uit de verhuur van onroerend goed, kant bedrijven, investeringen, enz.
2. Voeg uw maandelijkse vaste lasten – huur of hypotheek betalingen, auto betalingen, facturen, etc.
3. Trek dat bedrag van uw maandelijkse inkomen
4. Voeg uw variabele kosten – dingen als boodschappen, gas, en entertainment. Vergeet niet om genoeg ruimte voor noodgevallen &ndash te verlaten; lekke banden, dierenarts rekeningen, en gebroken sanitair.
5. Trek dat bedrag van uw maandelijkse inkomen.
6. Verdeel de overgebleven geld, 60/40.
7. Leg de grotere brok in besparingen en laat de rest van het voor “ fun geld &";.

Dat &'; s het! Je kan hebben om te spelen met de nummers een beetje (en zoeken naar manieren om te bezuinigen op een aantal van de variabele kosten). Maar als u zich aan uw budget, u won &'; t heeft een reden om uw creditcards te gebruiken

Stap 4:. Start besparen. Serieus. Ik kan van &'; t benadrukken dit genoeg. Uw budget (zie stap 3) moet een vooraf bepaalde hoeveelheid geld die u in uw spaarrekening elke maand, zonder mankeren. Om ervoor te besparen nog makkelijker, de meeste banken bieden een soort van automatische maandelijkse overschrijving – je gewoon vertellen de bank van de datum en het bedrag, en het geld zal bewegen op zijn eigen. De kans is groot, je won &'; t merken &'; s gegaan

Stap 5: Ga zonder.. Dit kan een vreemd concept voor mensen die gewend zijn aan de &ldquo zijn, nu kopen, later betalen &"; manier van denken. Maar leren om te gaan zonder – of gewoon doen met wat je hebt – zal helpen houden u uw financiën onder controle. Tuurlijk, zou het leuk zijn om een ​​ultra-moderne keuken hebben, uitgedost in de nieuwste roestvrij stalen apparatuur en echte granieten aanrecht. Maar als je wit, circa 1995 koelkast is neuriën weg (en het houden van dingen koud) als nieuw, hangen op het. Idem voor uw aanrecht, vaatwasser, en uw kachel

Maar als je absoluut moet die combinatie DVD speler /flatscreen tv /koelkast /gaming systeem, vergeet niet -. Niet meer creditcard schuld - sparen voor deze eerste en contant betalen

Here &';. s aan de nieuwe (alleen contant-) u Restaurant  !;