Variabele Life Insurance Plan

Een variabele levensverzekering is een soort van permanente verzekering (zoals Whole en Universal Life), dat een uitkering bij overlijden garandeert. Het kan echter duurder vanwege het feit dat het deel vervangingswaarde van premies wordt naar een ander account. In deze rekening, kan de contante waarde worden belegd in één van de verzekeraar &'; s investeringen, zoals aandelenfondsen, obligaties en obligatiefondsen, beleggingsfondsen en aandelen. Omdat ze dragen een hoger risico dan de traditionele vaste verzekering (Geheel of zelfs Universal), zijn dit beleid aangeduid als contracten effecten; voortaan, Variable Life beleid om te komen met een prospectus.

Uiteraard is dit soort vaste verzekering is geschikter voor bepaalde consumenten dan andere. Bovendien worden de winsten volledig beschut tegen de belastingen tot het beleid is “ overgegeven &" ;. De winst (rente) op de contante waarde kan worden gebruikt om de premies of delen van de premies te betalen. Het nadeel is wanneer investeringen draaien zuur; niet alleen de uitkering bij overlijden van het beleid geconfronteerd met het potentieel om te verlagen, zal de contante waarde /cash afkoopwaarde volgen. Als dat gebeurt, zal een variabele -verzekeringsovereenkomst waarschijnlijk te duur om te onderhouden worden.

Variabele Life: voors en tegens

Variable Life, ook wel bekend als Variable Merkbare Life, heeft dus zijn eigen specifieke voor- en nadelen. Het voordeel van deze regeling is fiscaal-uitstel, tenzij de contante waarde wordt overgegeven. Een VL beleid zal ook genieten van tax-free groei, omdat de inkomsten-belasting uitgesteld. De uitkering bij overlijden en de timing /bedrag van de premies zijn verstelbaar binnen bepaalde parameters. Bovendien, als goede investeringen worden gedaan en premies /verzekeringskosten zijn goede reputatie, niet alleen de betaalbaarheid van de premies naar beneden, maar de cash afkoopwaarde spikes. De meeste verzekeringsmaatschappijen die VL verzekeringen bieden vereisen dat een doorgewinterde professional te beheren deze rekening en direct het grootste deel van haar beleggingen.

De nadelen van een Variabele Life zijn net zo belangrijk. Sinds een VL-beleid is eigenlijk een effectenrekening contract (reguleren door de Securities tak van de Fed), there &'; s een groot deel van het risico. Als de beleggingen niet presteren zoals verwacht &mdash, of nog erger, naar het zuiden — premies en verzekeringen kosten /vergoedingen kan ondraaglijk geworden.

Naast een veel hogere premie, kan en zal hoogstwaarschijnlijk een slecht presterende portefeuille, rijden langs de contante waarde en soms zelfs de uitkering bij overlijden (nominale bedrag). Plus, veel verzekeraars mandaat dat de contante waarde niet kan worden geopend zonder boete voorafgaand aan de pensionering. Sommige bieden directe toegang tot het voor zaken als thuis herfinanciering, dat wel. Dit varieert tussen verzekeraars, dat wel. Het enige geruststellend aspect van deze laatste is dat de overlijden nooit beneden een voorafbepaalde hoeveelheid &mdash kunnen vallen, zoals uiteengezet in het beleid.

VL verzekering is nog steeds een zeer goed alternatief

Terug in de jaren 1990 &'; s, wanneer het eigen vermogen waarden steeg, aankopen van VL verzekering spiked van rond 390, 000 plannen in 1990 tot ongeveer 1,4 miljoen plannen in het jaar 2000. Dan, VL verzekering goed voor ongeveer 55% van de markt voor apart verkocht, nieuwe contante waarde plannen in vergelijking met nieuwe premies. De totale premies in het eerste jaar voor alle permanente verzekeringen steeg tot ongeveer $ 17 miljard dollar in 2000. Van die, VL premies waren ongeveer $ 9300000000 dollar.

Meer dan 94% van de variabele omzet over het beleid vorm bekend als variabele universal life (VUL), het onderwerp van dit rapport. De firma Tillinghast, de actuaris voor veel verzekeraars, verklaarde onlangs dat de verkoop in 2002 naar verwachting dalen van die jaren met ongeveer 30%, voornamelijk als gevolg van de malaise op de aandelenmarkt. Echter, het &';.. S duidelijk dat Variabele levensverzekeringen is nog steeds een zeer grote markt in de VS, met een geschatte 40% (met dank aan de Tillinghast Firm) of meer van de nieuwe premies consistente tarieven