HET BESTE BELASTING TIP ... OOIT!

HET BESTE BELASTING TIP …! EVER

Joe X (Real mensen en gebeurtenissen, maar geen echte namen gebruikt, natuurlijk) is een manager met een bekende nationale onderneming. Joe dacht dat dit een goed moment om te kopen, dat zomerhuis zijn familie had altijd al wilde zijn, zodat hij oefende zijn aandelenopties in een jaar. Zes maanden later op fiscale tijd, Joe ontdekt dat de uitoefening van deze aandelenopties getriggerd een AMT (Alternative Minimum Tax) aansprakelijkheid voor een bedrag van $ 67.000. De enige onderbreking Joe kreeg in deze hele zaak is dat hij hadn &'; t kocht nog het huis, zodat hij het geld beschikbaar te geven aan de IRS &hellip gehad;. .instead Van het kopen van de zomer plaats

Irene Y had een lijfrente zij &'; D gekocht bij de bank een paar jaar terug. De bank verkoper vertelde haar dat had “ verlopen &"; en ze moet het kopen en verkopen beleggingsfondsen. Irene zei oke. Kom 15 april van het volgende jaar Irene bleek dat de belasting op die bepaalde stuk van de bank salesmanship haar zou kosten iets meer dan $ 20.000 aan belastingen. Sindsdien is haar beleggingsfondsen gedaald met bijna 20%. Tussen dat verlies en de verschuldigde belastingen, Irene had minder geld dan ze begonnen met, bijna acht jaar geleden. Om erger te maken haar bank verkoper is nu werkzaam bij een ander filiaal en haar vervanging toonden weinig interesse in Irene &'; s benarde situatie omdat er geen nieuwe opdrachten zou aanstaande zijn. In werkelijkheid was er weinig ze kunnen doen op dat moment. It &';. S zoals de remmen na de botsing

Scott Z. kreeg een telefoontje van zijn makelaar die zei dat er nieuwe regels voor het omzetten van zijn traditionele IRA om een ​​Roth en zijn bedrijf was het aanbieden van een “ special omgaan &"; slechts voor een beperkte tijd. Scott ging met de deal. De zomer en de herfst voorbij, Nieuwjaar kwam langs en voor je het weet Scott was het krijgen van een belangrijk stuk van slecht nieuws van zijn accountant. $ 29.500 van belastingen als gevolg van

Bill ZZ werd dit jaar met pensioen en aandacht op een pensioen condo in Florida. Het appartement was een goede deal, maar het huis in Miller Place zou een tijdje duren om te verkopen. Bill didn &'; t wil een hypotheek, zodat hij rolde over zijn IRA en vervolgens geïncasseerd in de helft van het en kocht het appartement. Het was een jaar later in het midden van maart, als warme bries gewassen over de Golf van Mexico en de zon straalde neer op Bill &'; s pensionering condo dat hij kreeg het nieuws dat zijn maag draaide: $ 41.000 als gevolg van de IRS en $ 12.000 voor de NY State. Bill geliquideerd met een hypotheek na al en de opbrengsten gingen voor belastingen.

Joe, Irene, Scott en Bill, hadden allemaal verschillende problemen, maar de resultaten waren hetzelfde. Joe kwam erachter dat de uitoefening van aandelenopties niet alleen belastingen te creëren, zowel de federale staat en tegen het hoogste tarief, maar ook leiden tot een AMT aansprakelijkheid op de top van al het andere
Irene geleerd dat lijfrentes niet “.. Vervallen &"; De straf periode gewoon eindigt, wordt gevraagd de bank verkoper naar een andere verkoop te maken. Het tweede ding dat Irene geleerd over de ingebouwde belastbare winsten. Lijfrentes zijn pensionering voertuigen, nooit bedoeld om te worden gekocht en verkocht. Het gebruik ervan op deze manier misbruik maakt van een goed instrument, een soort als het proberen om bang in een spijker met een zaag. Het won &'; t werk, maar het doesn &'; t betekenen de zaag niet goed
Scott geleerd dat het niet uitmaakt hoe groot de deal van de makelaardij was, de fiscale wetgeving nog steeds een Roth conversie volledig belastbaar.. Zeker, het &'; s makkelijker nu, en in bepaalde gevallen &'; s nog steeds een slimme ding om te doen, maar niet altijd. Scott &'; s geval is het duidelijk was niet &';. T Shirts Zoals voor Bill, liep hij tegen het onvermijdelijke. Uitkeringen van een IRA zijn altijd belastbaar. Ervoor dat de 10% boete verdwijnt op de leeftijd van 591/2, maar u &'; ve nog steeds de belastingschijven tot 28% federale en 7% de staat New York (Na de 20% vrijstelling – ja, NY erin geslaagd om ons een pauze daar geven .) Probleem was dat na zijn Bill en zijn vrouw &' toegevoegd; s W-2 &'; s van zijn laatste jaar van het werk, en zijn ontslagvergoeding, geaccumuleerde zieken dagen en vakantie tijd, zijn inkomen was vrij hoog dat jaar. Gooien in een grote distributie van zijn IRA en Bill rijdt de locomotief op een fiscaal-wrak.

Nu ben je misschien afvragen, dat zijn allemaal verschillende fiscale problemen waarvan oplossingen zijn zo verschillend als hockey is van honkbal. Hoewel dit waar is, het leidt tot de grootste belasting tip ooit:

een financiële beweging nooit zonder begrip van de fiscale gevolgen

Het maken van dergelijke financiële beweegt zonder te weten de fiscale gevolgen is als lopen geblinddoekt. door een bos vol met valstrikken. Vroeg of laat u &'; re gaat krijgen genageld. Here &'; s een eenvoudig proces in twee stappen van fiscale problemen te blijven:

1. Voordat u een financiële beweging altijd in overleg met een deskundige belastingadviseur. Zoek uit hoeveel belastingen zal dit kost je zowel op staat en federale (als je in New York City of Yonkers wonen, factor hen ook.) Verkennen alternatieve strategieën. Joe kon strekte zijn aandelenopties te verlagen zijn AMT aansprakelijkheid. Irene kon net liet haar lijfrente alleen, het wasn en' t zo slecht, of misschien genomen kleinere uitkeringen over een aantal jaren. Scott had kunnen doen hetzelfde met het omzetten van zijn IRA om een ​​Roth en Bill zou een hypotheek hebben afgesloten en betaald met maandelijkse uitkeringen van zijn IRA dus strekte zijn belastingschuld en het vermijden van de hogere haakjes.

2. Zorg ervoor dat de belastingadviseur u raadpleegt begrijpt de problemen. Niet alle fiscale opstellers kunnen complexe fiscale problemen zoals aandelenopties, lijfrente-uitkeringen, Roth conversies en vele anderen te behandelen. Uw financiële en fiscale adviseurs moeten referenties zoals CPA, EA, of fiscale advocaat hebben. Titels als “ Financieel adviseur &"; “ Customer Services Representative &"; of “ Account Executive &"; betekenen niets en de tests die zij nemen om licenties te krijgen bitter weinig te maken met de fiscale wetgeving. Erger nog, don &'; t krijg je advies van uw golf partners, club vriend of “ waterkoeler maatje &"; tenzij die goedbedoelende mensen zijn ook CPA &'; s, EA &'; s of fiscale advocaten, maak dan een afspraak en ze betalen voor hun tijd, zal het zeker de moeite waard

Patrick P. Astre, GVB, EA. , RFC is een financieel auteur, adviseur en Ingeschreven Agent vertegenwoordigt belastingbetaler rechten voor de IRS. Zijn kantoor is op Rt 25A in Shoreham en hij heet uw vragen en opmerkingen. U kunt hem op zijn kantoor 631-744-9100 of zijn website www.prosperousboomer.com te bereiken en zich abonneren op zijn nieuwsbrief via de website
.