? Faillissement Debt Management Oplossing: Waarom zo veel van ons die veel schulden

2004 1.562.174 Amerikanen zochten bescherming tegen schuldeisers door de faillissementsrechtbank - per hoofd van de bevolking tarief meer dan tien keer hoger dan tijdens de ergste jaren van de Grote Depressie! Volgens de Consumer Federation of America, 2003 iets meer dan 9 miljoen klanten tijdens de eerste oproep credit counseling agentschap in 2004 zijn bijna 2 miljoen gebruikers in feite verwerkt in verschillende vormen van ondersteuning plannen. Deze cijfers tonen duidelijk aan dat persoonlijke schuld in de Verenigde Staten hoger is dan ooit tevoren, en de financiële stress is een realiteit voor miljoenen Amerikanen van alle segmenten van de samenleving.

Maar hoe is deze ontstaan? De economie was heel sterk, meer dan een decennium, en daarom niet kan worden op de trage economische cycli. Waarom zo veel Amerikanen het moeilijk is om de schuldenlast te beheren? Of faillissement van veel van onze staat? Alle financiële deskundigen het erover eens dat in veel gevallen, faillissement is niet vooraf verordend uitkomst, indien gevraagd om vroeg te dragen. Echter, volgens de consument-gedreven maatschappij waarin we leven soort van vandaag, is er niets om te suggereren dat het faillissement tarieven zullen dalen.

Het is nog nooit zo eenvoudig geweest om krediet

Persoonlijke schuld krijgen in dit land heeft al overtroffen 1700000000000 merk en blijven stijgen. 1995 was het eerste jaar de Amerikaanse consumenten gebruikte creditcards meer dan contant geld in de economie en er was geen weg terug. De financiële sector is zeer concurrerend multi-miljard dollar industrie en financiële instellingen die meer dan elkaar en probeer aan te melden klanten voor hun kredietverlening. Het gemiddelde huishouden ontvangt 20 ongevraagde creditcard oproepen per jaar en veel van deze voorstellen een credit check, krediet geschiedenis of inkomen controle niet nodig. Vandaag is de gemiddelde Amerikaanse gezin heeft 12 verschillende credit card rekeningen, en we lijken ze allemaal gebruiken!

En alsof dat nog niet genoeg is, worden de financiële dienstverleners proberen om elke krediet dat ze zich niet kunnen veroorloven ook verleiden, retailers verenigd in het spel. Verkoop van bepaalde creditcards werden voor het eerst geïntroduceerd als een manier om de loyaliteit van klanten te krijgen door het verstrekken van het gemak bij het winkelen dezelfde winkel. Als een fundamentele ticketprijs van consumptiegoederen zijn gestegen, retailers had om te komen met nieuwe manieren om te blijven bewegen deze producten. Geen advertenties aanbetalingen of geen betalingen voor alle jaren veranderd in onze collectieve wens om te genieten van vandaag en morgen te betalen. Dit heeft de detailhandel te blijven om hun producten te verplaatsen en of gepland of niet, een nieuwe cash cow, omdat de meeste mensen niet hun kaarten te betalen elke maand. In feite, 88% van alle consumenten die producten te kopen in het kader van de zaak waar sprake is van een aflossingsvrije periode vóór de betaling van de rente op of na afloop van de conversie en opslag, het bedrag van hun creditcards. Tegen een rente van tussen de 20 en 30% voor de meeste retail kaarten, is het uitgegroeid tot een zeer winstgevende activiteit handelaren.

Dit laatste punt draagt ​​verdere analyse. Financiële instellingen en retailers om kredietvoorwaarden te bieden voor het uitvoeren van een enorme hoeveelheid van de rentelasten en de late betaling. Nogmaals, van mening dat de gemiddelde Amerikaanse huis. Schuld droeg de 12 creditcards neer op een gemiddelde van $ 8.000,00 dollar. Volgens Visa, 48% van onze covers alleen de minimale betalingen per maand te nemen in dit voorbeeld, $ 200. Als deze kaart niet meer wordt gebruikt voor eventuele aanvullende aankopen en het gebruik van de gemiddelde jaarlijkse rente van 18%, het zal duren 62 maanden te betalen van de schuld van de totale kosten van $ 12,307.37. Dit is een extra $ 4,307.37 van rentebetaling over vijf jaar, of volledig 35% van uw geld om deze schuld duidelijk! Het is niet verwonderlijk dat de geldschieters niet erg vindt de minimale maandelijkse betaling.

PERSOONLIJKE schulden hebben nooit hoger
geweest

Deze veranderingen hebben een aanzienlijke impact op de consument koopgedrag. Sinds 1990 is de schuldenlast van de gemiddelde Amerikaanse familie steeg met maar liefst 46% (zoals de inflatie). Het is niet langer om te sparen voor iets, het krediet ter beschikking te kopen voor bijna iedereen en bijna iedereen er gebruik van maakt. Opkomst van het internet, evenals het maken van het veel gemakkelijker om geld uit te geven. Eén druk op de knop, een credit card nummer, en dat een nieuw product je toevallig te vinden tijdens het browsen een paar dagen later wordt geleverd aan uw deur. Je hoeft niet eens te kleden, gaan winkelen meer! Het is gewoon nog nooit zo eenvoudig om het materiaal of de producten te krijgen is het moeilijk om de budgettaire discipline in natura geweest, dat je uit de schulden zou moeten blijven in de huidige maatschappij.

Volgens de American Bankruptcy Institute, persoonlijk faillissement wordt meestal vergezeld of familie afbraak (echtscheiding), onverwachte medische rekeningen of plotselinge verlies van baan. Het is een feit, de meeste van de controle van het individu, maar het belangrijkste verschil in de huidige maatschappij is dat het niveau van de schuld gedragen in de meeste gezinnen is zo geweldig voor die niet langer een "regenachtige dag" besparingen. Een enquête uitgevoerd door MetLife, ondersteunt deze claim in haar bevindingen dat volledig de helft van alle Amerikaanse huishoudens leven van salaris tot salaris. Als het gemiddelde gezin financieel wordt verlengd dan dit, is het niet verwonderlijk, kan het faillissement de enige uitweg uit een plotselinge verandering, zoals echtscheiding, medische kosten of verlies van baan optreden.

Het is niet langer een bepaald segment maatschappelijke gebeurtenissen. Geen huis moet schamen of onder de indruk dat ze zijn alleen voelen. Echter, om hun financiële toekomst te beschermen, moeten de consumenten de situatie waarin ze zich presenteren en wat moet worden gedaan voordat het te laat is voor iets anders dan het faillissement moet begrijpen.

Als u bestedingspatronen en het beheer van geld blijven gewoonten niet significant veranderen, zal het aantal persoonlijke faillissementen blijven raket. En zelfs als deze laatste stap de enige optie voor sommige kunnen zijn, financiële experts waarschuwen dat, hoewel het zal helpen of te liquideren (hoofdstuk 7 procedure) of lozing (hoofdstuk 13 studies) van de schuld, de gevolgen zal duren voor ten minste tien jaar. Eventuele toekomstige krediet zal alleen beschikbaar zijn op de hoogste rente de goedkeuring van verzekeringspolissen en zelfs de beschikbare banen kunnen beïnvloeden. Recente wijzigingen in de federale faillissementswetgeving is nu veel moeilijker geworden om hoofdstuk 7 gehoor te krijgen, zelfs als de optie faillissement gekozen, kan het nog steeds nodig zijn om een ​​plan dat niet doet schulden van de consument terug te keren. Faillissement moet niet lichtvaardig worden genomen.

In het licht van onze consumptiemaatschappij, is er geen bewijs dat deze recordhoogte van de schuld gaan veranderen. Het kan moeilijk zijn om het faillissement in de toekomst te verklaren, maar zal het probleem niet oplossen. Misschien wat nodig is om het krediet goedkeuringsproces te scherpen, zodat gebruikers niet gemakkelijk toegang hebben tot een niveau waar ze een bepaald niveau van het inkomen niet kan handhaven. .
&Nbsp Echter, zolang de schuldeiser en nog steeds zo'n hoge inkomsten uit rente, late betaling vergoedingen, enz verdienen kan nauwelijks zien een verandering in;