Vaste Index Lijfrente

Een vaste index lijfrente (FIA) is een type van lijfrente momenteel genieten populariteit onder veel beleggers. Echter, het was niet &'; t altijd op die manier. De waarheid is dat de huidige generatie van de vaste index annuities werd in het begin van 1995.

introduceerde de afgelopen 10-12 jaar FIA niet alleen gegroeid, maar veranderde in een soort lijfrente biedt een enorm potentieel rendement. Ze komen ook met de kosten en risico's

Er zijn twee grote categorieën van lijfrentes -. Vaste en variabele lijfrentes. Er zijn veel voordelen aan beide. De volgende tabel geeft de belangrijkste verschillen tussen deze twee categorieën

fixed annuities.

Verklaar een actuele rente, participatiegraad en /of Index Marge (afhankelijk van het type van fixed annuities)
Garantie een minimum rendement *
Gereglementeerde als een verzekeringscontract verhuur No effecten vergunning nodig om te verkopen
Inclusief vaste index annuities
* kan dit bedrag op nul, maar zal nooit minder dan nul .

Variabele annuities:

aparte rekening rendementen zijn gebaseerd op de prestaties van de markt
Investor draagt ​​het marktrisico
Voorafgaand inkomsten en hoofdsom zijn onderhevig aan verlies
Gereglementeerde als een zekerheid en een verzekeringsovereenkomst
Securities licentie is nodig om
verkopen

Fixed annuities zowel traditionele vaste lijfrentes en vaste index annuities. Omdat vaste index annuities onder soortgelijke garanties als een traditionele vaste rente, worden zij niet beschouwd als een variabele product, en dus een effectenrekening licentie is niet nodig om ze te verkopen. Dit betekent dat uw lokale leven verzekeringsagent kan dit product voor zijn /haar klanten te bieden.

Het belangrijkste verschil tussen een traditionele vaste rente en een vaste index lijfrente is dat de rente-inkomsten van een vaste index lijfrente zijn gebaseerd op de prestaties van de een externe index, onder Caps, marges en /of participatiegraad, en de index rekeningen omvatten niet een verklaard rente

Fixed Index Annuities Kenmerken:.

Kan crediteren teveel belang op basis van index prestaties Heb niet onder een gedeclareerde rente (in de index gehouden creditering methode /Index Account optie) verhuur No effecten vergunning nodig om te verkopen
Geen verlies van de premie als gevolg van de markt neergang Heb Garantie een minimum rendement van 0% of hoger

Om volledig te begrijpen hoe een vaste index lijfrente werken, is het belangrijk om in hun basisbehoeften termen en definities te begrijpen. Dit zal nuttig zijn bij het vergelijken van verschillende producten en bij het proberen om de verschillende ontwerpen aangeboden begrijpen.

Index: Onderliggende externe benchmark die wordt gebruikt om de groei van een vaste index lijfrente meten

participatiegraad:.. Het percentage van de index winst bijgeschreven op de lijfrente

Marge of Spread: Percentage afgetrokken van de index winst voor creditering van de index belang zijn voor de lijfrente. Dit wordt vaak gebruikt in producten die hebben een 100% participatiegraad

Cap:. De maximale rente die kan worden bijgeschreven op de index voor de periode (caps kunnen toestaan ​​een hogere participatiegraad of een lagere marge).

Minimum Gegarandeerde Contract Value ("vloer" of MGCV): Deze waarde groeit onafhankelijk van de accumulatie waarde en verdient een specifieke rentevoet. De MGCV biedt een standaard van vergelijking voor de annuïteit waarden gedurende de levensduur van de lijfrente. Mocht de markt maken een neergang en de lijfrente behaalt geen groei gedurende de gehele overgave lading periode, zou de klant gegarandeerd te ontvangen aan het einde van de overgave lading periode het oorspronkelijke bedrag van de premie terug. . Zie de product-specifieke brochures voor meer informatie over de overgave lading periode

afkoopwaarde (SV): de afkoopwaarde is de hoeveelheid die beschikbaar is op het moment van overgave. De afkoopwaarde is gelijk aan de accumulatie Value, afhankelijk van de rente aanpassing, minder van toepassing afkoopkosten, Premium Bonus Herovering indien van toepassing en staat premie belastingen. De afkoopwaarde zal nooit minder dan de uiteengezet door staatswetten minimumeisen zijn, op het moment van uitgifte, in de staat waar het contract wordt geleverd.

Alle vaste index annuities hebben minstens één ding gemeen, ze verwijzen naar een externe index. Maar wat is een index en wat is indexering?

Een index is een maatstaf of een relatieve maatstaf voor de prestaties. De waarde van een index is een gemiddelde, of een gewogen gemiddelde van de aandelen in de index opgenomen. Het biedt diversificatie via verschillende effecten in verschillende sectoren. Dit vermindert de volatiliteit en het risico in verband met het bezit van slechts één of een paar effecten. Een belangrijk punt om te begrijpen wanneer het bestuderen van vaste index annuities is dat de index niet sponsoren, onderschrijven, of verkopen een vaste index lijfrente

De meest voorkomende index gebruikt met vaste index annuities is de S &. P 500 ® ;.

De S & P 500 ® wordt algemeen beschouwd als de standaard voor het meten van large-cap Amerikaanse aandelenmarkt prestaties. Het omvat een representatieve steekproef van de toonaangevende bedrijven in toonaangevende bedrijven, waaronder de industrie, nutsbedrijven, financiële en transport.

Hoewel de S & P 500 ® Index is de dominante externe index gebruikt, worden ook andere indices gebruikt. Vandaag de dag, veel verzekeringsmaatschappijen bieden indices verder dan de S & P 500 ® ;. . Deze indices zijn:

De Dow Jones Industrial AverageSM (DJIA) - Bevat 30 van de grootste Amerikaanse aandelen en leiders in hun respectievelijke industrieën

De NASDAQ-100 ® - Geeft 100 van de grootste beursgenoteerde op de nationale markt tier van de NASDAQ-100 ® niet-financiële Amerikaanse en niet-Amerikaanse bedrijven; Stock Market

De S &. P MidCap 400 ® . - Maatregelen van de prestaties van de Amerikaanse mid-size onderneming segment

De Russell 2000 ® - Maatregelen van de prestaties van de Amerikaanse klein bedrijf voorraden

De EUROSTOXX ®. - Maatregelen beursprestaties op een Europees-brede basis. Deze index vertegenwoordigt de grootste en meest liquide aandelen in de markt

De Hang Seng – Gebruikt om de dagelijkse veranderingen van de 45 grootste bedrijven van de Hong Kong beursindex volgen

Blended Index Strategies – Een enkele strategie die een combinatie van verschillende indices bevat

Inverse Prestatie Trigger – Een strategie die een set rente in negatieve of vlakke markt jaar betaalt.

Zoals met elk type van verzekering of beleggingsproduct, een persoon moet altijd uit te voeren hun due diligence. Don &'; t bang om vragen van de agent te vragen en zorg ervoor dat alle informatie die u kunt vinden niet alleen op het product maar het bedrijf het aanbieden van het product te lezen
.