Aan de slag met evalueren Mutual Fund Prestaties

Als het gaat om beleggingsfondsen investeren, veel mensen vragen me hoe de prestaties en de kwaliteit van hun beleggingsfondsen te evalueren in hun brokerage account, 401 (k) IRAS, enz. Gewoon het evalueren van de prestaties in termen van rendement kan worden teleurstellend in onze huidige omgeving; bovendien, het doesn &'; t spreken met een totale investering filosofie of richtlijn die u kunt raadplegen in moeilijke tijden. Daarom, als ik klanten helpen met hun beleggingsfondsen beleggen, gebruik ik deze vier richtlijnen om hen te helpen beslissen hoe verder te gaan bij het bouwen van hun beleggingsportefeuille:

Laden Structuur. Toen beleggingsfondsen voor het eerst werd populair in de jaren 1980, had u om te gaan via een makelaar om ze te kopen. Je betaald de makelaar via een voor- of achterkant belasting van het beleggingsfonds, zodat hij /zij zou de rekening van dienst en helpen u van tijd tot tijd. Hoewel er veel grote fonds gezinnen waar u nog betalen een belasting, evenals vele grote brokers en planners die je compenseren door te investeren met hen in een geladen fonds, de doe-het-zelvers van de wereld don &'; t behoefte te knoeien met geladen fondsen, want er zijn tal van no-load opties die nog steeds zorgen voor een grote prestaties op lange termijn. Daarom moet je om te controleren wat u betaalt, en beslissen wat je “ belasting filosofie &"; is gaan vooruit

Een gemakkelijke manier om dit te doen is om gewoon kijken op uw beleggingsfonds met behulp van de &'; ticker-symbool op een site als Morningstar — in dit voorbeeld, ik keek AGTHX, American Growth Fund of America, zodat u kunt zien waar om te zeggen of het fonds wordt geladen (u &'; ll zien in de foto dat het een 5,75% front load &mdash ; betekenis van elke $ 100 u investeert, $ 5,75 gaat naar het betalen van de persoon die u het fonds verkocht)

Interne Kosten van het Fonds.. In aanvulling op de belasting je zou moeten betalen, je &'; re ook betalen interne kosten die verder gaan in de richting van de exploitatie en het beheer van de specifieke beleggingsfondsen. Zonder in te gaan op alle van de verschillende soorten beleggingsfondsen, het algemene principe is dat je de neiging om meer te betalen voor een actieve vermogensbeheerder bewaken van een beleggingsfonds, en je de neiging om minder voor een fonds te betalen met een passief beleggen strategie, zoals een indexfonds. Een type isn &'; t se beter dan de andere, maar nogmaals, ik denk dat een algemene richtlijn voor wat je &'; re bereid om te betalen is redelijk &mdash, bijvoorbeeld, de meeste van mijn klanten hebben de neiging om te verblijven op of onder 1%. U kunt controleren en te zien hoeveel uw beleggingsfonds wordt opgeladen u, meestal onder de noemer “ Uitgaven &"; op het fonds factsheet.

Asset Class. Beleggingscategorie verwijst eenvoudigweg naar wat en" smaak &"; van beleggingsfondsen u &'; re inkoop, en alle van hen worden in eerste instantie ingedeeld door de grootte van het bedrijf en de fase van de groei. Idealiter zouden kleine, middelgrote en grote bedrijven anders &mdash bewegen, als één klasse is, zou een beneden, enzovoort. We kunnen ' van &; t controle, maar diversificatie is nog steeds belangrijk, dat is waarom ik mensen aanmoedigen om ervoor te zorgen zij spreidden hun investeringen over meerdere beleggingscategorieën, die ze kunnen controleren door te kijken naar de individuele fondsen &';. S stijl doos

Een fout die ik vaak zie is dat iemand heeft geïnvesteerd in meerdere beleggingsfondsen — misschien in hun 401 (k) — maar de onderliggende bedrijven zijn identiek. Elk fonds zal u vertellen wat hun Top Holdings zijn, dus je moet om te vergelijken en ervoor te zorgen dat uw geld nie &'; t in 3 verschillende fondsen met identieke bedrijven! U &'; ll zie hieronder Ik vergeleek twee Amerikaanse fondsen, en beiden hebben Apple en tabak bedrijven, zodat ze kunnen niet samen zijn de beste fondsen aan te houden als je &';. Re op zoek naar diversificatie

Benchmark. De laatste controlepost voor het evalueren van uw beleggingsfonds is om het te vergelijken met andere soortgelijke entiteiten — elke beleggingscategorie heeft een bijbehorende index, die u kunt gebruiken om te zien hoe de totale asset class presteert, en dan zien hoe uw individuele beleggingsfonds houdt tegen die benchmark. Vaak als je trek uw beleggingsfonds &'; s informatie, benchmark is reeds voorzien voor de vergelijking. De vraag die ze beantwoorden van de onderstaande grafiek is, als je investeerde $ 10.000, hoe heeft de benchmark en uw beleggingsfonds uitgevoerd over dezelfde periode?

Zoals u kunt zien, deze specifieke wederzijdse Fonds (blauw) deed het beter dan de benchmark (oranje) tijdens de 10-jarige termijn. Hoewel, als het nog gewoon zelfs met de benchmark gehouden, zou ik nog steeds tevreden zijn. . . it &'; s alleen wanneer u consistente prestaties onder de benchmark die je nodig hebt om te kijken naar het maken van een verandering te zien

Als het gaat om beleggingsfondsen te investeren en de evaluatie van de prestaties, de veelheid van criteria kan erg verwarrend geworden zeer snel. --en Er is veel hier dat ik niet heb gezegd dat gesofisticeerde beleggers kunnen factor in hun evaluatie. Echter, veel mensen verliezen het zicht van wat ze proberen te bereiken wanneer ze geconfronteerd worden met te veel gegevens en raken verlamd! Met deze vier eenvoudige richtlijnen, kunt u aan de slag op de weg naar het begrijpen van uw wederzijdse fondsbeleggingen makkelijker, met behoud van uw vooruit op lange termijn te investeren momentum
.