Asset Allocation - Waarom is het belangrijk voor u?

“ Asset Allocatie &"; is een term die de manier waarop u uw vermogen tussen
verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties en cash verdelen definieert. Waarom is dit belangrijk? Nou, academici hebben de effecten van verschillende asset allocatie gestudeerd op uw totale rendement en hebben geconcludeerd dat meer dan 90% van het rendement dat u verdient op uw investeringen wordt bepaald door uw asset allocatie.

Laat me een voorbeeld geven. Als je 10% verdiend op uw investeringen in een bepaald jaar, meer dan 90% van die 10% (9%) kwam uit hoeveel u in aandelen had geïnvesteerd, hoeveel in obligaties en hoeveel in contanten. Niet hoeveel in dit fonds of dat fonds, of hoeveel in deze voorraad vs dat bestand, maar hoeveel je in de asset class zelf had.

Wat is de juiste asset allocatie voor u? Nou, dat hangt. Hoeveel jaar denk je dat je &'; ll worden geïnvesteerd? Hoeveel risico bent u bereid te nemen? Hoeveel groei heb je nodig op uw investeringen om uw doelen te bereiken? Hoeveel van uw geld moet worden geïnvesteerd in het buitenland? Hoeveel in grote bedrijven? Hoeveel kleine bedrijven? Hoeveel in vastgoed?

Als je 30 jaar oud vandaag, en zal werken ten minste tot de leeftijd van 65, heb je 35 jaar voor je geld om te groeien voordat je nodig hebt om te beginnen met geld uit. In dit voorbeeld kun je veroorloven om op te nemen meer risico's met een 35 jaar tijdshorizon dan een 55-jarige met een 10 jaar tijdshorizon. Natuurlijk, in beide gevallen, de meerderheid van uw geld zal worden geïnvesteerd afgelopen 65 jaar (omdat u don &'; t nemen al uw geld bij pensionering), zodat uw tijdshorizon is echt langer dan vermeld.

Het &'; s belangrijk dat u werkt met een beleggingsadviseur (bij voorkeur een Certified Financial Planner ® professional) die u kunnen helpen de best mogelijke asset allocatie besluit op basis van uw individuele omstandigheden. It &'; s niet een beslissing die lichtvaardig moet worden gemaakt als het je prestaties jaar zal beïnvloeden in jaar uit. Het kan het verschil tussen het bereiken van uw financiële doelstellingen ............ of niet
 !;