6 Elementen van Prudent Financieel Advies

Het is de menselijke natuur voor beleggers om meer te richten op mogelijke rendement dan het risico. Dit geldt met name na een lange periode van de markt welvaart. Het tegendeel is waar na grote dalingen, echter. In slechte tijden, beleggers willen vaak te trekken en te vermijden risico. Geen van deze uitersten is gezond omdat de emotionele curve van beleggen heeft de neiging om te werken tegen ons als onze emoties vertellen ons te verkopen na de dalingen en kopen na toeneemt.

Het tegengif voor deze en andere gerelateerde uitdagingen is om te investeren op basis van de basis van een voorzichtig financieel advies. Deze vorm van beleggen is niet gebaseerd op giswerk, maar op financiële beginselen gesteund door lange observatie en onderzoek. Beleggers en hun adviseurs zouden er goed worden geserveerd aan de volgende 6 elementen van prudent financieel advies op te volgen:

(1) Erken dat Markets Work

Het is belangrijk voor beleggers om te begrijpen dat de kapitaalmarkt rendementen buiten hun controle. Securities zullen de prijzen fluctueren als er nieuwe informatie wordt voortdurend geëvalueerd door beleggers en handelaren, het creëren van een evenwicht in de prijzen die een trade-off tussen risico en rendement te reflecteren. Voorzichtig financieel advies is niet over het verstrekken van een prognose dat pogingen om het onvoorspelbare te voorspellen. Beleggers en hun adviseurs moeten niet focussen op wat er zou kunnen gebeuren in de markten, maar in plaats daarvan te positioneren hun beleggingen om te proberen om zoveel mogelijk van de terugkeer markten te veroveren ter beschikking mogelijk. Beleggers kunnen hun portefeuilles kantelen in de richting van bepaalde risicofactoren te verwachte rendementen en re-balans indien nodig te verhogen, maar ze moeten weerstaan ​​proberen om de markt te slim af. Dit kan resulteren in verminderde opbrengsten en een verhoogde kans op een ongewenst resultaat.

(2) Beheer Investment Risk

Sommige zeggen dat we een samenleving gewend aan onmiddellijke bevrediging en dat we vaak willen meer worden dan moeten we. De wens van beleggers om een ​​hoger rendement heeft geleid tot de uitbreiding van de vele nieuwe en risicovolle beleggingsproducten. Sommige leveranciers van beleggingsinstrumenten hebben dergelijke zeer gecompliceerde strategieën die de risico's zijn bijna onmogelijk om te begrijpen, zelfs door professionals gemaakt. Bijvoorbeeld, de voormalige Fed-voorzitter Alan Greenspan zei onlangs dat zelfs met zijn geavanceerde opleiding in de wiskunde die hij niet volledig begrijpen Collateralized Debt Obligations, een van de belangrijkste probleem activa van moeilijkheden verkerende banken, pensioenfondsen en financiële instellingen.

Prudent financieel advies is over het beheren van risico's door het ontwerpen van een beleggingsportefeuille, dat is zeer gediversifieerd en blootgesteld aan risico's verbonden met een hoger verwacht rendement. Met andere woorden, voorzichtige investeerders alleen op een bedrag van risico's die zij voelt is geschikt voor hen, en proberen om hun blootstelling te beperken tot die risicofactoren waarvoor er geen redelijke verwachting van een hoger rendement.

(3 ) Focus on Education

Beleggers die investeringen te begrijpen en hoe markten werken zijn beter in staat om de belangrijkste elementen van een voorzichtig beleggen waarderen. Opgeleide beleggers hebben de kennis om slimme financiële beslissingen te nemen en hebben minder kans om ten prooi vallen aan onnauwkeurigheden, onjuistheden of andere potentieel schadelijke ideeën die ze kunnen horen uit effecten verkopers, de populaire pers, of andere investeerders. Opgeleide klanten zijn ook beter in staat om het geluid van informatie, en het feit ontcijferen van mening. Een goed opgeleide belegger is een meer zelfvertrouwen en meer succesvolle belegger.

(4) Elevate fiduciaire verantwoordelijkheid

Sommigen zouden zeggen dat een groot deel van de investering industrie de traditionele manier van zakendoen niet de beste te dienen belangen van de beleggers. Een systeem waarvan de inkomsten grotendeels afhangen van het overtuigen van investeerders om de handel en mogelijk nemen van buitensporige risico's is het niet waarschijnlijk te worden gericht op de belangen van de cliënt. Een dergelijk systeem moedigt de korte termijn handel en speculatie. Ik kan ook de neiging om de ontwikkeling van beleggingsproducten bedoeld om vraag van beleggers, die vaak misplaatst, vooral bij extreme markt, in plaats van het verstrekken van voorzichtige investering oplossingen die geschikt zijn voor beleggers tevreden te bevorderen.

Voorzichtig financieel advies is over structureren van een beleggingsstrategie die goed is voor de belegger, niet een die weergeeft wat een adviseur probeert te verkopen, of wat zal de adviseur verdienen de meeste vergoedingen en provisies. Het moet worden ontworpen om de eetlust van elke klant voor het risico te passen, terwijl hen te helpen hun financiële doelen met een brede diversificatie en uitstekende persoonlijke service te bereiken.

(5) Behoud transparantie en integriteit

De meervoudige schandalen we hebben tijdens deze recessie gezien illustreren de onherstelbare kosten die kunnen voortvloeien uit een gebrek aan transparantie en integriteit van de kant van een gewetenloze adviseur. Prudent financieel advies betekent werken in een heldere manier die zorgt voor de veiligheid van het kapitaal van de klant in de eerste plaats. Dit kan worden bereikt door te investeren in goed geregeld, beursgenoteerde voertuigen met behulp van derden bewaarders van de klant fondsen en effecten aan te houden.

(6) Handhaving Beleggingsprincipes

Te veel beleggers de neiging om afzien van hun investering principes precies op het verkeerde moment. Zij kunnen kiezen tussen te veel risico als er dingen zijn welvarend en slechte gebeurtenissen lijken onwaarschijnlijk, of te weinig risico na een grote daling is opgetreden, eventueel missen op een later herstel. Beleggers gebruikt om zich te concentreren op de wijsheid van de lange termijn te investeren in plaats van de dwaasheid van speculatie op korte termijn. In de afgelopen tijd echter, Wall Street en andere institutionele beleggers hebben gefaald om risico's goed te beschouwen. In plaats van het beheer van risico's die zij vergroot het met enorme hoeveelheden speculatie en leverage
.