Hoe onafhankelijkheid Bescherm uw portefeuille

De tijden zijn veranderd - en hebben dus financiële adviseurs. Veel mensen twijfelen aan de toename van de federale regelgeving in het algemeen en specifiek in de financiële & bankwezen, maar recente rekeningen van de zakelijke praktijken van verschillende bedrijven, met name Goldman Sachs, hebben intense vragen aan klanten over de relatie met hun adviseur verhoogd. Vandaag de dag, de mensen niet willen financieel advies van een verkoper. In plaats daarvan, willen ze een relatie met een financiële professional die betrouwbaar is, goed opgeleid, openhartig, en wie biedt "-un conflict" persoonlijk financieel advies voor elke klant.

Die zoektocht leidt hen vaak tot een vergoeding op basis van of fee-only financieel adviseur of een geregistreerde beleggingsadviseur.

Een geruststellend alternatief voor Wall Street. Een paradigma verschuiving gebeurt, en de traditionele makelaars en andere grote instellingen die financiële diensten leveren zijn achtergebleven. Terwijl de old-school "stock brokers" de weg van de wollige mammoet zijn gegaan, heb je nog een sales-first mentaliteit in plaats bij grote banken, Wall Street makelaars en verzekeringsmaatschappijen. Als je in dienst van één van hen, de mantra is eenvoudig:. Een verkoop, en verdien een commissie ook wel bekend als 'eten wat je vermoorden "

Als ze proberen hun klanten, deze" brokers dienen "of financiële adviseurs regelmatig worden geplaatst in een gecompromitteerde positie als ze kampen met verkoopquota en de inherente potentieel voor belangenconflicten. Het draagt ​​op hen: een 2010 enquête bleek dat slechts 15% was "zeer tevreden" op hun bedrijf en nog eens 20% wilde vertrekken binnen twee jaar1 De recente juridische schikking tussen première financiële onderneming Wall Street Goldman Sachs en de SEC, waarbij Goldman betaalde een record $ 550.000.000 boete voor zijn "fout" door het verstrekken van klanten met een "onvolledige informatie in marketing materiaal" (Goldman's woorden) is een voorbeeld van deze potentiële conflicts.4 De betekenis van deze zaak, naast de dollar bedrag van de schikking, was dat de "fout" betrokken klanten de aankoop van een product dat Goldman verkocht voor een commissie. Goldman nagelaten om de kopers te vertellen dat een andere partij hielp het ontwerp van het product en profiteerde als het product zouden dalen in waarde! Oh, en de andere partij, John Paulson, naar verluidt maakte maar liefst $ 1 miljard van de daling van de waarde van het product hielp hij ontwerp voor Goldman.5

Gezien de bezoedelde reputatie van zoveel grote banken en brokers, is het niet verwonderlijk dat consumenten elders wenden voor financieel advies. Hier zijn drie populaire bestemmingen.

Een vergoeding op basis van financieel adviseur is gestructureerd om het verdienen van inkomsten uit vergoedingen te bevorderen voor het beheer van de investeringen van klanten in plaats van de commissies op de verkoop van specifieke producten.

Fee-only is er meer van een nadruk op advies dan de traditionele makelaars, maar deze financiële adviseurs nog steeds ontlenen aanzienlijke vergoeding van de verkoop van lijfrentes, het leven, handicap, of andere vormen van verzekeringen producten met een hoge commissies.
financiële adviseurs verdienen geen commissies op alle. Ze ontlenen 100% van hun inkomsten uit client vergoedingen, jaarlijkse beheerskosten, of per uur of per project consulting vergoedingen. Met deze compensatieregeling, weet je dat een fee-only adviseur is beschikbaar om u te helpen pakken talloze problemen in uw financiële leven, niet alleen degenen die kunnen leiden tot een commissie.

Een Registered Investment Advisor (RIA) werkt meestal tot de activa van vermogende beleggers beheren. Een RIA ontvangt beheerskosten en geen commissies ontvangen. De management fees vertegenwoordigen gewoonlijk een percentage van de activa van een cliënt heeft geïnvesteerd. Bovendien, als een deel van de adviserende aard van de relatie met de klant, de jaarlijkse retainer of per projectplanning financiële vergoedingen kunnen ook worden opgenomen. RIA's moeten registreren bij de Securities and Exchange Commission en alle toestanden waarin zij operate.2 Ze zijn ook verplicht om zaken te doen met hun klanten op een fiduciaire basis, wat simpelweg betekent dat ze plaats het beste belang van de klant boven het belang van de onderneming altijd. Individuen, paren, gezinnen, bedrijven en instellingen met vermogensbeheer bezorgdheid blijken vaak in de richting van RIA's.

Zelfs als de markt heeft geworsteld sinds het einde van 2007, onafhankelijke Registered Investment Advisors hebben opgedaan met een groter aandeel van de activa onder beheer in het US3

Mensen moeten onbevooroordeeld advies. Een onafhankelijke fee-only financieel adviseur of RIA heeft ook de vrijheid - vrijheid om de meest geschikte producten en diensten voor uw risicotolerantie en investeringen doelen te kiezen. Dat is waarschijnlijk de # 1 reden waarom mensen en instellingen proberen een onafhankelijk financieel adviseur. Ze weten dat het advies dat ze krijgen niet wordt beïnvloed door de verkoop incentives of richtlijnen. Er is vaak een openheid naar de discussie die niet altijd aanwezig zijn bij een bank of een makelaarskantoor zijn.

Mensen willen meer investeringen keuzes. Een onafhankelijk financieel adviseur is vrij om ideeën en beleggingsmogelijkheden te bieden van alle beschikbare bedrijf, in plaats van de beleggingen van een enkele onderneming, die vaak hun werkgever. Bovendien kunnen die onafhankelijk adviseur je zonder aarzelen vertellen als een investering is of niet geschikt is voor uw financiële situatie.

Dit is het tijdperk van de onafhankelijkheid. Als het gaat om de financiële toekomst, niemand wil worden "verkocht" - net geadviseerd. Dus de SEC is in het proces van het maken van een beslissing als alle bedrijven en hun financieel adviseurs business as vertrouwenspersonen moeten uitvoeren wanneer ze proberen te "advies" te bieden aan hun klanten. Want na onze ervaringen tijdens de Tech bubble, corporate fraude schandalen (Enron, WorldCom, Tyco, enz.), Onroerend goed bubble, grote recessie, en natuurlijk het Madoff-schandaal, uw recht om de vraag naar de aard van de relatie waar de financiële
adviseur zet de klantrelatie eerste

Citations
1 -. bankinvestmentconsultant.com/news/pirker-aite-wirehouse-advisors-2667209-1.html [6/1/10]
2 - investopedia.com/articles/financialcareers/06/whatisaRIA.asp [6/11/10] verhuur 3 - fa-mag.com/fa-news/5548-independents-make-headway-despite-downturn.html [5/10/10]
4 http: //www.bloomberg.com/news/2010-07-20/goldman-sachs-settlement-with-s ... [7/21/10]
5- http://money.cnn.com/2010/04/16/news/companies/SEC_goldman_paulson.fortune/[4/16/10]
.