Neem controle van uw financiën met een financieel plan

Stel je de structuur van je huis: er is een stichting, een frame, een dak en de gevelbeplating. Wat zou er gebeuren om uw huis als een van de belangrijkste stukken ontbrak? Stel je nu voor uw financiële situatie zoals ook wordt samengesteld uit even belangrijke onderdelen. Deze onderdelen kunnen meer in het algemeen worden onderverdeeld in uw activa en passiva, uw bescherming tegen risico's, uw investeringen en uw fiscale situatie.

Samen vormen deze onderdelen versterkt uw financiële basis, zodat u meer bereid om te beschermen kan worden en het behoud van uw vermogen in moeilijke economie en de volatiele marktomstandigheden. Maar, zonder een van deze belangrijke onderdelen, uw financiële stichting is minder stabiel en kan worden blootgesteld aan de uitdagingen die zich kunnen voordoen in de toekomst. Deze kwetsbaarheden in uw financiële situatie kunnen grote schade aanrichten op uw doelstellingen op lange termijn, uw familie en uw levensstijl.

Door rekening houdend met uw huidige financiële situatie met inbegrip van uw activa en passiva, uw behoefte aan bescherming, uw investeringen, en uw fiscale situatie, tijdens het verkennen van opties op stollen uw financiële kern, kun je jezelf beschermen tegen tegenslagen langs de weg en meer vertrouwen te streven uw toekomstige doelen

Laten we beginnen met de basis -. activa en passiva

Uw inkomen staat centraal in het nastreven van al uw doelstellingen. Basis financiële uitgangspunten dicteren dat wat je moet brengen dan wat je uitzendt. Alle overtollige inkomen moet worden toegepast in de richting van uw investering doelen en tegelijkertijd te bouwen en noodhulp kasreserve, en het betalen van de schuld, zoals uw hypotheek en creditcards.

Breid je geldreserve
U moet contant geld beschikbaar te hebben wanneer je het nodig hebt voor noodsituaties. Dus als er iets onverwachts gebeurt, zoals een verlies van baan, kunt u uw dag-tot-dag kosten te betalen zonder te tikken in uw activa die zijn gereserveerd voor uw financiële doelstellingen op lange termijn. Daarom is het essentieel om een ​​systematische besparingen strategie om een ​​noodsituatie kas bouwen van ten minste 6 maanden. Op deze manier bent u in staat om op korte en lange termijn noodsituaties te dekken.

Uw reserve op korte termijn zal betrekking hebben vaak kleine noodsituaties, zoals een lekkende dak of autoreparaties. Uw lange-termijn cash reserve is voor meer belangrijke veranderingen, zoals een verlies van baan of een handicap. Een korte-termijn cash reserve bestaat meestal van korte termijn liquide beleggingen zoals spaarrekeningen, geldmarkt rekeningen, terwijl een lange-termijn reserve investeringen bieden lagere liquiditeit maar hogere rendementen zoals certificaten, schatkistpapier, en CD's.

Een extra laag van bescherming kan de oprichting van een home equity lijn van het krediet als onderdeel van uw noodfonds. Houd in gedachten, het is veel gemakkelijker te komen voor een home equity lijn wanneer u werkzaam bent.

Zonder een voldoende kasreserve als een veiligheidsmaatregel, moeilijke financiële tijden kan leiden tot slechtere tijden, vooral als die tijd onder u intrekking geld van uw investeringen op lange termijn te krijgen door, dat kan niet alleen uw huidige fiscale situatie, maar ook uw toekomstige levensstandaard verergeren.

betalen van schulden en lenen slimme
In een samenleving waar het krediet wordt verstrekt links en rechts om de mensen, is het gebruikelijk om schulden te hebben. Als je de schuld, moet je slim te zijn over. Het beheren van de schuld is moeilijk vooral als je niet voldoet aan uw dagelijkse uitgaven. Een manier om uw schuld verstandig beheren is first down te betalen uw hoge rente schulden en werk je weg naar lagere saldi rente.

Stel dat je een creditcard saldo met een rente van 17,99% en een auto lening van 4,99%. Het is zinvol om een ​​daling van meer dollars voor uw creditcard op de eerste plaats, omdat overuren je meer betalen per dollar geleend dan bent u voor de auto lening.

Nu, zeggen dat je een kans om beide schulden te consolideren een home equity lijn van het krediet, dat een vast tarief van 4,99% biedt. Dit kan een aanzienlijk betere optie zijn, omdat u kunt besparen op de rente en te onderhandelen over een lagere maandelijkse betaling, en misschien oogsten fiscale voordelen. En het extra geld dat wordt bespaard als gevolg van de consolidatie, het gebruiken om naar beneden sneller betalen van de nieuwe balans.

Ook een andere mogelijkheid is om uw hypotheek te herfinancieren. Hypotheekrente blijft vrij laag zweven rond de 5%. Het verlagen van uw hypotheekrente kan uw betaling te verminderen en vrij te maken wat extra geld voor je dat je een bijdrage kan leveren in de richting van uw andere investeren doelen dus. Praat met uw financieel adviseur over de beste opties te nemen om uw schuld te verminderen en de dollars opgeslagen, zodat u uw doelstellingen op langere termijn kan produceren.

Zorg ervoor dat u beschermd bent

Iedereen moet verzekering. Niemand vindt het leuk om te bedenken hoe een onverwachte ziekte of ramp ravage kan aanrichten op uw financiële situatie. Maar een onverwachte gebeurtenis kan jaren van zorgvuldige besparing veeg uit in een zeer korte tijd. Het feit is dat de meeste mensen hebben aanzienlijke hiaten in hun dekking, of bescherming in het geheel niet te hebben.

Overweeg levensverzekering om uw gezin te beschermen tegen uw uiteindelijke passeren. Dit is de reden waarom het belangrijk is om levensverzekeringen te hebben. Als uw dierbaren u afhankelijk van financiële steun, en dat de financiële steun is gegaan, kunnen zij niet in staat zijn om financieel te overleven. Dus eerst zorg ervoor dat u profiteren van levensverzekeringen opties die door uw werkgever. Overweeg ook een individueel beleid, dat is draagbaar en zal de dekking niet uit welke baan verandering die je maakt of zelfs als je niet meer in dienst te bieden.

Denk arbeidsongeschiktheid inkomensverzekeringen om uw inkomen te beschermen. Imaging als u last van een plotselinge ziekte of letsel dat u niet in staat om te werken maakt. Hoe zou u aan uw dag-tot-dag kosten? Al lijkt het onwaarschijnlijk dat u een plotselinge handicap zal ervaren, het is een feit dat meer dan 30% van de Amerikanen met een handicap op een bepaald punt in hun leven zal worden. Profiteer van elke dekking handicap die door uw werkgever, die doorgaans vervangt 40% -60% van het basissalaris en een individuele beleid om de kloof te dichten. Plus, een individuele handicap inkomen beleid is draagbaar, zodat u kunt het met u, ongeacht waar u werkt.

Denk aan de langdurige zorg verzekering te verzorgen van uw familie en uw vermogen. Meer dan 70% van de mensen boven de leeftijd van 65 zal de langdurige zorg nodig hebben. Dus kansen zijn u langdurige zorg nodig hebben op een bepaald punt in je leven. Helaas, de langdurige zorg is duur, of het nu in een huis, begeleid wonen voorziening, of in een verpleeghuis. Met een langdurige zorg beleid kunt u uw leven lang spaargeld te beschermen tegen weggevaagd snel want je moet betalen voor uw langdurige zorg. Dus je familie niet hoeft te lijden onder financiële lasten.

Informed en actief beleggen

Beleggen is sleutel tot een succes op lange termijn. De markten kunnen op en neer gaan, dat kan frustrerend zijn. Logeren op het goede spoor en het houden van uw doelstellingen op lange termijn in het achterhoofd houdt discipline, regelmatige investeren, diversificatie, en een goed geïnformeerde strateeg om u te begeleiden op het structureren van uw portefeuille.

Blijf gedisciplineerd
Het hebben van een goed doordachte investeringen strategie is van cruciaal belang, maar even belangrijk is het monitoren van die strategie en het vasthouden aan het voor de lange termijn. Markten die in beweging en het veroorzaken van chaos kan weg te houden u van het vasthouden aan het plan en compromis uw plan op lange termijn. Uw financieel adviseur kan u helpen een objectieve focus op uw portefeuille te behouden.

Maak investeren een gewoonte
volatiele markten de neiging om de beleggers nerveus over de beslissingen die zij oorspronkelijk in hun portefeuilles veroorzaken te prutsen met inkoop te maken en verkopen op verkeerde momenten en daardoor verlies lijden. Deze periodes wanneer uw emoties overmeesteren uw investering kalmte maken het heel makkelijk voor u om zich te gestoten off track. Houd in gedachten, uw financieel adviseur bedenkt strategieën om te profiteren van zowel de lange termijn als op korte termijn macro-economische trends te nemen.

Dollar-kosten gemiddeld. Deze beleggingsstrategie houdt het toewijzen van een vastgesteld bedrag in dollars in de richting van de aankoop van aandelen op een regelmatig schema, zoals wekelijks, maandelijks, per kwartaal, ongeacht de prestaties van de markt. Dit zorgt ervoor dat meer aandelen worden ingekocht wanneer de prijzen laag zijn en minder wanneer de prijzen hoog zijn. Na verloop van tijd kan dit verlagen u gemiddelde kosten per aandeel.

Managed accounts. Door middel van deze strategie, een goed geïnformeerde en professionele geld manager houdt toezicht op uw portefeuille, het monitoren van uw beleggingen en prestaties om ervoor te zorgen dat ze worden afgestemd op uw beleggingsdoelstellingen, tijdshorizon en risicobereidheid. Hij ontwerpt ook strategieën om te profiteren van de verschillende mogelijkheden die kunnen ontstaan ​​uit de volatiliteit in de lange en korte termijn. Het hebben van een professionele geld manager kan de emotie van uw beleggingsbeslissingen te nemen.

lijfrenten. Wanneer u een lijfrente kopen, kunt u systematisch investeren erin door het maken van geregelde bijdragen. Elke bijdrage wordt toegekend aan de subaccounts u hebt geselecteerd. Door middel van een lijfrente kunt u een gegarandeerde inkomstenstroom voor het leven te krijgen. Lijfrentes kan veel van de zorgen nemen zoals onverwachte gebeurtenissen op de markt, de markt de prestaties, de inflatie kwesties, en toekomstige gebeurtenissen in het leven weg uit investeringsactiviteiten. Een lijfrente kan deze risico's uit de vergelijking te nemen door middel van het inkomen na pensionering die garanties op basis van de claims paying vermogen van het bedrijf dat de lijfrente uitgeeft kan omvatten.

De praktijk van de timing van de markt te kopen en verkopen individuele effecten op basis van de markt ups en downs is moeilijk, maar de positionering van uw beleggingen op basis van de economische ontwikkelingen of deze trends zullen naar verwachting ontvouwen in de korte termijn of lange termijn kunnen mogelijkheden ontdekken. De strategie van het zetten van uw geld om te werken in de markt voor de lange termijn, terwijl het beheer van het voor de korte termijn wordt ook geprobeerd en waar. Blijven investeren voor de lange termijn zal ervoor zorgen dat u niet missen de markt goed presterende dagen, zolang je goed indekken tegen neerwaarts risico op de korte termijn.

Om te zorgen dat je blijft om te investeren op een permanente basis, te profiteren van de systematische investeren kansen. Kijk ook eens naar de strategieën hieronder om uw lange termijn investeringsplan aanvulling:

Zorg ervoor om het te mengen
Diversificatie in meerdere beleggingscategorieën is het belangrijkste ingrediënt te dekken tegen risico's. Een goed afgeronde portfolio met daarin een mix van investeringen zoals verschillende soorten fondsen, effecten, alternatieve beleggingen, onroerend goed en zo verder kan helpen u het risico dat uw portefeuille op grote schaal zal fluctueren in waarde verminderen. Wat nog belangrijker is, als je te diversifiëren, je jezelf opgezet voor potentiële mogelijkheden van vele verschillende soorten effecten in plaats van slechts een handvol.

Diversificatie werkt samen met asset allocatie, of met andere woorden hoe je strategisch verdelen uw investering dollars over de vele beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties, cash, of alternatieve activa. Binnen elke beleggingscategorie, moet u beschikken over een aantal investeringen die zijn afgestemd op uw beleggingsdoelstellingen en lange termijn doelen. Bijvoorbeeld, kan uw aandelenportefeuille omvatten individuele aandelen, beleggingsfondsen, en de beurs verhandelde fondsen in de verschillende sectoren en marktkapitalisaties waaronder binnenlandse en internationale markten.

Een investeringsplan voor de verschillende stadia van je leven
Er is niet zoiets als een investeringsplan voor het leven, dat is statisch. Waar je bent in het leven van invloed op hoe je kunt omgaan met financiële schade. Het is duidelijk, een grote tegenslag in uw pensioen fondsen is heel anders dan voor iemand die 60 versus iemand die is 24. Dus het heeft alleen zin als je prioriteiten, risicobereidheid en tijdshorizon veranderingen die uw investering fabriek te moeten veranderen. Uw financieel adviseur kan u helpen bij het plannen afhankelijk van waar je bent in je leven en wat voor u belangrijk is op dat punt. Door aanpassing van uw beleggingsmix met uw omstandigheden, kan uw risico tolerantie in de juiste comfort zone als je een moeilijke periode te raken.

Smart fiscale strategieën

Je moet ook overwegen uzelf positioneren voor fiscale diversificatie in uw beleggingsportefeuille aan uw totale blootstelling belasting te minimaliseren. Dit is vooral belangrijk als het fiscale klimaat verandert en de tarieven te verhogen voor hogere belastingbetalers.

Uw portefeuille kan worden gestructureerd om een ​​combinatie van investeringen, zoals fiscale, belasting-uitgestelde, en de tax-free om u te helpen bereiken van de onder juiste balans van risico's en kansen
.