Investeer uw overtollige middelen in de Inkomstenbelasting Saving Vaste Deposito

Vaste deposito's zijn een van de meest veilige en risico gratis manieren om geld te investeren. De rente op gewone vaste deposito's is echter belastbaar. Sinds 2006 heeft de regering stond vijf – jaar belasting besparen FD in India. Op grond van artikel 80 van de Wet Inkomstenbelasting, komt u in aanmerking voor fiscale besparingen upto Rs 1 lakh. Deze speciale vijf jaar vaste deposito's zijn gekocht onder de werkingssfeer van deze regeling.

Deze FDs zullen worden opgesloten in voor een ambtstermijn van vijf jaar vanaf de start van het beleid. Dit beleid hebben geen mogelijkheid van voortijdige terugtrekking, in feite alle gebruikelijke extraatjes en regelingen in verband met de gewone vaste deposito's zijn niet beschikbaar terwijl de keuze voor dit type belasting besparing termijnrekeningen
. Er is geen optie voor premature terugtrekking zelfs met een penalty. Deze borg kan niet worden verpand als zekerheid of onderpand voor een lening. Banken niet een rekening-courantkrediet op dit beleid te bieden. Ze bieden niet zelfs geen creditcards met kredietlimieten gekoppeld aan het bedrag van de waarborg. Dit beleid kan ook niet worden gekoppeld aan spaarrekeningen en dit betekent dat de automatische sweep in van de fondsen op de vervaldag is niet mogelijk. De reden voor deze uitzonderingen is dat de FD is bedoeld als een belasting saver en daarom moet als zodanig worden behandeld en niet als een investering.

Net als verzekeringen en beleggingsfondsen, zijn deze deposito's vallen onder artikel 80 C van de Wet Inkomstenbelasting. In vergelijking met andere opties zoals Public Provident Fund en Nationals Kasbons, de fiscale spaarder vaste deposito's hebben bepaalde voordelen en nadelen.

In het geval van PPF, de fondsen zijn opgesloten voor 15 jaar, maar u kunt gebruik maken van een lening tegen de fondsen in uw PPF rekening na het einde van het eerste jaar en vóór de sluiting van het vijfde jaar. Deze factor maakt de PPF een meer liquide investering, maar de waarde ervan is lager en belastingvoordelen zijn vastgesteld. Als je na 5 jaar van het openen van de rekening van uw geld terug te trekken uit de PPF-account, zal de fiscale saver FD je een hoger rendement dan de PPF geven. De belangrijkste factor die de uiteindelijke som bepaalt de periodiciteit van de renteberekening. Hoe kleiner de periode van renteberekening hoe groter de uitbetaling u zult ontvangen.

De meeste tax-saver deposito's bieden een rente tussen 8,5-9% per jaar, terwijl de PPF en NSC geven u een vast tarief van 8% per jaar. Het feit om te onthouden is dat de rente over het FD wordt berekend op kwartaalbasis, terwijl de andere worden berekend op jaarbasis. Dit zorgt ervoor dat FDs zijn een hogere opbrengst verdiener ondanks de inkomsten uit een PPF en NSC vrij belasting.

Een andere factor die de belasting saver deposito's beïnvloedt, is de belastingschijf dat je in, als je in de top meeste belastingschijf dan een belasting saver FD in India kon je potentieel bespaart ongeveer 30 procent. Maar als je in een lagere belastingschijf, dan de besparingen zijn verhoudingsgewijs lager
.