Bricolage

Naar mijn mening, de meerderheid van beleggingsadvies uit schijnt er als het kwam net buiten van een fabriek productielijn. Om een ​​of andere reden, heeft financiële planning toverspreuk geworden en adviseurs proberen om een ​​verscheidenheid aan klanten passen in een enkele mal gedicteerd aan hen door hogere ups in het bedrijf. Terwijl een groot deel van dit advies geschikt zijn voor de ambitieuze klant proberen om een ​​appeltje voor de dorst te laten groeien, het is niet effectief bij het beschermen van de rijkdom voor degenen die al hebben bereikt financieel succes. In de loop der jaren heb ik geconstateerd dat er ongeveer net zo veel manieren om een ​​client &' te beschermen; s rijkdom want er is rijk om te groeien in de eerste plaats. Er is eenvoudigweg niet een juiste manier om rijkdom alleen een manier die goed is voor de klant te behouden.

Een voorbeeld in het bijzonder illustreert mijn punt. Een klant van mij kwam naar me als dat nodig is om een ​​bepaald percentage op haar geld om haar inkomen voor hun pensioen te behouden genereren. Ze had een stevig nest ei in de vorm van ongeveer $ 2 miljoen in activa. Helaas, de rente op obligaties waren onder de 2% en als gevolg daarvan kon ze niet genoeg inkomsten te genereren om van te leven, zonder het nemen van extra risico. De one size fits all adviseurs werden een lijfrente, die haar kapitaal te voorgoed op slot weg te stellen.

Terwijl ik probeerde te denken over de beste manier om haar inkomen behoeften te voldoen, een van haar zonen, mits de oplossing toen hij me vertelde dat hij wenste dat hij gewoon kon betalen zijn hypotheek om zijn moeder in plaats van de bank. Zo blijkt, haar beide zonen waren niet in staat om hun hypotheken te herfinancieren en had een ballon betaling komen. Ineens had ik een eureka-moment:. Mijn cliënt kan de Bank of moeder te worden en krijgen de inkomsten die ze ontvangen, terwijl het helpen van haar twee zonen vermindering van hun hypotheek

Terwijl de strategie had risico's als een van haar jongens in gebreke blijft op de lening, hadden allebei betrouwbare banen en een goede relatie met hun moeder. Beslissen dat het plan was een goed idee, mijn cliënt sloeg de lijfrente voorstel en in plaats daarvan volgde een plan meer geschikt voor haar en haar familie &'; s behoeften. Met rijkdom behoud, er is gewoon geen one size fits all benadering. . Door het nemen van een kijkje op uw individuele omstandigheden en behoeften, kunt u een creatieve aanpak die cookie cutter oplossingen verwerpt voor een aanpak die echt past in uw leven
  ontwikkelen;