Wat moet u doen met "oude" levensverzekeringen? Door Lore Gordon, Managing Director -RMR Wealth Management, LLC

Hoe toepasselijk is het om vast te houden aan levensverzekeringen als je ouder wordt? De antwoorden variëren sterk, afhankelijk van uw persoonlijke doelen en verantwoordelijkheden. Velen van jullie hebben geliefden die op jou afhankelijk zijn financieel, en deze behoeften niet ophouden met de dood. Of, kunt u aanzienlijke contante waarde binnen een beleid dat niet meer nodig hebben opgebouwd. Heeft het zin om vast te houden aan het beleid te houden of te overwegen monetariseren van de waarde?

Hier zijn enkele ideeën te overwegen: als u meer verzekering nodig hebt en in goede gezondheid, is er altijd de mogelijkheid van overlijdensrisicoverzekeringen. Deze goedkope dekking kan worden geannuleerd op elk moment. Het is gemakkelijk in te passen in elk budget om een ​​korte termijn behoefte te dekken. Echter, als in aanmerking komen voor nieuwe dekking is onmogelijk, dan misschien moet men oude verzekeringspolissen evalueren om te zien of ze om te bouwen tot (permanent) contante waarde verzekering, zonder het nemen van een medisch onderzoek. Deze zijn duurdere alternatieven, maar ze zorgen voor een permanente dekking voorbij leeftijd van 100, terwijl de term altijd opraken uiteindelijk.

Een permanente verzekering alternatief is No-Lapse Gegarandeerd Universal Life. Doorgaans is dit de laagste kosten permanent beleid. De uitkering bij overlijden kan worden gegarandeerd voor zoveel jaren als u wenst (zelfs Leeftijd 115). Echter, vanwege de lage kosten, zal er weinig contant geld accumulatie zijn.
Een optie om te overwegen als u niet langer premies kunt veroorloven voor uw bestaande contante waarde beleid, maar hebben nog steeds nodig voor de dekking is om te overwegen de uitoefening van een van de polis opties, genaamd “ verminderd volgestort &"; dekking. De jaarlijkse dividenden zullen de lopende kosten te betalen voor een beleid met een nieuwe verlaagde uitkering bij overlijden. De trade-off is dat te worden ontheven van de lopende kosten van de financiering van het beleid, is de nieuwe uitkering bedrag teruggebracht tot de omvang van de inkomende dividenden plus de bestaande contante waarde te passen.

Er zijn andere alternatieven, zoals zoals het annuleren van het beleid, dat elke contant opbouw kan vrijgeven. Wees ervan bewust dat de belastingen op de eventuele winst van binnen het beleid kan worden verschuldigd, vooral als er een uitstaande lening. Polisbeleningen kan de belastingschuld te zetten op een polis bij overlijden of binnen uw leven als het beleid wordt geannuleerd.

Beleid zijn overdraagbaar. Ze kunnen worden verkocht aan een familielid of partner. Familieleden kunnen bereid zijn om op het beleid te nemen en de financiering van de lopende kosten. Het is een manier om het voordeel
&ldquo te houden, in de familie &" ;, want het heeft een waarde waard evalueren. Er zijn verzekering specialisten die zal beoordelen en evalueren van het beleid en, zoals het verkopen van een huis, moet men overwegen om meerdere biedingen.

Een ander idee is om de contante waarde van een beleid te zetten in een lijfrente, die maandelijks inkomen kan genereren. Lijfrentes kan ook de contante waarde van het oude beleid te bewaren voor toekomstig gebruik, terwijl het verlichten van de lopende rekening van de financiering van de oude verzekering. De overdracht kan worden gedaan in een “ tax-free &"; manier, dat heet een “ 1035 Exchange &"; onder de huidige fiscale code. Lijfrentes, zoals levensverzekeringen, kan ophopen uitgestelde belastingen winst. Cash waarden kunnen ook worden gebruikt om een ​​nieuwe verzekering nodig als langdurige zorg verzekering te financieren. Het verstrekken van voor het leven behoeften versus goed behoeften misschien een betere huidige keuze.
Op het einde, de herziening van de bestaande overlijdensdekking heeft een plaats in financiële planning, en verdient net zoveel aandacht als investeren.

Neem contact op met Lore Gordon, Managing Director van verzekeringen en lijfrenten bij RMR Wealth Management, om u te helpen bij het evalueren van al uw opties
.