Ideeën om onze jeugd Krijg een sterke financiële Head Start. Deel 3: Moving Ahead in de Financial Life Cycle met de hulp van de huurinkomsten

Ideeën te helpen onze jeugd Krijg een sterke financiële Head Start
Deel 3:. Moving Ahead in de Financial Life Cycle met de hulp van de huurinkomsten
creëren van een Cash Flow Bron in uw jaren '20 of '30

OK, dus laten we &'; s u &' zeggen; re in de jaren '20 en met de hulp van een familie sparen en beleggen rekening (zie deel 2 van deze serie) u weinig of geen schulden en $ 20-25.000 in vloeibare rekeningen (spaargeld , stock). Wat kunt u doen om te bouwen op uw momentum en beginnen met het genereren maandelijkse kasstroom uit een ander land dan uw salaris bron? Een optie om te overwegen is een woning.

Zoals in onze e-boekje Rijkdom is goed, Cash Flow is beter © ;, een woning is een voorbeeld van een “ Best &"; soort activa omdat het kan in waarde en het genereren van een positieve maandelijkse cash flow (van de huurinkomsten). Een enkele familie hoofdverblijfplaats aan de andere kant is een “ 2 Best &"; actief; voor terwijl het waardeert ook op de lange termijn ontstaat er altijd een negatieve kasstroom. (Zelfs als de hypotheek is afbetaald, onroerendgoedbelasting en huiseigenaar &'; s verzekering houden u in negatief territorium.)

Wat zijn de voordelen van verhuur onroerend goed? Om uit te leggen, laat &'; s gebruiken hypothetische 1-familie en met 2 eigenschappen als voorbeelden.

Stel dat u in aanmerking komt voor, zeg, een 150.000 $ 1 woningen. Als je een $ 22.500 aanbetaling dan uw hypotheek zal zijn $ 127.500. Op 4,0%, een 30-jarige hypotheek zijn $ 848 per maand.

Nu wil &'; s kijken naar een $ 225.000 2-eigendom van de familie. Als je dezelfde $ 22.500 naar beneden, het u bladeren met een hypotheek van $ 202.500 en een maandelijkse betaling van $ 1348, of $ 500 meer dan de 1-familie. Maar als je een eenheid te huren op $ 1.000 per maand, zelfs ervan uitgaande dat je houdt het gehuurde 80% van de tijd zal het gemiddelde maandelijkse inkomen van $ 800 te genereren. Dus alle andere dingen gelijk zijn, uw netto maandelijkse kosten voor de 2-familie zal $ 300 lager dan de 1-familie.

Dat &'; s de inkomstenkant. Nu kijken naar de waardering kant. Ga uit van een lange termijn gemiddelde waardering tarief van 4% van de huizenprijzen. Meer dan 10 jaar, de $ 150.000 enkele familie waardeert op $ 222.000. Maar ten opzichte van dezelfde periode de $ 225.000 twee-familie groeit tot $ 333.000.

Een belangrijk voordeel van een woning is dat het biedt de mogelijkheid om cash flow zonder leeftijdsbeperkingen genereren.

Dus dezelfde $ 22.500 aanbetaling zeer verschillende resultaten, afhankelijk van uw woning keuze kan opleveren. In dit hypothetisch voorbeeld de meergezins keuze resulteert in zowel een beter (minder negatief) kasstroom en een hogere lange termijn te realiseren waarde.

Maar de meergezins cash flow is nog steeds negatief. Dus uw uitdaging is het ook positief te schakelen. In sommige zeldzame gevallen kan een vastgoedbelegging break-even of onmiddellijk genereren positieve cashflow bij aankoop. Anders &'; een kwestie van het betalen naar beneden en uiteindelijk de aflossing van de hypotheek. Maar zelfs dan, als u don &'; t uw due diligence aan de voorkant, kan een vastgoedbelegging zonder hypotheek nog steeds een cash flow verliezer. We &'; ll bespreken een aantal van de overwegingen en evaluatie technieken bij het winkelen voor een woning in een aanstaande artikel.

Terwijl we &'; re op het gebied van mogelijke valkuilen, it &'; s belangrijk om ook op wijzen dat de huurwoningen zijn niet voor iedereen. Als u don &'; t dat je kon kiezen en effectief omgaan met huurders, daarna steeds een verhuurder kan niet voor je werken. Omdat het handig met reparaties isn &'; ta vereiste, maar zorg ervoor dat ze worden gedaan in een tijdig is belangrijk, en als je iemand anders om ze te doen betalen snijdt in uw bottom line. Er zijn tal van andere overwegingen, en vele andere bronnen van informatie over dit onderwerp dat u meer gedetailleerde aanwijzingen kan geven.

Dus, zoals bij elke investering optie zijn er voor- en nadelen. Maar een belangrijk voordeel van een woning is dat het biedt de mogelijkheid om cash flow zonder leeftijdsbeperkingen genereren. Afboekingsrekening distributies zijn niet toegankelijk tot minstens leeftijd 59 ½ ;, en je moet wachten tot je 60 vóór de ontvangst van de maandelijkse sociale zekerheid pensioenuitkeringen. Maar het &'; s het mogelijk om een ​​vastgoedbelegging te verwerven en zet hem in een inkomen producent zelfs in uw jaren '20 of '30. . Die extra cash flow kan een lange weg Restaurant   gaan in het helpen om een ​​pad vrij door de vroege stadia van de financiële levenscyclus;