Wat Credit Crunch? Financiering Alternatieven in de huidige Tough Credit Milieu

Met de kredietcrisis in volle kracht, veel kleine bedrijven het steeds moeilijker vinden om te landen een zakelijke lening. Zelfs zakelijke kredietlijnen worden geperst strakker-rukte vaak recht uit onder bedrijven die lang hebben vastgesteld geschiedenissen bij financiële instellingen.

Snel groeiende bedrijven zijn bijzonder kwetsbaar in de huidige kredietcrisis milieu. Degenen met 20 procent of hogere jaarlijkse groeicijfers kunnen banken zenuwachtig zelfs tijdens de beste tijden te maken, omdat de snelle groei van hun ratio's kunnen knock-out in de war en leiden tot tijdelijke periodes van gebrek aan rentabiliteit.

Er is hoop, echter, voor bedrijven in deze hachelijke situatie. Een creatieve financiering alternatief bekend als asset based lending (ABL) kan een virtuele levensader voor dit soort bedrijven. ABL is ideaal voor bedrijven die niet in aanmerking kunnen komen voor de traditionele zakelijke leningen als gevolg van snelle groei of andere verzachtende (en vaak tijdelijke) omstandigheden. Start-up bedrijven en mensen met zware seizoensgebonden inventaris behoeften zijn goede voorbeelden, maar elk bedrijf met een solide basis en een geschiedenis van succes dat is geconfronteerd met tijdelijke financiële problemen kon de voordelen van ABL.

Hoe werkt

ABL duurt over het algemeen één van de twee primaire vormen:. factoring diensten of debiteuren financiering

Met factoring diensten, bedrijven verkopen hun uitstaande vorderingen naar een commerciële financieringsmaatschappij (soms aangeduid als een 'factor') op een korting die is meestal tussen de 2-5%. Het bedrag van de korting is afhankelijk van variabelen zoals de verzameling risico, het aantal dagen dat de fondsen in gebruik zijn, en hoeveel van de vordering is geavanceerde (80% is gebruikelijk). Er zijn twee belangrijke voordelen van factoring:

drastisch verbeterd cash flow-plaats van te wachten 30, 60 of zelfs 90 dagen of langer om de betaling te ontvangen, het bedrijf krijgt het grootste deel van de debiteuren als de factuur wordt gegenereerd. Deze vermindering van de vorderingen vertraging kan het verschil tussen succes en mislukking voor bedrijven die actief zijn op de lange kasstroom cycli betekenen.

Geen credit-analyse, risico of verzamelingen-De financiële onderneming voert krediet controles op klanten en analyseert credit rapporten slechte risico's te ontdekken en stel de juiste kredietlimieten-wezen steeds van het bedrijf full-time credit manager. Het voert ook alle diensten van een volwaardige afdeling A /R, inclusief vouwen, vulling, mailing en documenteren van facturen en betalingen in een ledgering systeem.

Met debiteuren financiering, lenen tegen de waarde van hun debiteuren, in plaats van ze te verkopen aan een financieringsmaatschappij regelrechte. Hun vorderingen, in feite geworden onderpand voor de zakelijke lening, met de financieringsmaatschappij oprukkende fondsen op basis van een berekening van de uitstaande vorderingen. De beste kandidaten voor debiteuren financiering zijn bedrijven die een geschiedenis van sterke financiële planning kan aantonen, dat solide financiële rapportage mogelijkheden hebben, en die geen hoge concentraties van de klant (bijvoorbeeld niet meer dan 60% van de verkoop aan één klant).

Het vinden van een Commercial Finance Company

Bij het zoeken naar een ABL geldschieter, overleg dan met uw bank als eerste. Echter, aangezien ABL is een gespecialiseerde vorm van kredietverlening, veel banken niet doen in-house, in plaats te verwijzen hun klanten om commerciële financiering van bedrijven.

Zorg ervoor dat u zorgvuldig te controleren op eventuele commerciële financieringsmaatschappij. Zoek uit hoe lang ze in het bedrijfsleven geweest en hoe goed gekapitaliseerd zijn ze. Hoe veel lokale bedrijven hebben gebruikt (of gebruikt) hen? Heeft de commercial finance bedrijf zelf in aanmerking komen voor commercial banking diensten? Professionele ervaring en voldoende kapitalisatie zijn vooral cruciaal

Belangrijk:. Een commercial finance bedrijf zal een integraal onderdeel van uw bedrijf team. Daarom, neem de tijd voor een zorgvuldige zorgvuldigheid bij het selecteren van je partner, en treedt in de relatie voorzichtig en bedachtzaam.

Tracy Eden is de Nationale Marketing Director voor Commercial Finance Group in Atlanta, Georgia. CFG biedt factoring en A /R financiering om bedrijven op nationaal niveau met een jaarlijkse omzet tussen de $ 250.000 en $ 25.000.000. Contact met hem op [email protected] of bezoek www.cfgroup.net meer Restaurant   leren.;