*** Retirement & Uw Asset Allocation

Vraag: I &'; m dichter bij pensioen gaan en alles wat ik lees zegt dat ik moet meer defensieve krijgen in mijn portefeuille. Betekent dit zinvol voor mij

Antwoord: Het hangt ervan af. Hoe is uw portefeuille nu toegewezen? Heeft u eigenaar meestal aandelen of heb je een hoop geld in obligaties en cd's? Wat &'; s uw huidige beleggingsmix of asset allocatie? Weet u wat uw portefeuilles verwachte rendement is? Kunt u kwantificeren hoeveel risico je &'; re nemen met uw huidige portfolio? Bent u comfortabel met de risico's? Zal uw huidige portefeuille te genereren voldoende inkomsten om u aan de levensstijl die u wenst te leven? Als u er &' zien;. Is geen snel antwoord op uw vraag

Om een ​​of andere reden, mensen automatisch aannemen dat ze nodig hebben om meer conservatieve krijgen in hun portfolio als ze met pensioen gaan. It &'; s waarschijnlijk omdat ze te lezen in een financieel tijdschrift ergens dat zegt dat alle gepensioneerden zou het moeten doen. Maar de tijden zijn veranderd. Mensen leven langer en gezonder leven dan hun ouders en uw geld nodig heeft om een ​​veel langer duren.

Ik heb onlangs een ontmoeting met een 60-jarige onlangs gepensioneerde man die heeft 100% van zijn geld in aandelen. Het leek een beetje extreem voor mij op het eerste gezicht. Echter, na te praten met hem over zijn behoeften en de situatie, een agressieve portefeuille daadwerkelijk zinvol voor hem gemaakt. Naar mijn mening, alleen maar omdat je met pensioen betekent niet dat je nodig hebt om uw portefeuille te wijzigen. Zeker, het pensioen is een triggering event en het &'; sa goed moment om uw financiële strategie herzien, maar het isn &'; t verplicht u nodig te verminderen of uw blootstelling aan aandelen te elimineren

Bill &'; s Bottom-line:. Uw pensionering kan duren voor 2-4 decennia en de meeste mensen ernstig onderschat hun pensioeninkomen behoeften. Op een minimum, moet je ten minste 40% van uw geld te houden in aandelen. U moet ook uw adviseur te vragen of uw beleggingsstrategie is ontworpen om uw inkomen te verdubbelen in de komende 20 jaar. Vanwege de inflatie, u &'; ll nodig
.