Traditionele Retirement Planning is in Probleem - Do not Get Comfortabele 3 Legged Stool wordt gebroken

Als je ouder bent dan 60, ben je waarschijnlijk bekend met de traditionele "Three Legged Stool" model van sparen voor het pensioen; SOCIALE ZEKERHEID, pensioenen en spaar-. U kunt deze methode in de planning van uw pensioen inkomen hebben gebruikt. Nou niet te comfortabel - gebroken de ontlasting's! Als je het nieuws de laatste tijd veel hebt bekeken, ik weet zeker dat u zich bewust van de uitdagingen waar we voor zijn. In deze post zullen we kijken naar de problemen die u zal worden geconfronteerd en dan een oplossing voor het beveiligen van uw pensioensparen

PROBLEEM # 1 SOCIALE ZEKERHEID.

Hebt u gekeken naar uw sofi-verklaring de laatste tijd? Als je dat doet, lees de eerste pagina zeer zorgvuldig. Let goed op de eerste paragraaf van de tweede kolom.

In 2016 zal de Social Security Administration beginnen meer betalen in voordelen dan zij verzamelen in de belastingen. Wist u dat zonder veranderingen, de Social Security Trust Fund zal worden uitgeput door 2037 en er zal genoeg geld om slechts ongeveer 76 cent betalen voor elke dollar van de geplande voordelen zijn? Waarschijnlijk niet. Nog schokkender recente nieuwsberichten staat dat de Social Security Administration zal meer betalen in voordelen dan zij verzamelen in de belastingen in 2010! Dat brengt ons 6 jaar vooruit van de overheid 2016 voorspelling. Een recent artikel op deze van de New York Times is te vinden op de link aan het einde van dit artikel.

De sociale zekerheid is momenteel de grootste sociale programma in de VS, die samen 37% van de overheidsuitgaven en 7 % van het BBP. Het werd opgericht in 1935 als onderdeel van de ondertekening van de New Deal. Veel mensen realiseren zich niet dat de gemiddelde levensverwachting in de VS was minder dan 62 jaar oud toen de sociale zekerheid werd opgericht in 1935. De regering nooit van plan op het hebben van meer dan 50 miljoen Amerikanen om pensioeninkomen te bieden, en dat aantal is alleen zal blijven groeien met de babyboomers nu het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd. Het was bedoeld als een aanvulling op het pensioen, niet het hoofdgerecht zijn. Doe je hoofd niet in het zand in de hoop dit probleem verdwijnt - het zal niet! Gaan doen wat planning nu

PROBLEEM # 2 PENSIOENEN:.

Ik hoor het de hele tijd, "Ik heb geen zorgen te maken heb ik een AOW-uitkering kreeg." Ik hoop dat dit je niet. Pensioenen zijn niet wat ze gebruikt worden. . De meeste staatspensioenen zijn jammerlijk ondergefinancierd

We weten allemaal particuliere plannen hebben links en rechts is mislukt, en veel meer bedrijven hebben net gestopt hun plannen zonder veel waarschuwing en om nog erger te maken, de Pension Benefit Guaranty Corporation - de overheid backup voor mislukte plannen - wordt massaal ondergefinancierd door miljarden en miljarden dollars. Nu, zelfs staats-en lokale overheid plannen zijn op risico van instorting.

In feite is een recente studie uitgevoerd door Joshua Rauh van de Northwestern University in feite gezegd 45 van de 50 AOW plannen waren op risico van het niet in het volgende 10 tot 20 jaar! Zal jou één van hen? Wat als het is? Hoe gaat u de inkomsten te recupereren. Dit probleem gaat niet weg. Doe wat planning nu

PROBLEEM # 3 BESPARINGEN:

Hier zijn een aantal enge statistieken:

* De helft van de Amerikaanse huishoudens hebben opgebouwd minder dan $ 1.000 in de netto financiële activa en $ 35.000 in de netto rijkdom.

* Consumer schuld (DOORBRENGEND) is een belangrijke reden voor de lage netto financiële activa.

* De één-vijfde van de huishoudens met de laagste financiële activa, veruit , de hoogste schulden van de consument, de meeste van hen ongedekte (voornamelijk creditcard schulden).

* Een meerderheid van de Amerikanen in huishoudens met een inkomen van $ 35.000 of minder geloofden dat ze meer kans om een ​​$ 500.000 nest eieren te verzamelen door het winnen een loterij of sweepstakes (40%) dan door de patiënt sparen en beleggen van de relatief bescheiden bedragen (30%).

Heb je valt in een van deze categorieën? Weet u of uw inkomen zal duren en hoeveel je zou moeten? Deze calculator kan helpen. Hiermee kunt u de input van uw financiële cijfers en kijken naar de verschillende uitkomsten. Ik heb ook een nieuw programma genaamd "Booming Income" die beschikbaar is voor u om te configureren inkomen voor het leven speciaal voor u

BONUS PROBLEEM # 4 INFLATIE:.

Alsof die niet waren genoeg problemen om je bezig te blijven proberen om de dijk stekker, moet je de inflatie te overwegen. Nu met alle bailouts, drukken van geld, het verminderen van de rente tot nul etc, is de inflatie niet opgefokt is het lelijke kop ..... NOG! Wees gerust het zal. De FBI kan het geld niet ondersteunen de productie voor onbepaalde tijd en wanneer de stroom wordt een infuus kijk uit.

Op dit moment is de inflatie wordt alleen die tussen 1-2,5%. Weet jij de hoogste inflatie op de plaat? In 1979 is gestegen naar een adembenemend 13,9%. Als dat weer gebeurd is, hoe lang zou duren uw spaargeld? Als je niet kan beantwoorden, kunt u profiteren van mijn gratis consultatie te nemen

OPLOSSINGEN:.

Hier zijn slechts een paar ideeën:

* Voor de jongere, niet verstrikt raken in de regering voorverpakte spaarplannen; 401k, IRA enz Life Insurance is een betere optie. (meer info hierover vind je op "Let's Talk Retirement")

* Gebruik een lijfrente "emmer" methode om het inkomen nu te maken met een "bucket" gereserveerd om te groeien voor toekomstige inkomsten.

* zet een deel van uw nest ei in een vaste GEÏNDEXEERD Lijfrente mogelijk te maken voor de groei geïndexeerd aan de markt zonder verlies gegarandeerd.

* Voeg een inkomen ruiter aan de FIA ​​te laten het geld te laten groeien in een side fonds op 7,2 -8% voor de inkomstenbelasting. Hierdoor kan de aanwinst voor elke 8-10 jaar verdubbelen

* Zet geld in fiscaal uitgestelde lijfrente te verminderen of te elimineren van de belastingen op de sociale zekerheid & brokerage accounts

* Er is veel meer je zou kunnen doen

Conclusie:..

Luister, er is een heleboel dingen te maken over deze dagen; uw inkomen hoeft niet een van hen. Je hoeft alleen maar de tijd nemen om een ​​aantal planning te doen, zodat je weet wat er gedaan moet worden. Ik heb nieuwe producten die onmiddellijk zal toevoegen 8-10% aan uw bestaande fondsen en geven u 8% gegarandeerd samengestelde rente voor de inkomstenbelasting. Waarom zou je 'Park "uw geld 1-2% in de geldmarkt of CD's wanneer er dit soort opties die nog steeds geeft je toegang tot, het gebruik en de controle van uw geld? Als je wist waar te zijn over uw toekomstige inkomsten bleek niet waar te zijn, Wanneer zou u willen weten? Hoeft niet nog een minuut wachten. CONTACT ME HIER en nog wat gemoedsrust

(NY Times artikel: hier.) Restaurant ..