Alice in Credit Card Land

Uw creditcard wordt gestolen. U plaatst een telefoontje naar het nummer in uw toeristische gids of in de lokale dagbladen. U levert uw gegevens in en u uw kaart te annuleren. Je blokkeren. In een paar minuten dient te worden overgedragen aan de stop-lijst waarover de toelating wereldwijd. Vanaf dat moment worden geen dief in staat zijn om frauduleus gebruik van uw kaart. U kunt zucht van opluchting. Het gevaar is voorbij.

Maar is het?

Het is zeker niet. Om te begrijpen waarom, moeten we eerst de ingewikkelde procedure betrokken te herzien.

In principe is de beste en veiligste om te doen is bellen met de toestemming centrum van de bank die uw kaart (de uitgevende bank) uitgegeven. Bellen naar het nummer gepubliceerd in de media is de tweede beste, omdat het de kaarthouder verbindt met een "vrijwilliger" bank, die voorziet in de behoeften van alle emittenten van een bepaalde kaart. Sommige service-organisaties (zoals IAPA - de International Air Passengers Association) een soortgelijke dienst.

De "catering bank" het gesprek aanvaardt, noteert de details van de kaarthouder en bereidt een fax met de instructie om de kaart te annuleren. De annulering fax wordt vervolgens verstuurd naar de uitgevende bank. De details van alle uitgevende banken zijn te vinden in speciale handboeken gepubliceerd door de clearing en betalingen verenigingen van alle banken die een specifieke kaart te geven. Alle financiële instellingen die MasterCard, Eurocards en een paar andere minder belangrijke kaarten in Europa uit te geven zijn leden van Europay International (EPI). Hier ligt de eerste addertje onder het gras: de catering bank vaak fouten van de identiteit van de emittent. Veel banken hebben dezelfde naam of takken van een netwerk. Banken met identieke namen kunnen bestaan ​​in Praag, Budapest en Frankfurt of Wenen, bijvoorbeeld. Moet een fax van de kaart annuleren worden verzonden naar de verkeerde bank - de kaart zal eenvoudigweg niet worden geannuleerd tot het te laat is. Tegen de tijd dat de fout wordt ontdekt, wordt de kaart meestal grondig misbruikt en de financiële middelen van de kaarthouder zijn uitgeput.

Bovendien gaan de indirecte route (bellen van een bemiddelende bank in plaats van de uitgevende bank) vertaalt zich in een vertraging die monetarily cruciaal kunnen blijken. Tegen de tijd dat de fax wordt verzonden, kan het niet meer nodig zijn.

Als de kaart is misbruikt en frauduleuze aankopen of geld opnames zijn ten laste van de ongelukkige kaarthouders 'bank of creditcard-rekening - de kaarthouder kan deze kosten terug te vorderen. Hij moet hen en staat duidelijk aangegeven in het schrijven dat zij niet werden uitgevoerd door hem. Een proces genaamd "chargeback" dus in beweging wordt gezet.

Een chargeback is een transactie betwist binnen het betalingssysteem. Een geschil kan worden geïnitieerd door de kaarthouder, toen hij zijn verklaring ontvangt en verwerpt een of meer items op het of wanneer een uitgevende financiële instelling bestrijdt een transactie voor een technische reden (meestal op verzoek van de kaarthouder of, indien zijn account is debetsaldo). Een technische reden zou kunnen zijn een verkeerde of geen handtekening, verkeerde of geen datum, belangrijke details ontbreken in de verkoop van vouchers en zo verder. Ondanks de waarschuwingen uitgevoerd op vele een sales voucher ("Geen restitutie - Geen Annulering") zowel terugbetalingen en annuleringen zijn dagelijkse gebeurtenissen.

Om te worden beschouwd als een terugboeking, moet de kaartuitgever initiëren een welomschreven geschil procedure. Dit kan alleen doen nadat zij de redenen ongeldig de transactie bepaald. Een chrageback kan alleen worden geïnitieerd door de uitgevende financiële instelling. De kaarthouder heeft zelf geen positie in deze zaak en de terugboeking regels en voorschriften zijn niet toegankelijk voor hem. Hij is beperkt tot het indienen van een klacht bij de emittent. Dit is een abnormale situatie dat regels die de saldi en verplicht operaties resulterend in debet en credit op de bankrekening niet beschikbaar zijn voor de accountnaam (eigenaar). De emittent, naar eigen goeddunken, besluiten dat de afgifte van een terugboeking is de beste manier om de klachten te verhelpen.

De volgende volgorde van de gebeurtenissen is dus vrij algemeen:

1. De kaarthouder presenteert zijn kaart aan een handelaar (aka: een acceptor van het betalingssysteem kaarten).

2. De handelaar kan een vergunning aan te vragen voor de transactie, hetzij langs elektronische weg (een Point of Sale /Electronic Fund Transfer toestellen) of per telefoon (voice autorisatie). Een handelaar is verplicht om dit te doen als de waarde van de transactie hoger is dan vooraf bepaalde drempels. Maar er zijn andere gevallen waarin dit ofwel een vereiste of aanbevolen beleid zou kunnen zijn.

3. Als de transactie is toegestaan, is de koopman noteert de machtiging referentienummer en geeft de goederen en diensten aan de kaarthouder. In een face-to-face transactie (in tegenstelling tot een telefoon of internet /elektronische transactie), moet de handelaar de kaarthouder verzoeken de verkoop slip ondertekenen. Hij moet vergelijk de ondertekening door de kaarthouder de handtekening monster aan de achterkant van de kaart. Een mismatch van de signaturen (of de afwezigheid, hetzij op de kaart of op de slip) ongeldig transactie. De verkoper zal dan de kaarthouder een ontvangstbewijs, normaliter een kopie van het ondertekende bon.

4. Periodiek, de handelaar verzamelt alle transacties van de vouchers en stuurt ze naar zijn bank (de "overnemende" bank).

5. De overnemende bank betaalt de handelaar op de voet van de transactie vouchers minus de commissie verschuldigd aan de credit card maatschappij. Sommige banken pre-financiering of re-finance credit card verkoop vouchers in de vorm van kredietlijnen (cash flow of vorderingen financiering).

6. De overnemende bank stuurt de transactie naar het betalingssysteem (VISA International of Europay International) via de aansluiting op de relevante netwerk (VisaNet, in het geval van Visa, bijvoorbeeld).

7. De creditcardmaatschappij (Visa, Mastercard, Diners Club) crediteert de overnemende bank.

8. De credit card bedrijf stuurt de transactie naar de uitgevende bank automatisch debiteert de emittent.

9. De uitgevende bank debiteert de rekening van de kaarthouder. Het geeft maandelijks of transactie gerelateerde verklaringen aan de kaarthouder.

10. De kaarthouder betaalt de uitgevende bank op voet van de verklaring (dit is de automatische, onwillekeurige debitering van de kaarthouders rekening bij de bank).

Sommige creditcard bedrijven in sommige gebieden de voorkeur aan om te werken met de kaarthouders. In een dergelijk geval, ze geven een maandelijkse verklaring, die de kaarthouder moet direct betalen aan hen door postwissel of via overschrijving. De kaarthouder zal worden verplicht om een ​​zekerheid aan de credit card maatschappij te bieden en zijn de uitgaven grenzen zal nauw gerelateerd zijn aan het niveau en de kwaliteit van de beveiliging door hem verstrekte. De uitgifte van de kaart is bijna altijd afhankelijk van krediet geschiedenis en een goedkeuringsproces in Europa. Helaas kan hetzelfde niet gezegd worden over uitgevers van kredietkaarten in de Verenigde Staten. Dit lackadaisical waakzaamheid, de monpolistic praktijken van bepaalde credit card bedrijven, de kafkaëske procedures en de willekeur van de resultaten - zet zowel kooplieden en creditcardhouders in gevaar. Wat het ook is dat credit card bedrijven bieden - het is niet gegarandeerd veilige betaling of terugbetalingen
.