Tax Saving Strategies: Een nuttige Checklist

Sinds de ondergang van de tax shelter, strategieën voor het opslaan van individuele belastingen zijn moeilijker aan te komen. Maar ze bestaan. Deze Financiële Gids biedt belastingbesparing strategieën voor het uitstellen van het inkomen (vaak door middel van het gebruik van pensioenregelingen), en het maximaliseren van de aftrek. Het omvat een aantal strategieën voor specifieke categorieën van personen, zoals mensen met een hoog inkomen en degenen die zelfstandigen.

Voor het krijgen in de details, maar we willen graag het belang van goede documentatie te benadrukken. Veel belastingbetalers afzien waard belastingaftrek, omdat ze hebben verzuimd om ontvangsten of registers bij te houden. Het bijhouden van een adequate administratie wordt vereist door de IRS voor zakelijke uitgaven werknemer aftrekbaar reis- en representatiekosten, en charitatieve giften en reizen. Maar doe het niet alleen omdat de IRS zegt zo verwaarlozen te sporen deze aftrekposten kan leiden tot uitzicht op hen. Je moet ook bij te houden met betrekking tot uw inkomen. Als je krijgt een groot belastingvrij bedrag, zoals een schenking of erfenis, zorg ervoor om het item te documenteren, zodat de IRS niet later beweren dat u aangegeven inkomen had.

Om de checklist gebruiken, snel scan de genoemde punten. Ze zijn alleen algemene toepassing en moet worden afgestemd op uw specifieke situatie. Als u denkt dat een van hen past bij uw fiscale situatie, bespreken met uw belastingadviseur.

voorkomen of uitstellen Inkomen Recognition

Het uitstellen van de belastbaarheid van inkomsten zinvol voor twee redenen. De meeste mensen zijn in een hogere belastingschijf in hun werkzame jaren dan tijdens het pensioen. Uitstellen tot hun pensioen inkomen kan leiden tot het betalen van belasting over die inkomsten tegen een lager tarief. Bovendien, door het gebruik van belasting-uitgestelde pensioen rekeningen je daadwerkelijk kunt investeren het geld dat u anders zou aan belastingen hebben betaald om het bedrag van uw pensioen fonds te verhogen. Uitstel kan ook werken op de korte termijn als u verwacht te worden in een lagere beugel in het volgende jaar, of als u profiteren van lagere lange-termijn meerwaarden tarieven kan nemen door het houden van een actief een beetje langer.

< b> Tip:.
U kunt het zelfde effect van het uitstellen van de inkomsten door het versnellen van aftrekposten, bijvoorbeeld het betalen van een staat geschatte fiscale aflevering in december in plaats van op de volgende januari vervaldag bereiken

Max Out Your 401 (k) of vergelijkbaar Werkgever Plan

Veel werkgevers bieden plannen waar u kunt ervoor kiezen om een ​​deel van uw salaris uit te stellen en bij te dragen aan een belasting-uitgestelde pensioen-account. Voor de meeste bedrijven die worden aangeduid als 401 (k) plannen. Voor veel andere werkgevers, zoals universiteiten, een soortgelijk plan een zogenaamde 403 (b) is beschikbaar. Neem contact op met uw werkgever over de beschikbaarheid van een dergelijk plan en dragen zo veel mogelijk om inkomsten uit te stellen en zich ophopen pensioen activa

Tip:.
Sommige werkgevers overeenkomen met een deel van de werknemer bijdragen aan dergelijke plannen . Als deze beschikbaar is, moet u uw bijdragen te structureren om de maximale werkgever passende bijdrage ontvangen.

Als u uw eigen bedrijf, opgericht en bijdragen aan een Pensioen Plan

Als u uw eigen bedrijf, overwegen en zo veel mogelijk bij te dragen aan een pensioenplan. Deze zijn toegestaan, zelfs voor zijlijn of zwartwerk bedrijven. Verschillende soorten plannen beschikbaar zijn die het papierwerk die betrokken zijn bij het opzetten en beheren van een dergelijk plan te minimaliseren.

Bijdragen aan een IRA

Als je inkomen uit loon of zelf hebben inkomsten uit arbeid, kunt u fiscaal beschut investeringen op te bouwen door bij te dragen aan een traditionele of een Roth IRA. U kunt ook in staat bij te dragen aan een echtelijke IRA -ook waar de echtgenoot heeft weinig of geen inkomen uit arbeid. Alle IRAS uitstellen van de belasting van IRA beleggingsopbrengsten en in sommige gevallen kan aftrekbaar zijn, of worden ingetrokken tax-free

Tip:. Belgique Om het meeste uit IRA bijdragen krijgen, financieren de IRA zo vroeg mogelijk het jaar. Ook betaalt de IRA trustee van afzonderlijke fondsen, niet uit van het bedrag in de IRA. Naar aanleiding van deze twee regels zullen ervoor zorgen dat u de meest mogelijke belasting-uitgestelde inkomsten uit uw geld.

uitstellen bonussen of andere Earned Income

Als u verwacht een bonus ultimo, kunt u in staat om de ontvangst van deze middelen uit te stellen tot januari. Dit kan de betaling van belastingen (met uitzondering van het deel ingehouden) nog een jaar uit te stellen. Als je zelfstandigen, uit te stellen het verzenden van facturen of facturen aan klanten of klanten tot na het nieuwe jaar begint. Ook hier kunt u een aantal van de belasting, afhankelijk van de geschatte fiscale voorschriften evenwel uitstellen. Dit kan zelfs opslaan belastingen als je in een lagere belastingschijf in het volgende jaar. Merk echter op dat elk jaar wordt het bedrag afhankelijk van de veiligheid of als zelfstandige belastingverhogingen sociaal.

Versnel vermogensverliezen en Defer vermogenswinsten

Als u de investeringen op waarin je een gecumuleerd, kan het voordelig zijn om het voorafgaand aan het einde van het jaar verkopen. Minderwaarden zijn aftrekbaar tot het bedrag van uw meerwaarden plus $ 3.000. Als u van plan bent op het verkopen van een investering die u een gecumuleerde winst, kan het best zijn om te wachten tot na het einde van het jaar om de betaling van de belastingen nog een jaar (afhankelijk van de geschatte fiscale verplichtingen) uit te stellen. Voor de meeste vaste activa aangehouden meer dan 12 maanden is de maximale belasting wordt verlaagd tot 15% van de omzet na 5 mei 2003 en vóór 2013. Echter, zorg ervoor dat de investering potentieel van het actief te overwegen. Het kan verstandig zijn om vast te houden of te verkopen het actief om de economische winst te maximaliseren of minimaliseren van de economische verlies.

Kijk Trading activiteit in uw portefeuille

Als de beheerder van beleggingsfondsen verkoopt voorraad bij een winst, deze winsten passeren om u als gerealiseerde belastbare winst, ook al heb je ze niet terug. Dus je kan een fonds met een lage omzet voorkeur, in de veronderstelling bevredigend investment management. De omzet is niet een belasting overweging in fiscaal beschutte fondsen zoals IRAS of 401 (k) s. Voor groeiaandelen u rechtstreeks te investeren in en te houden voor de lange termijn, betaalt u geen belasting over de waardering tot u ze verkopen. Geen vermogenswinstbelasting wordt geheven over de waardering bij uw overlijden.

Gebruik de Gift-Tax Uitsluiting om Inkomen

Shift U kunt de weg $ 13.000 in 2011 ($ 26,000 geven als toegetreden door een echtgenoot) per begiftigde, per jaar zonder te betalen federale schenkingsrecht. Je kunt geven $ 13.000 om zo veel begiftigden als u wilt. De inkomsten uit deze overdrachten zal dan op belastingtarief van de begiftigde, die in veel gevallen lager worden belast

Opmerking:.
Speciale regels van toepassing op kinderen jonger dan 18. Ook als u betaalt de medische of educatieve uitgaven van de begiftigde, zullen dergelijke geschenken niet onderworpen aan schenkingsrecht.

Investeer in Treasury Securities

Voor een hoog inkomen belastingbetalers, die wonen in een hoog inkomen belastingen staten, het investeren in schatkistpapier, obligaties en notes kan afwerpen in fiscale besparingen. De rente op Treasuries is vrijgesteld van staats-en lokale belastingen. Ook investeren in schatkistpapier dat rijpen in de komende fiscale jaar resulteert in een uitstel van de belasting tot het volgende jaar.

Overweeg Tax-Exempt Municipals

Rente op staat of lokale obligaties ("gemeenten") algemeen is vrijgesteld van federale inkomstenbelasting en van belasting door de uitgevende staat of plaats. Daarom betalen zoals obligaties interest is iets minder dan de prijs commerciële bindingen van vergelijkbare kwaliteit. Echter, voor mensen in een hogere haakjes, het belang van de gemeenten zal vaak groter is dan het betalen van een hogere commerciële obligaties na verlaging van de belastingen. Winst op de verkoop van gemeenten belastbaar is en het verlies aftrekbaar. Belastingvrije rente is soms een element in de berekening van de andere belastingen items. Rente op leningen aan belasting-kaderleden kopen of te dragen is niet aftrekbaar.

Geef Gewaardeerd activa aan Charity

Als u van plan bent om een ​​liefdadige gift maken, maakt over het algemeen meer zin om gewaardeerde lange termijn kapitaalgoederen aan het goede doel te geven, in plaats van de verkoop van de activa en het geven van het goede doel het na belasting opbrengsten. Het doneren van de activa in plaats van het geld voorkomt dat je hoeft te vermogenswinstbelasting te betalen over de verkoop, die kan leiden tot aanzienlijke besparingen, afhankelijk van uw belastingschijf en het bedrag van de belasting die verschuldigd zijn op de verkoop zou zijn. Daarnaast kunt u een fiscale aftrek voor de reële marktwaarde van het onroerend goed te verkrijgen

Tip:.
Veel belastingbetalers afgeschreven activa geven ook aan een goed doel. Aftrek voor eerlijke marktwaarde; geen verlies aftrek wordt toegestaan ​​voor de waardevermindering van een persoonlijke activa. Afhankelijk van het item geschonken, kan er strenge waarderingsregels en de aftrek grenzen zijn.

bijhouden van gereden kilometers voor bedrijven, medische of charitatieve doeleinden

Als je rijdt je auto voor het bedrijfsleven, medische of charitatieve doeleinden, kunt u recht hebben op een aftrek voor de mijl gereden. Voor 2011 is het 51 cent per mijl voor het bedrijfsleven, 19 cent voor medische doeleinden en bewegen, en 14 cent voor goede doelen. Je nodig hebt om gedetailleerde dagelijkse verslagen van het aantal kilometers gereden voor deze doeleinden van de aftrek te onderbouwen te houden.

Profiteer van voordeel van uw werkgever Plannen om een ​​effectieve Aftrek Krijg voor items zoals medische kosten

Medische en tandheelkundige kosten zijn over het algemeen alleen aftrekbaar voor zover zij hoger zijn dan 7,5% van uw bruto-inkomen. Voor de meeste mensen, vooral die met een hoog inkomen, dit elimineert de mogelijkheid voor een aftrek. U kunt effectief krijgt een aftrek voor deze items als uw werkgever biedt een flexibele uitgaven account, soms ook wel een cafetaria plan. Deze plannen toelaten om een ​​deel van uw salaris te leiden naar dit soort kosten te betalen met pre-tax dollars. Een andere dergelijke regeling is een Health Savings Account. Vraag uw werkgever als zij een van deze plannen.

Check Out Aparte indienen status

Sommige echtparen kunnen profiteren van afzonderlijk indienen in plaats van gezamenlijk. Overweeg afzonderlijk indienen als u aan de volgende criteria:

• Een echtgenoot heeft grote medische kosten, diverse gespecificeerde aftrek, of slachtoffer verliezen

• Het inkomen van de echtgenoten zijn ongeveer gelijk.

Aparte depot kunnen dergelijke koppels profiteren omdat de bruto-inkomen "vloer" voor het nemen van de beursgenoteerde aftrek zal afzonderlijk worden berekend. Aan de andere kant, zijn een aantal fiscale voordelen geweigerd aan koppels afzonderlijk indienen. In sommige staten, afzonderlijk indienen kan ook besparen een aanzienlijk bedrag van de staat belastingen.

Als Zelfstandigen, profiteren van speciale aftrek

U kunt mogelijk koste tot $ 500.000 in 2011 naar gekwalificeerde aankoop van apparatuur voor gebruik in uw bedrijf onmiddellijk in plaats van het schrijven van het uit over vele jaren. Daarnaast kunnen zelfstandigen aftrekken van 100% van hun gezondheid verzekeringspremies als beroepskosten. U kunt ook in staat zijn om een ​​Keogh, september of Simple Plan, of een Health Spaarrekening vast te stellen, zoals hierboven vermeld.

Als Zelfstandigen, Huur uw kind in de Business

Als uw kind jonger is dan 18 jaar, hij of zij is niet onderworpen aan belastingen werkgelegenheid van uw onderneming zonder rechtspersoonlijkheid (belastingen nog steeds van toepassing). Dit zal uw inkomen te verminderen voor zowel de inkomsten en werkgelegenheid fiscale doeleinden en verschuiven activa aan het kind op hetzelfde moment.

Take Out een home-equity lening

De meeste consumenten gerelateerde rentelasten, zoals van autoleningen en credit cards, is niet aftrekbaar. Rente op een home-equity lening kan echter aftrekbaar. Het kan raadzaam zijn om het afsluiten van een home-equity lening af te betalen andere aftrekbare verplichtingen.

Bos uw gespecificeerde Onttrekking

Bepaalde gespecificeerde aftrek, zoals medische of werk gerelateerde kosten, zijn alleen aftrekbaar als ze boven een bepaald bedrag. Het kan voordelig zijn om betalingen in een jaar uit te stellen en te betalen ze in het komende jaar aan de tros de kosten in één jaar. Zo sta je een betere kans op het krijgen van een inhouding
.