Hoe maak je een financieel adviseur of Financial Planner

uitdagende investering markten van vandaag vereist investeerders om slimme, rationele financiële beslissingen te nemen. Beleggers moeten een goed gemaakte financieel plan te hebben, toegang tot hoogwaardige financiële en beleggingsproducten te implementeren dat plan, en misschien wel het belangrijkste, het beheren van hun eigen emotionele schommelingen die een natuurlijk onderdeel van het hebben van geld blootgesteld aan volatiliteit en risico.

Gezien deze uitdagingen, krijgen betrouwbare financiële begeleiding van een professional kan een belangrijk voordeel voor individuele beleggers. Het maken van persoonlijke financiële beslissingen is nooit eenvoudig geweest, en een ervaren adviseur kan helpen u door de financiële uitdagingen die u en uw gezin kan worden geconfronteerd. Dit artikel maakt u kennis met de verschillende soorten van financiële adviseurs in de markt en geeft je ideeën over hoe een die geschikt is voor jou te kiezen.

De eerste stap in het selecteren van een financieel adviseur is vertrouwd met de verschillende geworden typen adviseurs beschikbaar. Er zijn veel verschillende investment professionals die werken met individuele beleggers. Binnen deze diverse groep, er zijn veel onderscheidende factoren, zoals de unieke gebieden van de professionele aandacht en expertise, verschillende compensatie methodes, en een verscheidenheid aan professionele benamingen, educatieve achtergronden en ervaring.

Financieel adviseurs kunnen beleggingsportefeuilles verwerken verschillende manieren. Bijvoorbeeld, kunnen sommige adviseurs bieden alleen beleggingsadvies, terwijl anderen een verscheidenheid aan disciplines-zoals landgoed, fiscale en financiële planning-samen met traditionele vermogensbeheer kunnen combineren. De laatste groep kan worden beschouwd als investering generalisten of financiële planners, terwijl de voormalige bekend zou worden als investment managers en beleggingsspecialisten. Ongeacht wie u, uw adviseur liet zijn bereid om u te verwijzen naar een gerelateerde professionele voor de gebieden die buiten zijn of haar kennis.

Hier zijn een aantal veel voorkomende vormen van adviseurs en professionele aanduidingen moet worden vertrouwd met:

Certified Financial Planner-deze mensen hebben verdiend het GVB ® aanwijzing door het passeren van een uitgebreid examen over de financiële planning, de inkomstenbelasting, investeringen, pensionering planning, verzekeringen en estate planning. Ze hebben ten minste drie jaar werkervaring in een financiële planning gerelateerd veld en zich te houden aan een ethische code, evenals een voortdurende vereiste opleiding.

Certified Public Accountant-individuen die een CPA aanwijzing te houden hebben een college afgerond -niveau programma in de boekhouding, geslaagd voor de uitgebreide test boekhoudkundige principes, en voltooide de specifieke eisen van de staat waarin ze de praktijk. Sommige OCMW hebben ook verdiend de Personal Financial Specialist aanwijzing door te voldoen aan aanvullende eisen.

Chartered Financial Analyst-adviseurs die hebben verdiend een CFA charter bezit zijn van een bachelordiploma van een geaccrediteerde universiteit, kreeg minimaal vier jaar werkervaring in de investering industrie, en gaf een uitdagende serie van drie, zes uur durende examens genomen over een meerjarige periode. CFA charterholders hebben uitgebreide kennis gedemonstreerd op het gebied van vermogensbeheer en zich te houden aan een strikte ethische code.

Insurance Agent-verzekeringsagenten worden erkend door de staat waarin ze werken en verkopen van verzekeringsproducten. Verzekeringsagenten kunnen worden verbonden met een grote levensverzekeringsmaatschappij of kan als zelfstandige agenten werken. De meeste staten hebben een permanente permanente eis onderwijs en andere licentie-eisen.

Registered Investment Advisor-deze bedrijven beleggingen te beheren voor klanten en zijn geregistreerd bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (of de staat waarin zij opereren als ze minder dan $ 25.000.000 aan activa onder beheer). Geregistreerde bedrijven hebben een wettelijke fiduciaire plicht om te handelen in het beste belang van hun klanten.

geregistreerde vertegenwoordiger-deze mensen zijn ook wel bekend als effectenmakelaars en zijn erkend door de staat waarin ze werken. Ze zijn geslaagd voor een of meer examens door FINRA, de industrie zelfregulerend orgaan toegediend, en moet voldoen aan permanente educatie eisen. Vertegenwoordigers geregistreerd zijn aangesloten bij effecteninstellingen die hun activiteiten te overzien.

Voor een ontmoeting met potentiële adviseurs, is het belangrijk dat je begrijpt uw ​​financiële behoeften en doelstellingen, de diensten die u op zoek bent, en wat je verwacht te winnen bij de adviserende relatie. Je moet interviewen verschillende adviseurs voordat u een te selecteren, en je moet comfortabel dat de adviseur u voelt: (1) communiceert met je open en direct, en is bereid om met u te ontmoeten op een regelmatige basis, (2) deelt uw beleggingsfilosofie en zet investeringsplannen schriftelijk, (3) is van mening dat de klant het onderwijs is zeer belangrijk naast het feit dat hij hoog opgeleid, en (4) zet een prioriteit van uw behoeften en doelstellingen.

Een goede adviseur zal actief luisteren aan u en direct antwoord op uw vragen. Ze zal antwoorden vrijwilliger om belangrijke vragen die u misschien vergeten te vragen, en de tijd nemen om inzichtelijke vragen te stellen over uw situatie beter te begrijpen uw behoeften. De focus van het gesprek moet worden op uw behoeften en hoe de adviseur u het beste kan dienen en uw doelen te bereiken.

Financiële adviseurs worden meestal vergoed hetzij door commissies op de investeringen producten die ze verkopen, vergoedingen die klanten betalen in ruil voor beleggingsadvies en vermogensbeheer, of een combinatie van beide. Ongeacht de methode uw adviseur gebruikt, moet je het gevoel dat ze is gericht op u en uw behoeften in plaats van haar eigen vergoeding. Het wordt steeds populairder om te werken met fee-only adviseurs omdat ze minder belangenconflicten dan hun tegenhangers-commissie op basis kunnen hebben.

Nadat u een adviseur inhuren zult u zeker wilt zijn dat je met hem communiceren vaak en ervoor te zorgen dat hij op de hoogte van eventuele wijzigingen in uw leven of financiële omstandigheden. Je moet regelmatig mededelingen en verslagen ontvangen als een standaard kwestie van oefenen, maar je moet ook extra communicatie initiëren zo vaak als je nodig voelt. U moet overwegen uw adviseur een bron om te onderwijzen en u en uw familie te dienen, dus niet aarzelen om te vragen om hulp of advies vaak. Een goede adviseur zal snel reageren om u op een professionele en hoffelijke wijze
.