Zijn inflatie-geïndexeerde obligaties voor u?

obligaties regering zijn de meest populaire vorm van de band die veel beleggers en spaarders te gebruiken, omdat zij dragen het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid. Relatief veilig, het zijn geschikt voor beleggers die niet veel risico kunnen verdragen en op zoek zijn naar hun belangrijkste behouden. Het probleem is dat ze over het algemeen betalen lage rendementen ten opzichte van andere beleggingen en geconfronteerd met grote inflatierisico's. Daarom beleggers die voornamelijk gebruik maken van obligaties in hun portefeuilles, als onderdeel van een pensionering planning strategie of de financiering van het onderwijs van een kind kan zelf worden kwetsen vanwege de nadelige invloed van de inflatie.

Om deze situatie te verhelpen en nog steeds de VS staatsobligaties aantrekkelijk voor investeerders, de US Treasury uitgegeven inflatie beschermde obligaties met een rendement dat is gekoppeld aan de inflatie. Er zijn drie looptijden voor deze vormen van obligaties die zijn uitgegeven op 5, 10, en 20 jaar. Deze kwesties zijn beschikbaar voor aankoop in 1000 $ stappen door middel van financiële adviseurs, banken en TreasuryDirect (www.treasurydirect.gov)

Kenmerken van de inflatie-geïndexeerde obligaties

•. Ze zijn verzekerd van een tarief van rendement dat hoger is dan het inflatiecijfer
•. Ze beschermen de belangrijkste investeerder van de inflatie door het indexeren van de opdrachtgever aan de Consumenten Prijs Index (CPI)
•. Ze beschermen de belangstelling van de inflatie door de belegger met halfjaarlijkse rentebetalingen op basis van de halfjaarlijkse rente toegepast op de nieuwe inflatie geïndexeerde hoofdsom waarde
•.. Ze staan ​​garant voor een terugkeer van de hoofdsom, zelfs als de inflatie daalt
De tijd om te kopen is tijdens periodes van hoge inflatie

-inflatie beschermd obligaties zijn een goede beslissing toen vooruitzichten van de inflatie van een belegger is dat de inflatie op zal gaan in de komende jaren. Bijvoorbeeld, als u koopt een $ 1.000 obligatie en de Consumer Price Index steeg met 3%, zal de waarde van uw eerste princiap ook toenemen met 3% tot $ 1,030. Ervan uitgaande dat de couponrente op de obligatie was 3%, zult u rentebetalingen op basis van de nieuwe hoofdsom ontvangt. Als het volgende jaar de CPI stijgt tot 4%, zal de opdrachtgever worden aangepast van $ 1030 tot $ 1,071.20, en uw rente zou stijgen van 3% tot 4%, betaalde twee keer per jaar.

Hoe werkt deze structuur te vergelijken aan de gewone soort obligatie - een die niet de inflatie is beschermd? Nou, ervan uitgaande dat de inflatie is 3% en de opbrengst van de onbeschermde $ 1.000 10-jarige schatkistpapier is 6,3%, het reële rendement van deze zekerheid zou de 3,3% die wordt verkregen door het aftrekken van de inflatie van de veiligheid van de noot. Na een jaar, zou dat aantekening worden gewaardeerd op $ 1063, maar je zou verliezen $ 30 van die winst als gevolg van de eroderende aard van de inflatie, zodat u met een band die de moeite waard $ 1.030 is. Daarom is het zinvol om te kopen aan de inflatie geïndexeerde effecten als je gelooft dat de inflatie zal halen

-Inflation Protected Securities en nadelen

Voordelen

•. Gegarandeerd uitvalt dan de inflatie
•. garant voor een terugkeer van de hoofdsom

Nadelen

•. Sommige kosten kunnen groeien groter dan de inflatie
•. Kan genereren slechte resultaten wanneer er deflatie
•.. Onder voorbehoud van federale belastingen, die de lagere rente kunnen rechtvaardigen

Wees voorzichtig bij de aankoop van de inflatie beschermde obligaties voor kosten zoals hbo-opleiding, omdat die strategie onpraktisch. Collegegeld kosten overtreffen de inflatie. Voor het studiejaar 2008-2009, college kosten, inclusief collegegeld, vergoedingen en kost en inwoning gestegen met een gemiddelde van 5,8%, wat aanzienlijk meer dan de stijging van de Consumenten Prijs Index (CPI) was.

Hoewel het is een feit dat deze inflatie-geïndexeerde obligaties zijn vrijgesteld van staats-en lokale belastingen, federale inkomstenbelasting nog steeds van toepassing. Het is ook belangrijk om te begrijpen dat je zal moeten belasting betalen over eventuele verhogingen in principe op jaarbasis; echter, zal de toename van de hoofdsom worden besteed aan u alleen wanneer de obligatie. Dus, als u vindt dat uw banden niet genoeg rente-inkomsten te besteden aan het aanslagbiljet aan de toename van de hoofdsom in een bepaald jaar te dekken, kunnen zij niet de juiste investeringen voor u, tenzij u investeert in deze obligaties door middel van een belasting-uitgestelde houden met dergelijke als een pensioen-account.

De inflatie indexering is vooral aantrekkelijk voor beleggers die in of in de buurt pensioen. Immers, in tijden van inflatie, de bescherming van de inflatie kan het verschil maken voor de opdrachtgever van de gepensioneerde te beschermen

Wat te
weg te nemen

•.. Inflatie-geïndexeerde obligaties bieden bescherming inflatie
&bull ; betalingen Halfjaarlijkse interest zijn gebaseerd op de rente toegepast op de inflatie geïndexeerde waarde van de hoofdsom
•. Deze obligaties zijn vrijgesteld van staats-en lokale belastingen, maar federale belastingen van toepassing
•. Beleggers moeten belasting betalen over de verhoging van de waarde van de hoofdsom van de obligatie in een bepaald jaar, terwijl de toename van de hoofdsom zal worden besteed aan de belegger alleen wanneer de lening loopt
•. Het kan verstandig zijn om te investeren in inflatie-geïndexeerde obligaties in een belasting-uitgestelde pensioen-account
•.-inflatie beschermd obligaties maken het meest zin in periodes van hoge inflatie
.