Het kiezen van een hypotheek Net Branch Affiliate

Als een ervaren hypotheek makelaar begint te kijken naar de interessante mogelijkheden in steeds een hypotheek net tak exploitant, is er één vraag die consequent wordt gevraagd vaak meer dan enig ander: Is het beter om een ​​affiliate filiaal voor een directe geldschieter te worden, een hypotheek makelaar of een bank? Om dat te miljoen-dollar-vraag te beantwoorden, laten we &';. S neem een ​​snelle blik op de voors en tegens van aansluiting met elk van deze instellingen

Direct Lender, Hypotheek Broker of Bank

In de eerste plaats, laat &'; s nemen een snelle blik op de statistieken. Volgens de industrie statistieken, banks- inclusief federaal Chartered banks- de meeste kans om te falen in de huidige economie, die met maar liefst 84% uitval. Directe kredietverstrekkers en hypothecaire tussenpersonen zijn veel beter doen deze dagen, met kredietverstrekkers op een geruststellend laag uitvalpercentage van 12 procent, en het percentage van mislukte hypotheek makelaars op slechts 4 procent. Wat betekent dit in termen van de hypotheek netto tak affiliatie? Het gezond verstand zegt dat de beste inzet is om partner met de bedrijven minst geneigd te mislukken. Hier, de directe kredietverstrekkers en hypothecaire tussenpersonen duidelijk winnen van elk type van de bank.

Een ander effect van de overbelasting economie is de aanscherping van de credit score normen en het inhuren van de beperkingen voor de lening officieren en hypothecaire tussenpersonen die willen werken met een gelieerde onderneming onder het net tak systeem. Onder andere het inhuren van beperkingen, banken en directe kredietverstrekkers zijn verplicht om het inhuren van iemand met een credit score lager dan 620. veto Omdat hypotheekmakelaars alleen beperkt door de staat richtlijnen, die de neiging om meer ontspannen normen, hypotheek makelaars en lening officieren op zoek te volgen krijgen op een netto-tak gelegenheid zal een breder scala aan opties tot hun beschikking hebben, en zal eveneens een grotere pool van talent om werknemers uit. Binnen de netto-tak structuur, lening bedenkers zijn ook aanzienlijk meer beperkt in hun productaanbod en beperkingen bij het werken voor een directe geldschieter of bank. Hypotheek makelaars hebben een breder scala aan opties en minder beperkingen, omdat zij aren &'; t geplakt met een bepaalde geldschieter. In termen van flexibiliteit, de hypotheek makelaars lijken te neuzen zowel banken en directe kredietverstrekkers.

Tot nu toe, de score lijkt banken op nul, directe kredietverstrekkers in één, en hypothecaire tussenpersonen in de leiding met drie affiliatie plus factoren. Noch banken noch directe kredietverstrekkers zijn naar beneden voor de telling, echter. Directe kredietverstrekkers en banken meestal geven hun gelieerde netto-filiaal bedrijven betere toegang tot de lening overnemen dan hypotheek makelaars. Hoewel interne bedrijfsstructuren kan variëren, dat doet geeft banken een broodnodige plus factor om hun aansluiting score boven het nulpunt te krijgen, en legt directe geldschieters terug in het spel met de hypotheek makelaars.

Aan de andere kant, hypotheek makelaars over het algemeen krijgen lagere prijzen dan beschikbaar om de lening officieren werken met directe kredietverstrekkers of banken, waardoor de netto-tak lening officieren verbonden met makelaars een voorsprong op de concurrentie. Hoewel het hasn &'; t altijd het geval is geweest, de huidige lening sluiten statistieken geven aan dat hypotheek makelaar aangesloten officieren sluiten leningen sneller dan die verbonden zijn met directe kredietverstrekkers of banken, en ontvangen betaling op de leningen die zij afkomstig zijn sneller ook. De bottom line lijkt te zijn dat, hoewel alle drie de instellingen hebben een aantal voordelen, de beste inzet voor een succesvolle netto-filiaal is aansluiting bij een hypotheek makelaar
.