7 tips om te besparen met de gezondheid spaarrekeningen

Gezondheid spaarrekeningen (HSAs) zijn razend populair. Sinds de introductie in 2004, ongeveer 2,5 miljoen Amerikanen hebben ingeschreven in deze zogenaamde consument-gestuurde gezondheid plannen. Maar, helaas, HSA plannen zijn niet voor iedereen. Hier zijn enkele tips om u te helpen overwegen of een HSA u en uw familie zal profiteren.

1. Een HSA plan kan kosten van de gezondheidszorg te snijden met een gemiddelde van 40% voor veel mensen.
Niettemin, sommige mensen zullen geen netto besparingen te realiseren. Degenen die het meest waarschijnlijk aanzienlijke besparingen te realiseren zijn mensen die al hun eigen gezondheid verzekeringspremies te betalen, zoals de zelfstandigen, die relatief gezond met weinig medische kosten.

2. Een gezondheid spaarplan herstelt keuzevrijheid.
Een HSA plannen zet individuele consumenten terug in de controle van hun eigen gezondheidszorg. Dit betekent ook dat ieder individu meer verantwoordelijk voor zijn of haar eigen gezondheidszorg beslissingen moeten zijn. Deze benadering van zelfredzaamheid is niet altijd populair bij of geschikt voor iedereen, vooral degenen die comfortabel met HMO-type "co-pay" plannen zijn geworden.

3. Gezondheid spaarrekeningen verlagen belastingen
Elke dollar bijgedragen in uw HSA rekening wordt afgetrokken van uw belastbaar inkomen op dezelfde wijze als bijdragen in een traditionele IRA-account. - Ongeacht of je het door te brengen of gewoon opslaan. Rente en beleggingsopbrengsten in een HSA accumuleren belasting-uitgestelde, net als een traditionele IRA. In tegenstelling tot een IRA, opnames zijn belastingvrij wanneer gebruikt om te betalen kwalificatie medische kosten. In veel situaties, nieuwe rekeninghouders in staat zijn om hun HSA bijna volledig te financieren met geld dat bespaard wordt op de premies van een eerdere, hoger geprijsde plan. Door stashing alle of de meeste van die besparingen in een HSA, de rekeninghouder realiseert Active extra besparingen in de vorm van lagere belastingen.

4. U moet een correct gekwalificeerde hoge zorgverzekering in plaats eerst voordat je een gezondheid spaarrekening kunt openen.
Een van de grootste misvattingen over HSA plannen is dat elke verzekering met een hoog eigen risico van de verzekeringnemer om een ​​HSA te vestigen in aanmerking rekening. IRS regels zijn echter zeer specifiek. Niet zomaar een beleid met een zogeheten "hoog eigen risico" kan worden volstaan. Het is belangrijk zeker dat u verzekerd bent bij een naar behoren gekwalificeerd beleid. Uw beste inzet is om te werken met een gekwalificeerde en naar behoren licentie ziektekostenverzekering makelaar die ervaring in marketing goed gekwalificeerde HSA plannen.

5. U moet verzekerbare in aanmerking te komen voor de HSA-gekwalificeerde ziektekostenverzekering beleid.
Omdat de meeste mensen niet een goed gekwalificeerde hoog eigen risico verzekering hebben, zullen ze nodig hebben om verzekeringen te schakelen om de HSA-subsidiabel geworden. Tenzij dekking wordt aangeboden onder de kleine groep hervorming van wetten (meestal groepen met 2-49 werknemers), zal de nieuwe high aftrekbare beleid afzonderlijk worden onderschreven door een verzekeringsmaatschappij. Dit betekent dat sommige "bestaande" condities mogelijk niet volledig gedekt. Als alternatief kunnen sommige bedrijven ervoor kiezen om bepaalde "pre-bestaande" omstandigheden dekken in ruil voor een iets hogere premies. Helaas zijn sommige aandoeningen gewoon maken een individuele onverzekerbare (voorbeelden: diabetes, de ziekte van Crohn, hartaanval, enz.). Underwriting eisen verschillen per staat, dat is een andere reden om te vertrouwen op een ervaren gezondheid van plan makelaar.

6. Hoewel HSA verzekeringspremies zijn laag, ze zijn niet altijd zo laag als je zou verwachten.
Dit gebeurt om een ​​belangrijke reden. Eenvoudig gezegd, de onderliggende verzekering is alleen dat — een zorgverzekering. Hoewel het een "hoog" risico, zoals vereist door de wet, de verzekeringsmaatschappij nog moet compenseren voor het risico dat is de veronderstelling over de aftrekbare bedrag, die het doet door het hanteren van de premies. Veel bedrijven bieden polissen met “ één aftrekbaar &"; dat alle gezinsleden bijdragen aan. Met die plannen, is het niet ongewoon voor de premies voor 5000 een familie eigen risico met 100% dekking na de aftrekbare vergelijkbaar met een 2500 om "per persoon" aftrekbare plan met 80/20 dekking na het eigen risico.

7 . Een HSA biedt uw beste kans om een ​​deksel op de ziektekostenverzekering verhogingen te houden. Heb Vergis je niet-je zal moeten stijgt met uw HSA verzekering. Omdat een HSA gekwalificeerde beleid is nog steeds een zorgverzekering in hart en nieren, is er geen logische reden om te veronderstellen dat een HSA beleid immuun voor renteverhogingen die door een verzekeraar te blijven betalen claims en blijven in het bedrijfsleven zou zijn. Maar wat u kunt verwachten is dat de werkelijke bedrag in dollars van eventuele toekomstige verhogingen aanzienlijk lager zal zijn in vergelijking met de traditionele ziektekostenverzekering plannen (regelmatige PPO en HMO plannen). Dit is het geval, omdat de verzekeraars basis stijgt op percentages, en hetzelfde percentage van een lagere premie base resulteert in een lagere dollar verhogen. Het is niet een perfecte oplossing, maar het is de meest kostenefficiënte oplossing voor veel gekwalificeerde mensen
.