Een kijkje achter de schermen

Het plaatsen van Professional Aansprakelijkheidsverzekering voor architecten, ingenieurs en Environmental Consultants is onze enige focus. Zoals verzekeringsmakelaars, we weten dat het verkrijgen van de beste voorwaarden voor onze klanten vereist dat we onderhandelen met verzekeraars de premie voor elke klant. Om dit te doen effectief is het essentieel om te begrijpen hoe verzekeraars bekijken de risico's en de factoren die ze gebruiken bij het vaststellen van de premies. Het onderstaande artikel is geschreven door Lee Genecki, een van onze senior makelaars. Lee was voorheen de lead underwriter voor de reizigers A /E beroepsaansprakelijkheidsverzekering programma. Als de lead underwriter was Lee &'; s verantwoordelijkheid om tarieven vast te stellen en de risico-evaluatie criteria voor citeren premies. Dit artikel beschrijft de risicofactoren verzekeraars te beoordelen en geeft inzicht aan bedrijven over hoe je een verzekering aanvraag van een onderneming te presenteren in haar beste licht compleet ontwerp. Het beschrijft ook de rol die we spelen als een makelaar om concurrerende voorwaarden te onderhandelen
Michael Hall, president Hall & Company

Een kijkje achter de schermen
Hoe uw Beroepsaansprakelijkheid Premium wordt bepaald Belgique Om die buiten de verzekeringssector kan het lijken dat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering premies enigszins willekeurig worden bepaald door mensen met een beperkte kennis van de ontwerpvak. Als voormalig underwriter draaide makelaar, ik ben hier om u te vertellen dat dit misverstand kon &'; t worden verder van de waarheid. Uw beroepsaansprakelijkheid premies worden vastgesteld door middel van een proces waarbij de beoordeling van verschillende factoren waarover je enige macht te beïnvloeden. En kijkt door de ogen van een verzekeraar, kan design professionals een voorsprong krijgen bij het verkrijgen van de best mogelijke verzekeringspremies met de gebruik maken van een doordachte sollicitatietermijn. Het onderstaande artikel beschrijft de factoren die verzekeraars gebruiken bij het ontwikkelen van offertes voor beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Wat uw aanvraag vertelt verzekeraars
Wanneer een verzekeraar uw aanvraag ontvangt hun directe taak is om je bedrijf &' evalueren;. Potentieel verlies blootstelling. De twee soorten verlies blootstelling zijn frequentie en ernst. Verzekeraars gebruiken de informatie over uw aanvraag om de waarschijnlijkheid van uw bedrijf te ervaren aanspraken te berekenen over de looptijd van de polis en bovendien, als je een claim, hoeveel het zal mogelijk kosten.
Echter, voordat zelfs de gegrondheid van een individuele onderneming, verzekeraars al gedefinieerd wat voor soort bedrijf is een “ goede risk &"; voor hun bedrijf op basis van eerdere ervaringen. Ze proberen zo veel van dergelijke bedrijven als ze kunnen met diverse dekking verschillen en programma verbeteringen, maar de primaire verleiding is de prijs aan te trekken. Hun doel is om een ​​prijs die goede risico's aantrekt, maar nog steeds zorgt voor een underwriting winst te stellen. Dit wordt bemoeilijkt door de katastrofisch aard van de professionele aansprakelijkheidsclaims in de A /E-industrie. Verliezen de neiging om heel groot, met een recente statistieken waaruit blijkt dat de gemiddelde schadevergoeding betaling voor een betaalde verlies is omhoog van $ 350.000 te zijn. Als gevolg hiervan, de vele uiteindelijk betalen voor de paar.
Ontwerp bedrijven moeten om de best mogelijke voorwaarden te verkrijgen van hun bedrijf kijken aantrekkelijk aan de verzekeringsmaatschappij te maken. De eerste stap in deze strategie is om de verschillende risicofactoren te identificeren en vervolgens te presenteren uw bedrijf in de meest positieve manier. Terwijl tal van factoren bepalen het risico dat uw bedrijf stelt aan een verzekeringsmaatschappij, voor het doel van deze discussie zullen we ons richten op de meest kritieke gebieden. Oppervlakten of Practice Heb Er is niet veel dat je kunt doen om een ​​invloed underwriter in deze categorie. Je bent wat je bent. Maar het kan nuttig zijn om te begrijpen hoe de verzekeringsmaatschappij evalueert elke discipline als het gaat om hun blootstelling aan risico's. De meest voorkomende discipline in de meeste verzekeringsmaatschappijen &'; boeken van het bedrijfsleven is Architects. Als gevolg hiervan, verzekeraars hebben de neiging om hun tarieven te gebruiken voor architecten als uitvalsbasis om de tarieven voor andere typen bedrijven bepalen Heb Er zijn twee disciplines die de neiging hebben om een ​​hoger tarief te betalen voor hun verzekering dan Architects. Structural Engineers en Geotechniek Engineers. Met in het achterhoofd dat verzekeraars altijd denken over de blootstelling aan verlies, de vraag die zij zich stelt is “ wat gebeurt er als er een fout in een structurele berekening of een geotechnisch rapport &"?; In veel gevallen is het project is gestopt of zelfs gesloopt met een worst case scenario dat een instorting. Vanwege dit, Geotechnical Ingenieurs neem de weinig benijdenswaardige positie van het betalen van de hoogste gemiddelde koers in de industrie met een aantal dragers laden zo veel als twee keer wat Architecten zal betalen. Structural Engineers betaalt een veel hoger tarief ook, maar ze hebben de neiging om ongeveer 1,5 keer meer dan Architecten zijn.
De professionele discipline gezien als de laagste blootstelling aan verliezen en dus het betalen van de laagste tarief is Electrical Engineers. Terug te gaan naar de basis overnemen vraag, als een elektrisch ingenieur maakt een fout, de schade en de bijbehorende fix is ​​meestal veel minder dan een stichting probleem of een onvoldoende steunbalk. Er zijn altijd uitzonderingen, maar de beweringen statistieken groot voorstander van deze evaluatie. Ergens gepositioneerd tussen Electrical Engineers en architecten zit Mechanical Engineers, Landmeters, en burgerlijk ingenieurs met Civil Engineers met een snelheid die het meest lijkt op die van Architecten.
Locatie van Projecten
De locatie van uw praktijk of meer specifiek, de locatie van uw projecten, doet zijn invloed zijn op het tarief dat wordt bepaald voor uw bedrijf. Claims statistieken blijkt dat de kans op een verlies op een gebouw in Miami, Florida is veel anders dan een gebouw in Flagstaff, Arizona. Er zijn veel theorieën over waarom dit het geval is, maar de statistieken tonen duidelijk aan dat een hoger tarief nodig is in de meeste grote stedelijke gebieden, in tegenstelling tot de meeste landelijke gebieden. Nogmaals, er zijn uitzonderingen op elke regel, maar de statistieken over dit onderwerp zijn definitief.
Type Projecten
Rate factoren op het gebied van soorten projecten, meer dan enig ander, presenteert de grootste hoeveelheid van differentiatie tussen de verschillende verzekeraars op basis van hun individuele statistieken en overtuigingen. Inzicht in de “ sweet spots &"; van de verschillende vervoerders en die voldoen aan uw bedrijf en' s kenmerken met de beste markten is de taak van uw verzekering adviseur, uw makelaar. Als een ontwerp professional, je kan onmogelijk alle verschillende markten te kennen en in het bijzonder welke markten het beste past bij uw bedrijf
In het algemeen soorten projecten die worden gezien als de minst “. Riskant &"; in de ogen van de verzekeringsmaatschappij zijn degenen die de neiging hebben om minder individualiteit in het ontwerp en hebben minder emotionele binding dan andere soorten projecten. Dit omvat projecten zoals kantoorgebouwen, banken, winkels, en de meeste commerciële projecten.
Project types die de neiging om meer van een uitdaging vanuit een risico perspectief zijn die meer uniek zijn voor hun individuele locaties zijn en hebben een veel grotere lichamelijke blootstelling letsel dan de anderen. Ze kunnen ook draaien vrij groot in omvang die de lichamelijke blootstelling schade exponentieel toeneemt. Deze omvatten scholen, gevangenissen, fabrieken, bruggen, parkeergarages en stadions.
Slotte, de projecten die worden beschouwd als hoog risico zijn residentiële projecten, zwembaden, havens en dokken, mijnen, en pretparken en dierentuinen. Het type project met de hoogste waargenomen risico is flatgebouwen. De sector heeft bepaald dat voor elke premie dollar door de vervoerder in ontvangst voor een condominium project, 3,5 dollar gaat uit. Al deze projecten ofwel dragen een hoge emotionele factor van de eindgebruiker of een hoge inherente katastrofisch verlies blootstelling, zoals een mijn of pretpark. Het is niet de bedoeling van dit artikel om een ​​ontwerp bedrijf uit te voeren diensten op een hoog risico projecten te ontmoedigen, maar het is verstandig om de risico's te begrijpen en beheren van de risico's zo goed mogelijk
interne Risk Management
Uw bedrijf &';. S interne risicobeheersing bieden de beste kans voor u om uw bedrijf te onderscheiden en te illustreren aan de verzekeraar waarom u waardig van hun absoluut de beste tarief zijn, het tarief dat wordt gegeven aan de “ beste in zijn klasse &"; het type bedrijf. Door de gehele applicatie zijn vragen die aan de oppervlakte lijken goedaardig en onbelangrijk, maar ze zijn er om een ​​beeld van het bedrijf voor de verzekeraar die verder gaat dan de discipline en project soorten verf.
Deze vragen omvatten, maar zijn niet beperkt tot, het gebruik van schriftelijke contracten, beperking van de bepalingen inzake aansprakelijkheid, verzekerde sub consultants, soorten contracten, in-house onderwijsprogramma's, het bijwonen van risicobeheer seminars en professionele samenleving lidmaatschappen. Individueel en collectief deze categorieën zorgen voor de verzekeraar om debet en /of kredieten op basis van de antwoorden van toepassing. In sommige gevallen kan het verschil zo veel als 25%.
De ongelukkige realiteit is dat veel te weinig bedrijven goed zijn geadviseerd door hun verzekering vertegenwoordiger om het effect van deze vragen en dus niet genieten van de premiekortingen in verband met hen . Nogmaals, het loont om met een expert die uw bedrijf en de steeds veranderende markt kent.
Verlies Geschiedenis
De oppervlakte van het risico dat is misschien wel het meest kwantificeerbaar is het verlies geschiedenis. Zoals eerder vermeld, wanneer een ontwerpbureau heeft een legitieme claim, ze de neiging om heel duur te zijn. Er is ook een geloof in de underwriting wereld die verleden claims zijn een vrij eerlijk indicator van mogelijke toekomstige claims activiteit. Dientengevolge, een onderneming met claims in het verleden algemeen betaalt een veel hogere snelheid dan een vergelijkbare onderneming zonder claims. De industrie standaard is tot vijf jaar tot een stevige &' bezoeken; s verleden voor claims activiteit, maar het is niet ongewoon voor een luchtvaartmaatschappij om te kijken tien jaar terug bij de evaluatie van een grotere onderneming
de sleutel voor elk ontwerp bedrijf met een claim is. neem de tijd om effectief te articuleren de omstandigheden ten aanzien van de vordering en de geleerde lessen. In sommige gevallen, gezien de juiste aanpak en documentatie, een onderneming samen met zijn makelaar, kan de vervoerder dat het een nog betere kans dan een bedrijf met geen claims als gevolg van de ervaring en kennis opgedaan met de ongelukkige situatie te overtuigen.
de prijs
Underwriters &' instellen; grondige herziening van deze en andere factoren geeft hen een profiel om een ​​specifiek tarief voor uw verzekering te ontwikkelen. Het tarief wordt toegepast tegen uw honoraria en een premie wordt bepaald. De premie wordt verhoogd als de grenzen van de aansprakelijkheid gewenste toeneemt. Omgekeerd wordt de premie verlaagd als het eigen risico, dat wordt uitgevoerd toeneemt.
Samenvatting en kijkt door de ogen van een verzekeraar, kan design professionals een voorsprong in de best mogelijke verzekeringspremies met het gebruik van een doordachte sollicitatietermijn winnen . Echter, een aanvraag niet voor zichzelf spreken. Als uw beroepsaansprakelijkheid verzekeringsmakelaar, werken we samen met u om uw praktijk te begrijpen en het verzamelen van informatie over het inperken van de gebieden die verzekeraars ervaren als riskant. Dan hebben we onderhandelen met verzekeraars om positief karakteriseren uw bedrijf en bewijzen de verzachtende informatie om de meest concurrerende premie offertes aan te moedigen. Een integraal onderdeel van deze taak is onze gespecialiseerde kennis en volledige focus op de A /E-industrie.
We hopen dat deze informatie is nuttig voor u om een ​​beter inzicht in het proces voor het citeren beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor design bedrijven. Ons personeel is beschikbaar om in overleg met u over uw bedrijf en' s specifieke verzekering behoeften op 1-800-597-2612. Bezoek onze website op www.hallandcompany.com voor meer middelen en informatie over onze mogelijkheden
.