De crash van 2010 Deel II - De # 1 veilige pensioen spaar Solution

Als ik uiteindelijk mijn laatste post, ik noemde dat volgens Harry S. Dent *, de markt instort zijn gebonden aan uitgaven en er is een rapport dat release op 27 juli 2010 dat de consumentenbestedingen zullen zien bij minder dan 1%. Dit, Mr. Dent's onderzoek toont, zal een enorme ineenstorting van de markt neer te slaan. . Het effect is waarschijnlijk direct te zijn, maar maar komen ergens tussen juli en december '10

Dus wat betekent dit voor u? Hoe moet je voor te bereiden? Wat kun je doen? Met dalende markten, staten op de rand van faillissement, pensioenen, sociale zekerheid en besparingen in de problemen, banken gaan onder door de honderden (binnenkort duizenden) Dit zijn goede vragen die antwoorden nodig. Nou, ik heb een oplossing

LEVENSVERZEKERINGEN: Specifiek Fixed geïndexeerde Annuities (FIA)
Blijf bij me nu! Ik weet dat velen van jullie uit te schakelen gewoon het horen van de woorden "levensverzekering". Ik ben met u! Toen ik voor het eerst werd geïntroduceerd om de mogelijkheid van het worden en verzekeringsagent ik balked omdat mijn advies van agenten was ze lager dan autoverkoper waren (en velen zijn)! Maar toen werd ik voorgesteld aan een verzekering wereld die ik nooit nieuwe bestaan. U ziet ik heb het niet over de typische Life Insurance producten die je hebt is gepresenteerd in het verleden, of dat u misschien vertrouwd zijn. Ik verwijs naar hybriden die zijn ontwikkeld voor de senior markt in de afgelopen jaren, plus producten die senioren moet hebben als Long Term Care, Medicare Supplement, lijfrenten verschillende strepen en levensverzekeringen. Maar ik dwaal af -Alsjeblieft, lees dan verder
Als Life Insurance Professional Ik doe wat ik doe, want het is veilig voor mijn cliënten.. Maar niet alleen neem mijn woord te geloven. Er werd onderzoek gedaan door Robert H. Mills PhD, CPA, die de betrouwbaarheid van Life Insurance Companies onderzocht onder verschillende marktomstandigheden met de Grote Depressie als een bench mark van het worst case scenario.
In papier Dr. Mills ".. .Solvency van Life Insurance Companies ", Mills zegt dat," De levensverzekering indudstry is een dynamisch een met een ononderbroken groeipatroon sinds 1890 door perioden van voorspoed en depressie. " Het was bleek ook dat de bedrijven die operatie gestaakt tussen 1929-1938 vertegenwoordigde slechts 2% van de totale activa van alle het leven verzekeringsmaatschappijen. In 1940 al de verzekeringnemer aansprakelijkheid reserves werden terug opgebouwd door herverzekeren bedrijven, zodat het netto resultaat was dat het verlies werd teruggebracht tot 6 /10e van 1 procent: DE VERZEKERING VERLIES tijdens de Grote Depressie van minder dan 1% WAS !! Hoeveel meer veiligheid kan je vragen als je het vergelijkt met de veiligheid van de andere opties. Dus precies wat zijn alle opties die je nu hebt:
1) U kan uw geld achter in de markt; aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, variable annuities, etc. Sommigen voelen dit is de enige manier om de "grote" terug te krijgen, maar om de grote rendementen krijgt het vereist ook dat je de tijd van de markt precies goed recht en weten wanneer te verkopen en wanneer kopen. Vergeet niet het gezegde "Buy low & hoog verkopen"? Goed advies, als je het kan doen, maar de meeste niet kunnen; ze gewoon niet de tijd hebben dagelijks te beheren of de expertise om te weten wanneer te handelen. Plus er zijn geen indicatoren nu zien deze markt ergens maar omlaag gaat! Vergeet niet, het is niet het rendement je krijgt, maar HOEVEEL JE HOUDEN! Hier is een voorbeeld

Toen Elvis Presley overleed hij miljoenen waard; Ik denk dat het was meer dan $ 7 miljoen. Maar tegen de tijd dat zij zich vestigden het landgoed zijn erfgenamen kregen ongeveer $ 2 Mil. Denkt u dat de erfgenamen zaten rond het over de 35% winst kreeg hij in de markt of wat de hel toevallig de andere $ 5 molen? Ga niet achter rendement!

2) U kan uw geld verplaatsen naar contant geld. Dit lijkt misschien een veilige beweging, maar wat als de makelaardij huis gaat uit van het bedrijfsleven. Er zijn geen garanties over dat geld. Plus uw rendement zal praktisch nul zijn en je kunt niet uw geld aan de zijlijn voor zeer lang en niet gewond raken met de inflatie.

3) U kan uw geld verplaatsen naar Bank CD's. Weer een veilige beweging, maar de winst lage rente. Tarieven nu bent 1-1 1/2% voor het grootste deel. Sommige CD's kan een index optie om hogere rendementen te bieden, maar er is nog steeds een probleem met deze strategie of verlaten van het in brokerage accounts in dat u belasting betalen over de winst dus wat belangstelling je verdient wordt verminderd met de belasting deflatie van uw totale tarief van terugkeer. CD's doorgaans geen enkele liquiditeit niet geven je ofwel met het betalen van een overgave vergoeding.

4) Een betere optie dan CD's is een vaste uitgestelde lijfrente. Deze optie zal u iets betere tarieven dan CD's (2-5%, afhankelijk van de lengte van het contract), maar de winsten worden uitgestelde belastingen dus je krijgt het voordeel van de triple compounding geven; maken rente op het geld, op het belang en het geld dat u weg zou hebben gestuurd als een belasting. Dit wordt "opportunity cost" genoemd. Termen zoals CD's 3-5 jaar of langer op lange termijn, maar met een betere liquiditeit; meestal kunt u jaarlijks te trekken van 10% met geen overgave kosten in tegenstelling tot CD's; sommigen bieden zelfs complete terugkeer van de premie.

5) De vijfde en waarschijnlijk de meest wenselijke optie is een vaste GEÏNDEXEERD ingaande uitkering. Deze hybride optie geeft u de beste van alle werelden zodat u uw inkomsten te koppelen aan een index vergelijkbaar met brokerage opties, maar de veiligheid van de Bank cd's: GEEN RISICO VAN VERLIES is gegarandeerd in SCHRIJVEN door de verzekeringsmaatschappij & Gesteund door ELKE STATEN waarborgmaatschappij TOT $ 500.000 afhankelijk van de staat. Had ik al gezegd deze veilige waren ?! U kunt meer dan één index optie te selecteren en typisch veranderen die opties op jaarbasis. Uw opdrachtgever is gegarandeerd en met een jaarlijkse reset uw inkomsten worden elk jaar toegevoegd en vergrendeld, zodat u kunt ze nooit verliezen in het geval van een omslag in de markt. Ik zal betrekking hebben op de fijne kneepjes van deze hybriden in een ander artikel, maar je hebt de mogelijkheid om 6-10% te maken op het gemiddelde. Als voorbeeld uit 2000-2010 de netto rendement van de S & P was -4%, terwijl de netto-rendement in een FIA bevestigd aan de S & P met een 6% -limiet leverde een + 4%. Dat is een spread van 8% in het voordeel van de FIA ​​

Kortom, hier is een grafische illustratie Ik ontwikkeld om u te laten zien uw opties.. De vraag die je moet stellen is zijn uw pensioen besparingen op een zinkend schip ?!

Safe Besparingen Monsieur Roger

* Informatie over Harry S. Dent: hsdent.com
* Mill's Paper "... Solvabiliteit van Life Insurance Companies"
.