Investeren in de langdurige zorg

Door Lisa Christiansen

Dit artikel is geïnspireerd door mijn vriend die heeft een graad in de rechten; hij is ook een gepensioneerde bankier en financieel planner. Ik zal u eraan herinneren dat hij is gepensioneerd voor ongeveer 5 jaar, ik geloof dat zijn inbreng is nog steeds vrij veel top-line. Ik voel me het meest onderbenut financieel product is de langdurige zorg verzekering (hierna LTC)

... De belangrijkste reden is het onder-gebruikt is omdat het &'; s duur. Andere redenen zijn dat je premie zou betalen voor vele jaren en nooit iets terug te krijgen. Ook dat veel mensen zijn fed-up betalende verzekering altijd, dwz auto ins., Thuis ins., Gezondheidszorg ins, het leven ins., Enz. Dus, waarom niet gokken en niet LTC, omdat Medicare en Medicaid zal betalen als ik don &'; t

Om het kort te beantwoorden die bezorgdheid, ja het is erg duur en wordt alleen maar duurder, omdat we langer leven en dat de kosten van de gezondheidszorg zijn omhooggeschoten?. Als je een $ 50.000,00 leven beleid te kopen, de verzekeringsmaatschappij weet wat hun aansprakelijkheid is, met LTC, hun blootstelling is een open einde, en ze kunnen betalen voor 10 jaar of 30 jaar. Als u denkt dat LTC premies uit het zicht, probeer dan te betalen voor een paar jaar in een fatsoenlijke verpleeghuis. Ik beloof je dat hoger is dan je kan raden. Mijn advies is als u denkt over de aanschaf van het doen zo jong als je kan. Als je wacht tot je 65 jaar of ouder is, kan het niet praktisch om te kopen vanwege de kosten.

Met betrekking tot het betalen voor iets en misschien nooit krijgen van een voordeel uit halen, moet je zo gelukkig zijn. Hij zegt: “ U DIENT zo gelukkig &" ;. BE Hij zegt dat hij blij om de premies voor altijd betalen als dat betekende dat hij leefde op een hoge leeftijd en het nooit gebruikt vanwege de kwaliteit van het leven dat impliciet zou zijn.

Ik kon een hoofdstuk over wat LTC kosten schrijf de overheid regeert. Voor Medicare te dekken, de hindernissen zijn als volgt: verhuur 3 dagen van hospitalisatie;
Alleen “ Medicare Goedgekeurd &"; Faciliteit;
Niet dekken Justitiële Care, alleen deskundige zorg (meer dan 90% van de zorg is Justitiële);
Het betaalt niets voor Assisted Living, beperkt tot Thuiszorg
Als dit allemaal gebeurt, dat ze. betaalt dan 100% voor de dagen 1-20. Dagen 21-100 ze voor 100%, behalve voor uw co-pay gedeelte, dat is meer dan $ 120 per dag. Na dag 100, ze betalen ZERO, betaalt u 100%
voor Medicare, het wordt gedaan op een per staat basis; U moet omlaag te brengen tot een bepaald bedrag, zoals $ 2.000. Er zijn beperkingen op uw vermogen om geschenk naar de ingestelde limiet. Je hebt geen controle over wat faciliteit je worden geplaatst in, en zijn er vaak wachtlijsten in te krijgen.

Mijn conclusies, als je gaat om dit product te overwegen, winkel zorgvuldig omdat de verzekeringsmaatschappij en de agent zijn belangrijker dan bij andere producten. Als u koopt een $ 50.000,00 termijn beleid van een fatsoenlijk nominaal bedrijf, de prijs is waarschijnlijk de belangrijkste factor en elke verzekeringsagent kan schrijven. Je wilt nooit te kopen van een lage-rated verzekeraar, maar het is van cruciaal belang met LTC. Hopelijk u aren &'; t gaat om dit product nodig heeft voor 20 jaar of meer, ook in tegenstelling tot de meeste verzekeringen, weet je wat de prijs is altijd zal zijn. Niet zo, met LTC, alle bedrijven behouden zich het recht voor om uw premies te verhogen op elk moment als de staten keuren de verhogingen. Ik zou alleen kopen van een bedrijf met een A of A + rating, die is in het LTC bedrijf voor meerdere jaren en heeft een omvangrijke boek van het bedrijfsleven, en vooral nooit premies verhoogd. Dit elimineert een aantal bedrijven en hij beveelt ook aan dat je naar een agent die gespecialiseerd is in LTC omdat veel agenten weten niets over het product.

Als er voldoende belangstelling zou ik een follow-up artikel over te schrijven de verschillende opties en kenmerken van een LTC verzekering
.