Inkomen Protection - tijd om uw scepticisme heroverwegen

We nemen de financiële risico's al van de tijd, zoals hypotheken en zakelijke schulden. We hebben ook verantwoordelijkheden aan onze familie en kinderen en daarom is er een risico dat uw inkomen niet om uw activa en de kosten van dienst zal blijven. Inkomen Protection is een instrument om deze risico's uit te besteden aan een verzekeringsmaatschappij.
Inkomensverzekeringen beoogt te beschermen (in het algemeen tot 75%) het leven verzekerden inkomen in het geval dat ze niet in staat zijn om te werken in hun eigen beroep als gevolg van een ongeval of ziekte.

In het beleid van inkomsten variëren sterk. Wachttijd, uitkeringsperiode, type contract (overeengekomen bedrag of schadevergoeding), eigendomsstructuur en de extra voordelen zijn enkele van de functies die rekening moet worden gehouden bij het overeenkomen met uw situatie om een ​​beleid. Ook de specifieke definities in het beleid rekening moet worden gehouden.

Hoe kunt u uw vermogen om een ​​succesvolle claim verhogen?
1. Zorg ervoor dat uw beleid voldoet aan uw wensen
Controleer uw beleid of een gekwalificeerde financieel adviseur te controleren het voor u. Een aantal zaken die voor uw situatie van belang kunnen zijn:
- Bloed overgedragen ziekten: Deze dagen, zal de meerderheid van het beleid van een uitkering in geval van prikaccidenten veroorzaken hepatitis B of C of HIV. In deze evenementen is het zeer waarschijnlijk dat u niet zal worden toegestaan ​​om te oefenen, hoewel fysiek je in staat zijn om. Oudere beleid zullen deze voorwaarden uit te sluiten
- Wachttijd:. De wachttijd is de hoeveelheid tijd die moet passeren sinds het begin van de handicap voor de verzekeringsmaatschappij zal beginnen om een ​​maandelijkse uitkering &ndash te betalen; Dit kan van 2 weken tot 2 jaar. Hoe langer de wachttijd, zal hoe goedkoper je dekmantel zijn. Als je kunt veroorloven om de wachttijd als je alleen wilt dekken voor de langere termijn een handicap uit te breiden, kunt u sterk verminderen van de kosten van uw verzekering te verlagen
- Voordeel Periode:. Het voordeel periode is de maximale hoeveelheid tijd die een inkomen Protection voordeel betalen &ndash zal zijn; Dit kan een bepaalde periode (bijvoorbeeld 2 of 5 jaar) of tot de leeftijd van 65 of zelfs 70. Hoe langer de uitkeringsperiode de duurdere uw omslag zal kosten zijn
- Wachttijd kwalificatie. Elke verzekeringsovereenkomst staat dat u nodig heeft te zijn &'; volledig invalide &'; voor een periode van tijd voordat je in aanmerking komen voor een gedeeltelijke maandelijkse uitkering worden. De minste hoeveelheid tijd de voorkeur, omdat dit sterk zal verhogen van uw vermogen om een ​​claim in geval van minder ernstige ziekten of verwondingen te maken. Sommige oudere beleid moet u helemaal uitgeschakeld voor het geheel van de wachttijd zijn, terwijl sommige beleidsterreinen heb je niet nodig volledig invalide te zijn op alle
- Bijkomende voordelen: Income Protection beleid bevatten vaak extra voordelen, zoals &'; gespecificeerde ziekte &'. ; of &'; gespecificeerde letsel voordeel &' ;. Deze maken de klant een claim voor een bepaald bedrag in het geval van het lijden een van de genoemde voorwaarden, zelfs als ze geen invloed hebben op uw vermogen om te werken.

2. Laat uw beleid regelmatig
Door de steeds meer open markt beoordeeld, hebben Income Protection beleid sterk verbeterd in de afgelopen jaren. Het kan de moeite waard uw beleid te hebben beoordeeld om ervoor te zorgen dat uw verzekering contract is bijgewerkt in lijn met de markt.
3. Eigendom – Pensioenfonds of niet?
Onlangs wetgeving is veranderd, zodat de verzekeringsmaatschappijen zijn nu het aanbieden van een aantal beleidsmaatregelen inkomensbescherming worden eigendom van super fondsen met een voordeel voor de leeftijd van 65 hebben van een beleid in handen van pensioen zou kunnen betekenen dat de premies zijn betaald van uw superannuation balans
Echter, in veel gevallen enkele van de voordelen kunnen niet worden vrijgegeven op het moment van conclusie vooral als je onder de “ behoud leeftijd &"; (55 jaar voor veel mensen).
Zoals Basis beleid inkomensbescherming algemeen eigendom zijn in pensioen, kunt u betalen voor de voordelen en functies die zijn verwijderd uit het type superannuation beleid. In het algemeen moet alleen elementaire beleid inkomensbescherming eigendom via functioneel leeftijdsontslag en mogelijk zelfs deze moeten worden vermeden als de kasstroom toelaat. Inkomen Protection beleid zijn over het algemeen volledig fiscaal aftrekbaar, dus er is geen belasting voordeel hebben van het beleid pensioen eigendom.
Gezien het feit dat de premies voor super en niet-functioneel leeftijdsontslag hetzelfde zijn in de meeste gevallen, het beleid in handen van pensioen in het algemeen niet over de Dezelfde toegevoegde functies en voordelen en zijn daarom duurder met een directe vergelijking.
4. Overeengekomen of Indemnity
Een overeengekomen beleid zorgt ervoor dat het volledige voordeel bedrag wordt betaald in geval van een succesvolle vordering of het weerspiegelt uw inkomen ten tijde van de claim of niet. Een schadevergoeding beleid zal de financiële controles op het moment van de claim en uw uitkering (indien de vordering succesvol is) zal worden gebaseerd op pre-handicap winst nodig - dat wil zeggen 75% van het geld verdiend in 12 maanden voor claim. Dit zou kunnen resulteren in een verminderde uitkering worden betaald als u onlangs minder dan bij aanvang van het beleid hebben verdiend. &'; Pre-handicap winst &'; wordt anders gedefinieerd door verschillende verzekeraars.
Het is belangrijk op te merken dat als financiële overnemen niet toepassing fase is afgerond, zal de financiële controles op het moment van de vordering moeten, ongeacht of het beleid is een overeengekomen of schadeloosstelling type.
Of een overeengekomen of schadeloosstelling beleid geschikt is voor uw omstandigheden kan uw werksituatie (zelfstandige of werknemer).
5 weerspiegelen. Zorg ervoor dat uw beleid omvat een definitie van handicap die op uw situatie relevant is
Australian Income Protection beleid vaak gebruikt drie verschillende definities mate van arbeidsongeschiktheid beoordelen:
Policy Definition Wat het betekent &hellip ;.
Taken Gebaseerd U zult worden betaald een volledige uitkering als u niet in staat zijn om inkomsten te produceren plichten van uw beroep uit te voeren en als gevolg van dit dat u niet werkt. Een verminderde uitkering zal betaalbaar zijn als je blijft in betaald werk.
Hours gebaseerd U zal worden betaald een volledige uitkering in het geval dat je niet kunt werken in uw eigen bezigheid voor meer dan 10 uur per week. U zal worden uitbetaald een lagere uitkering als u in uw eigen of een bezigheid voor meer dan 10 uur werken.
Inkomen gebaseerd Je wordt beoordeeld als uitgeschakeld als gevolg van ziekte of letsel, lijdt u een vermindering van de inkomsten uit arbeid van 20 % of meer. Als u blijven werken en verdien inkomsten, zal de bescherming inkomen voordeel dat u ontvangt worden verminderd.

Het grootste deel van het beleid gebruik maken van de taken gebaseerde definitie maar er zijn nu het beleid dat alle drie definities omvatten en kan de klant kiezen welke definitie zij het meest geschikt om op vordering moment
.