Waarom kopen of niet kopen Goedkope Beleid van Life Insurance Companies

Foremost, moet u de verschillende soorten verzekeringen leren om de voor- en nadelen van goedkope verzekering te bepalen. De types van levensverzekeringen kan in het algemeen worden onderverdeeld in permanente verzekeringen en Term Insurance.

Permanente Verzekeringen

Dit soort verzekering biedt bescherming op lange termijn voor de familie. Het beleid houdt nooit op, zolang de premies religieus worden betaald. Bovendien permanente verzekering maakt geld accumulatie gedurende een lange periode, die verder kunnen worden sub-gecategoriseerd in hele leven beleid en universal life beleid.

Term Insurance

Dit type van verzekering is de goedkoopste vorm van beleid dekking. Term life beleid is tijd dus gebonden vervalt na de lengte van het contract. Geen uitbetaling wordt gegeven aan de begunstigden moet de verzekeringnemer overleeft het verstrijken van de termijn. In tegenstelling tot de vaste verzekering, heeft term life beleid niet contante waarde ophopen in de betrekkingen met de premies gemaakt. Duidelijk gesproken, dit soort verzekering heeft maar één functie: specifieke forfaitair bedrag schenken aan de aangewezen begunstigde bij het overlijden van de verzekerde. Bijvoorbeeld, het beleid waard was $ 150.000, de verzekeringsmaatschappij betaalt het exacte bedrag van $ 150.000 aan de begunstigde als uitkering bij overlijden. Te beantwoorden of goedkope beleid is waard om te kopen, zijn er verschillende factoren te overwegen, waaronder:

Inkomen /Salaris. In principe, want overlijdensrisicoverzekeringen is de goedkoopste, minimale gemiddelde inkomens kunnen regelen met dit soort beleid. Als (de tussentijd) kunt u zich niet veroorloven de premies voor een permanent beleid, dan kunt u kiezen voor een overlijdensrisicoverzekeringen. Na het verstrijken van de termijn je kan en op zo'n moment heb je financiële clementie bereikt, dan kunt u verschuiven naar een permanent beleid.

Term verzekering kan blijkbaar niet ondersteunen van een grote familie. Hoewel dit kan afhangen van de begunstigden &'; levensstijl, kunnen zij nog steeds de uitbetalingen onvoldoende.

gezondheidstoestand. Er is een relevante relatie tussen gezondheid conditie en overlijdensrisicoverzekeringen. Indien u reeds bestaande medische aandoeningen zoals hart- en longaandoeningen, zal de term citaten die je kan betalen aanzienlijk hoger zijn.

Lengte van de tijd die je nodig hebt om te worden gedekt. Hier is waar je moet de leeftijd van uw kinderen te overwegen. Als uw begunstigden zijn uw kinderen, zou een 20-jarige termijn beleid genoeg zijn. Maar als je wilt om hun college fonds te dekken, kan 25 tot 30 jaar beter klinken. Of misschien als je kunt veroorloven om hogere premies te betalen, permanent beleid is de beste optie om je kinderen te krijgen op hun voeten in de grootste behoefte aan geld. Berekenen hoe lang ze financieel onafhankelijk van u zou zijn.

Het kopen van levensverzekeringen is een belangrijke stap om uw familie van financiële zekerheid te verzekeren van uw vroegtijdige dood. Dit is niet echt een vereiste, maar eerder een optie om uw nabestaanden beschermen tegen het omgaan met de financiële crisis te zijner tijd. Voor sommige families, het verkrijgen van goedkope beleid is beter dan niet hebben van een verzekering op alle. Toch is de keuze van het kopen van Term of permanente verzekering is allemaal aan jou
.