Service Tax krijgt "Belasten" op uw Life Insurance

De levensverzekering je gewoon nam om uw toekomst veilig te stellen en ervoor te zorgen dat u gemoedsrust jaar langs de lijn zou heel goed de bron van je hoofdpijn vandaag te worden. De regering van India onlangs wandelden de dienst belastingen en uw nieuwe verzekering is nu gebonden aan meer belasten worden op je. De wandeling in de dienst belastingen van 12,36% tot 14% zou niet groot kijken, maar het is net als de kuilen op de Indiase wegen, beginnen ze uit kleine en dan op een dag groeien groot genoeg om je hele slikken.

Deze wandeling zal worden weerspiegeld in zowel overlijdensrisicoverzekeringen en traditionele verzekeringen (die sparen en verzekeringen biedt) (dat enige risico dekt). Traditionele verzekeringen ziet ook een wandeling in de dienst belastingen, staat nu op 3,50%, een stijging van 3% voor het eerste jaar en 1,75% voor de volgende jaren, een stijging van 1,5%. Deze stijging is gebonden aan het totale rendement op de investering te verminderen. Traditionele levensverzekeringen plannen zijn over het algemeen zijn de meest populaire keuze door hun eenvoud en agenten slaagden erin om ze te verkopen als warme broodjes. Met deze wandeling deze verzekeringen zijn waarschijnlijk een langzame en pijnlijke dood sterven.

De nieuwe wandeling is effectief in juni en door de blikken van het verzekeraars zijn helemaal klaar om te vellen over de bok aan u, de verzekeringnemer . Dus wat dit &' doet, trickle-down &'; Effect betekenen? Om het simpel te zeggen, de premie die u betaalt voor uw levensverzekering ging gewoon. Met de toenemende kosten overal zou men kunnen denken dat dit moest gebeuren en een kleine verhoging van de premie misschien niet echt een grote factor zijn, want je nog steeds zal worden om een ​​hoger rendement als uw beleid rijpt, rechts. Nou, niet precies, de verleidelijke levensverzekering zou eigenlijk nu minder gunstig in vergelijking met andere investeringen opties zoals termijndeposito's of Mutual Funds.

Verzekeraars waarschijnlijk geven deze bok aan de consument in één keer en Het is meer waarschijnlijk gaat om een ​​gefaseerde affaire, om de klap te verlichten een beetje. De Life Insurance sector heeft niet de beste tijden gezien en deze toename van de belasting is waarschijnlijk om het vertragen aanzienlijk. Er is een daling van 9% in de nieuwe premies in de afgelopen jaren en de vernieuwing premies hebben ook gezien een geleidelijk dalende trend.

Als je aan dit beleid voor de inflatie en andere groeiende kosten aan te passen, het bedrag dat op de vervaldag zou nauwelijks worden beschouwd als een investering en de belastingverhoging zou kunnen maken het een dode investering. Hogere premies betekent ook dat je zou kunnen hebben om te bezuinigen op andere uitgaven in evenwicht uit betalingen. Dit is waarschijnlijk een impact hebben op niet alleen de middenklasse en hogere klasse polishouders, maar ook degenen die zich hebben ingeschreven in specifieke gezondheidszorg regelingen hebben. Met de stijgende inflatie deze nieuwe wandeling is gebonden aan de grootste impact op het midden en laag inkomen die al het moeilijk vinden om geld te besparen hebben.

Hoe werkt een gevecht deze prijsstijging? Het zou meer zin om te investeren in een combinatie van plannen in plaats van vasthouden aan alleen de conventionele overlijdensrisicoverzekeringen maken. Investeren in een traditionele verzekeringen en voorzorg fonds kan alleen maar helpen de investering geld te laten groeien. Kiezen voor een maandelijks inkomen plan kan ook slim zijn als deze geven een betere gemiddelde belastingvrij rendement. Laten we een voorbeeld van een gezonde mannelijke overwegen in zijn vroege jaren 30 &'; s die investeert in een traditionele endowment plannen van Rs 20 lakh voor een periode van 20 jaar. De jaarlijkse premie is waarschijnlijk rond Rs 1 lakh per jaar, afhankelijk van zijn levensstijl. Hij is waarschijnlijk een bedrag van rond de 29-30 lakhs krijgen op het einde van de looptijd 20 jaar, dat is een rendement van slechts ongeveer 5% van de investering. Dit rendement is zeer minder in vergelijking met andere opties, waaronder vaste deposito's of beleggingsfondsen. Met deze nieuwe wandeling in dienst belastingen de terugkeer is gebonden aan meer te verminderen.

Indianen zijn gewoon warming-up voor het idee en de voordelen van verzekering en deze wandeling is waarschijnlijk een groot aantal van ons ervan weerhouden gebruik te maken van de voordelen van verzekering. De regering heeft geprobeerd om meer mensen in de verzekering plooi te krijgen met hun “ Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana &"; voor toevallige overlijden en invaliditeit en de “ Pradhan Mantri Jeevan Bima Yojana &"; voor levensverzekeringen, maar de cover van slechts Rs 2 lakh is onvoldoende voor de gewone man vandaag.

De overheid kan haar doel om meer Indianen verzekerd had het niet wandelden de service belasting hebben bereikt. Het valt nog te bezien hoe de dienst belasting op verzekering is waarschijnlijk naar beneden te gaan onder de bevolking, maar het lijkt erop dat de mensen zullen moeten belasten dagen vooruit
.