De belangrijkste reden waarom 401K is een risicovolle investering beslissing van alle

Zelfs met wat er werkelijk gebeurd is in 2000 en 2007, de meeste mensen lijken te zijn met de typische beleggingsinstrument, zoals 401K als zijn of haar belangrijkste investeringsvehikel (I kreeg absoluut gestoord om te ontdekken hoe veel goeroe aan personen vanaf investering /geld blog blijven geloven 401K is een uitstekende manier om welvaart te bereiken). Naar mijn mening, ik ben niet te investeren in stuiver in 401K (ik vroeger en niet meer ...), alleen maar omdat er in principe geen voordelen om gebruik te maken van deze zo grote investering. Erger nog, dit soort investeringen zijn echt ergste en meest risicovolle beleggingsstrategieën van allemaal. In dit specifieke blog, zal ik een uitleg van mijn persoonlijke denken van de belangrijkste reden waarom de investeringen zoals 401K is de ergste soort investeringen en moet nooit geld te investeren in te geven

Reden 1:. De huidige economische toekomst

Als we een kijkje in de wereld, de eurozone is zonder twijfel rand van in default en andere ontwikkelde landen ook na de zeer hetzelfde pad. Op dit moment is er naar een andere Lehman moment dat binnen dit jaar zoals 2008 Beurs bevriezen die op gebracht door euro soevereine ramp schuld zal waarschijnlijk veel van de mensen levensreddende en investeringen te vernietigen. Dit is eigenlijk onvermijdelijk. Massa geproduceerde financieel adviseur zou gewone mensen die je nodig hebt om de portefeuille gediversifieerd, waarbij het verminderen van het risico te vertellen. Maar, dit is gewoon niet de diversificatie in any way. Ware diversificatie is om te diversifiëren in alle beleggingscategorieën zoals aandelen, vastgoed, grondstoffen en het bedrijfsleven. Dus wat iedereen lijkt te doen is om een ​​ieder van het fonds te kopen doelloos alsof we inzetten op de vele paarden in paardenrennen zonder na te denken over welke gaat winnen. Ongeacht of personen voldoende gediversifieerd zijn of haar 401K portfolio, stock is toch voorraad en al deze beleggingsfondsen zoals 401K niet in staat zijn om te voorkomen dat deze systemische beurs falen te wijten aan het feit dat de voorraden zal zeker tuimelen, net als een rots eenmaal vindt plaats

Reden 2:. Het betalen van de hoogste belastingen (in het geval van typische 401K)

Ik ben niet echt te spreken over het beleggingsfonds hier echter strikt over conventionele 401K. "Uitstel van de belastingen, zodat rekening zal sneller toe als gevolg van de macht van conpound belang!". Dit is in massa geproduceerde financiële planners zullen degenen die een gebrek aan financiële educatie te vertellen. Interessant is dat de dingen die ze nooit zal uitleggen aan die mensen is het feit dat mensen die geld in 401K zal moeten hoogst mogelijke belastingen op het einde te betalen. En met deze staat van de huidige economische klimaat, wat denk je dat belasting zal gaan? Belasting zal ongetwijfeld omhoog gaan in de toekomst (maximale belasting in Amerika was 97%. Alleen voor uw informatie). Degenen die houden om geld in 401K zal echt boos hoezeer de regering gaat om hun geld te nemen aan het einde

Reden 3:. Ongelooflijk illiquide

Een andere populaire verkoop toespraken van financiële adviseur "Uw werkgever gaat om uw bijdrage te passen, zodat je zou willen om meer te investeren". In essentie, het is waar. interessant, als we investeren in 401K, kunnen we niet uw fonds te trekken tot 59 en een half jaar oud, tenzij het verlaten van de baan of ernstige noodsituatie circumustances. Dat is ongetwijfeld de belangrijkste minus. Volgens de John Williams uit Shadowstats.com, bestaande inflatie is 12% (Niet-nummer van Uncle Sam, zij consequent manipuleren van de werkelijke aantal met nep-regeling). Traditioneel wordt beleggingsfonds betalen ongeveer 8%. Met andere woorden, we worden gegarandeerd verloren 4% elk jaar op het gemiddelde. Echter, niet in staat om het geld te bewegen voordat de bepaalde tijd. We kunnen niet eens gebruiken die geld zelfs als uitstekende investeringsmogelijkheden komen om onze weg

Reden 4:. Kosten en lasten

Vergoedingen en kosten voor veel van de 401K evenals beleggingsfondsen zijn ongelooflijk duur . 3% - gemeenschappelijke kostenratio van deze fondsen zullen ongeveer 1 zijn. Dus het lijkt erop dat kleine vergoeding. Maar is verder van de realiteit. Hoe meer geld en meer houden we, hoe meer het ons zal kosten. Lasten kan verhogen maar liefst 70% van de gehele accountwaarde als we dragen als 40-45 jaar. Tal van reguliere financiële planners een verdere marketing technieken "Gebruik je samengestelde interest in uw voordeel". Maar de dingen die ze nooit laten weten, is dat er verbinding kosten zullen zijn. Hoe meer geld je dragen en meer tijd je hebt, hoe meer geld zal worden gebruikt als een last.

Mijn grootste angst met dit is niet alleen maar lasten opportuniteitskost waarbij investeren in 401K. Stel dat we niet zetten het geld in 401K plaats zetten het geld in andere investeringen opties die hoger percentage van rendement te genereren, gewoon hoeveel we allemaal verliezen als gevolg van de invoering van de geld in 401K of andere typische investering? Dit is vaak erg groot, afhankelijk van het vermogen van de beleggers

Reden 5:. Nauwelijks controle

Met 401K, is er vrijwel geen controle over het fonds zelf. Enige wat we kunnen doen is om van het ene fonds naar het volgende. In aanbiedingen zoals onroerend goed, kunnen we fysiek praten met de beheerder of andere leveranciers te verbeteren of de situatie vrij snel veranderen, maar het is niet mogelijk voor mensen om te zeggen om manager te financieren hoe verder te gaan. Erger nog, laten we zeggen fondsbeheerder zichzelf niet veel begrip van de huidige economie? Naar mijn mening is het grootste deel van de mensen investeren in beleggingsinstellingen die absoluut geen controle of heel weinig controle over. Heb je eigenlijk geloofde de reden bankinstellingen brengen dollar om geld in onroerend goed en nooit geld lenen aan beleggingsfondsen of 401K te krijgen? Dat komt door nauwelijks controle. Dit is veel te hoog-risico voor de banken om geld te lenen voor het project, dat is vrijwel geen macht over.

Reden 6: Geen enkele bescherming

Investments zoals business en vastgoed kan worden gedekt door een verzekering die in feite dekt het verlies als er iets slecht gaat. Maar, er is absoluut geen verzekering van 401K. Als we allemaal een verzekering kantoor bellen aan de vertegenwoordiger te informeren of er een verzekering voor 401K of beleggingsfonds, gaan ze lachen ons en natuurlijk ons ​​vertellen "Absoluut geen". Als we verliezen de hele zaak in 401K of beleggingsfonds, zullen we alle dingen die we ooit hebben en beleggingsfondsen of 401K bedrijven gaan om al het geld te verliezen. Voor mij, dit is zeer gevaarlijk.

Al deze Zes redenen controleren me dat investeren 401K is de meest risicovolle wat personen eventueel kunt doen. Het is absolute waanzin om daadwerkelijk te investeren in financiële producten die

1. Betalen maximale belasting - zelfs enige voordeel van de voorraad investering te verliezen: meerwaarde

2. Zeer illiquide - kan gewoon niet nemen geld tot 59 en een half jaar oud

3. Zeer hoge kosten (geaccumuleerde kosten)

4. Absoluut geen controle over

5. Vrijwel geen bescherming

6. 100% blootstelling aan de systemische risico

Toch, zo veel mensen denken dat het is de weg naar rijkdom. Ik voel me echt gewoon jammer om mensen getuige onvoldoende financiële educatie. In deze komende tijd, ik ben bang dat miljoenen mensen hun leven te sparen zal lijden als gevolg van wat er dreigt. Ik hoop dat meer en meer mensen zullen financiële educatie krijgen. zodat ze zijn of haar fondsen veel meer intelligente manier kunnen investeren dan alleen maar speculeren hun geld om risicovolle investeringen van allemaal. In laatste gedachten, Laat me afsluiten met Warren Buffett's quote "Wide diversificatie is alleen nodig als de investeerders niet begrijpen wat ze aan het doen zijn"
.